Osoby oszczędzające na emeryturę zwykle polegają na różnych inwestycjach w celu gromadzenia funduszy w czasie, w tym na akcjach, funduszach inwestycyjnych i rachunkach gotówkowych. W wielu przypadkach obligacje skarbowe (obligacje skarbowe) są również składane w koszyku, jako metoda zmniejszenia ogólnego ryzyka portfela.
Obligacje skarbowe są rzeczywiście bezpiecznymi i niezawodnymi inwestycjami. W przeciwieństwie do akcji instrumenty te oprocentowane są według stałej stopy procentowej przez cały okres trwania obligacji. Ponadto te odsetki są zwolnione zarówno z podatków stanowych, jak i federalnych.
Wreszcie, obligacje skarbowe są wspierane przez pełną wiarę i uznanie rządu federalnego USA. Ale te atrybuty nie są jednakowo korzystne dla wszystkich inwestorów. W rzeczywistości, w zależności od wieku, niektórzy inwestorzy mogą zyskać na obligacjach skarbowych w porównaniu do innych.
W pobliżu
Młodzi inwestorzy
Zwrot z większości obligacji skarbowych jest powiązany z pięcioletnią stopą skarbową i często ma długi okres. Ze względu na te cechy obligacje skarbowe oferują stosunkowo niski roczny zwrot w wysokości około 3% w ostatnich latach. Poziom ten wąsko wyprzedza inflację, która oscyluje w okolicach 2% w tym samym okresie. Zyski z obligacji skarbowych generują również zwroty generowane z mniej konserwatywnych inwestycji w akcje.
Mimo to na koncie emerytalnym młodego człowieka nadal jest miejsce na obligacje skarbowe, które bezsprzecznie korzystają ze stałych płatności odsetek związanych z tymi pojazdami. Mimo to obligacje skarbowe powinny stanowić mniejszościowy udział w portfelach takich osób. Dokładny procent powinien być dokładnie określony na podstawie profilu ryzyka inwestora.
Ogólnie rzecz biorąc, jednak ogólna zasada mówi, że inwestorzy powinni formułować swoje alokacje między akcje, obligacje i środki pieniężne, odejmując ich wiek od 100. Wynikowa liczba wskazuje procent aktywów danej osoby, które powinny być zainwestowane w akcje, podczas gdy reszta powinna być rozłożona na obligacje i środki pieniężne. Zgodnie z tą formułą 25-letni inwestor powinien rozważyć posiadanie 75% swojego portfela w akcjach, pozostawiając pozostałe 25% w gotówce i inwestycjach w obligacje.
Kluczowe dania na wynos
- Wszystkie rachunki wycofania powinny zawierać przynajmniej część obligacji skarbowych w zestawie alokacji aktywów. Obligacje T są atrakcyjnym składnikiem, ponieważ są to stabilne inwestycje, które zapewniają stały dochód odsetkowy przez cały okres trwania obligacji. procent obligacji skarbowych powinien być. Im młodsza osoba, tym mniejszy powinien być procent obligacji skarbowych.
Ta inwestycja pozostanie najlepszym przyjacielem wyżu demograficznego
Inwestorzy bliscy lub przechodzący na emeryturę
Im bliżej wieku emerytalnego, tym większa powinna być część obligacji skarbowych jego portfela. Ostatecznie obligacje skarbowe powinny uzyskać większość kombinacji alokacji aktywów inwestorów.
Dzięki konsekwentnym wypłatom odsetek i zapewniającej gwarancję rządu federalnego obligacje skarbowe mogą zaoferować idealny strumień dochodów po zakończeniu wypłaty wynagrodzenia z tytułu zatrudnienia. Obligacje skarbowe są dostępne w krótszych terminach niż tradycyjne obligacje oszczędnościowe lub obligacje EE, i można je rozbudowywać, aby tworzyć ciągły strumień dochodów, którego szuka wielu emerytów.
Jeden rodzaj obligacji skarbowych, który oferuje nawet środek ochrony przed inflacją, zwany obligacjami skarbowymi chronionymi przed inflacją - zwanymi również obligacjami I - ma stopę procentową, która łączy stałą rentowność przez cały okres użytkowania obligacji, z częścią stopa różniąca się w zależności od inflacji.
