Spis treści
- Przegląd
- Działający wstecz
- Małżonka
- Retroaktywne korzyści dla małżonka
- Dolna linia
Zrozumienie retroaktywnych świadczeń socjalnych związanych z ubezpieczeniem społecznym
Świadczenia małżeńskie są ważnym i często używanym zasobem zabezpieczenia społecznego. W niektórych przypadkach tak samo są z mocą wsteczną. Retroaktywne świadczenia małżeńskie z ubezpieczenia społecznego są jednak dość skomplikowane. Każdy, kto uważa, że mogą być uprawnieni do tych świadczeń, powinien spotkać się z doradcą finansowym, aby sprawdzić dostępne opcje.
Niektóre z głównych czynników, które mogą wpłynąć na otrzymywanie tych świadczeń z mocą wsteczną, to oczekiwana długość życia małżonka i odbiorcy, struktura rodziny oraz wiek przejścia na emeryturę.
Kluczowe dania na wynos
- Świadczenia małżeńskie z ubezpieczenia społecznego wypłacają małżonkowi beneficjenta na emeryturze, nawet jeśli małżonek nie pracował. Zasiłek z mocą wsteczną stanowi zryczałtowaną wypłatę zasiłków z zabezpieczenia społecznego o wartości do sześciu miesięcy wypłacanych dla spóźnionych wnioskodawców. Świadczenia małżeńskie mogą obowiązywać z mocą wsteczną, ale tylko w pewnych ograniczonych okolicznościach.
Korzyści retroaktywne
Świadczenia z mocą wsteczną to jednorazowa płatność, którą Administracja Ubezpieczeń Społecznych (SSA) może przesłać osobom, które opóźniają złożenie wniosku o świadczenia emerytalne nawet o sześć miesięcy powyżej pełnego wieku emerytalnego (66 lat dla wielu osób, 67 lat dla osób urodzonych w 1960 roku lub później). Innymi słowy, jeśli wnioskujesz o świadczenia po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, możesz wziąć ryczałt w wysokości do sześciu miesięcy świadczeń, które narosłyby między pełnym wiekiem emerytalnym a datą złożenia wniosku.
Ryczałt jest atrakcyjny, ale wiąże się z surowym warunkiem: data złożenia wniosku przez beneficjenta zostaje przesunięta do tyłu, co powoduje trwale niższe miesięczne świadczenie emerytalne i rentę rodzinną - nawet o 4% mniej.
Korzyści dla małżonka
Pracujący małżonkowie mogą pobierać Ubezpieczenie Społeczne na więcej niż jeden sposób: mogą pobierać Ubezpieczenie Społeczne na podstawie własnego rejestru zarobków lub mogą pobierać zasiłek małżeński, który zapewni połowę świadczenia drugiego małżonka obliczonego w pełnym wieku emerytalnym (pod warunkiem, że małżonek złożył już wniosek na własną korzyść, chociaż istnieje wyjątek dla rozwiedzionych par).
Małżonek uprawniony do świadczeń, zarówno jako pracownik na emeryturze, jak i małżonek (lub rozwiedziony małżonek), który nie osiągnął jeszcze pełnego wieku emerytalnego, musi ubiegać się o oba świadczenia. SSA wypłaci wyższą z dwóch świadczeń.
Jedną z powszechnych taktyk ubiegania się o zasiłek małżeński było zebranie i zawieszenie. Oto jak to działało: jeden małżonek złożyłby wniosek o świadczenia w pełnym wieku emerytalnym, a drugi ubiegałby się o świadczenia małżeńskie na podstawie zapisu pierwszego małżonka. Pierwszy małżonek poprosiłby następnie Zakład Ubezpieczeń Społecznych o zawieszenie świadczeń. Oboje małżonkowie mogliby wówczas uzyskać odroczone świadczenia emerytalne z tytułu swoich świadczeń, które zwiększyłyby ich ostateczne miesięczne świadczenie - wszystko w czasie, gdy drugi małżonek pobierał świadczenia małżeńskie.
W ramach Bipartisan budżetowej ustawy z 2015 r. Kongres wyeliminował lukę związaną z zawieszaniem plików dla osób, które ukończyły 62 lata 2 stycznia 2016 r. Lub później.
Jak korzyści wynikające z małżeństwa mogą być retroaktywne
Niektóre okoliczności nadal pozwalają, aby świadczenia małżeńskie działały z mocą wsteczną:
- Pozostały przy życiu małżonek młodszy niż pełny wiek emerytalny, który składa wniosek o świadczenia rodzinne, w ciągu miesiąca od śmierci pracownika, może otrzymywać miesiąc z mocą wsteczną, począwszy od miesiąca, w którym pracownik zmarł. Wdowa lub wdowiec, który nie osiągnął pełnego wieku emerytalnego, może kwalifikować się do otrzymania do sześciu miesięcy z mocą wsteczną, jeżeli zmarły pracownik wystąpił o obniżone świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego. Wdowe i wdowy, które są uprawnione do ubiegania się o świadczenia dla osób pozostałych po 50 roku życia, mogą pobierać do 12 miesięcy z tytułu renty rodzinnej z mocą wsteczną, jeśli wystąpią z roszczeniem świadczenia dla osób pozostałych przy życiu przed ukończeniem 61 lat.
Dolna linia
Będące niegdyś powszechnie stosowane narzędzie do finansowania emerytury, świadczenia socjalne w ramach małżeństwa mogą nadal działać wstecz, ale tylko w szczególnych, ograniczonych okolicznościach. Ci, którzy myślą, że mogą spełnić wymagane warunki, powinni skonsultować się z doradcą finansowym, aby sprawdzić dostępne opcje.
