Plany Roth 401 (k) są zazwyczaj dobierane przez pracodawców w takim samym tempie, jak w przypadku tradycyjnych planów 401 (k). Niektórzy pracodawcy nie oferują planów Roth 401 (k).
Roth 401 (k) to sponsorowany przez pracodawcę rachunek inwestycyjny, który jest podobny do tradycyjnego planu 401 (k) prawie pod każdym względem, z tym wyjątkiem, że składki na rachunek są opodatkowane z góry, a nie w momencie wycofania.
Może być odpowiedni dla osób, które oczekują wysokiego poziomu podatkowego po przejściu na emeryturę i które nie chcą płacić podatków od zysków z inwestycji.
Tradycyjny 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Tradycyjny 401 (k) jest także finansowanym przez pracodawcę kontem oszczędnościowo-inwestycyjnym. Pracodawcy i pracownicy wpłacają składki do 401 (k) na podstawie wyboru.
Pracodawcy mogą dopasować składki pracownika do określonego momentu. Pieniądze są następnie inwestowane w różne papiery wartościowe i fundusze wspólnego inwestowania, aby rosły, dopóki nie zostaną wycofane po przejściu na emeryturę.
Kluczowe dania na wynos
- Roth 401 (k) jest finansowany z dolarów po opodatkowaniu w porównaniu do 401 (k), które są finansowane z dochodów przed opodatkowaniem. Nie wszyscy pracodawcy oferują pojazdy emerytalne Roth 401 (k), ponieważ prace administracyjne związane z obsługą Roth 40 (k) mogą przeważać nad jego korzyściami. W przypadku Roth 401 (k) nie będziesz opodatkowywany ze zwrotów z inwestycji w momencie wycofania, jeśli masz 59, 5 lat lub więcej, kiedy pobierasz pieniądze z konta.
W tradycyjnym 401 (k) składki są wpłacane w dolarach przed opodatkowaniem. Oznacza to, że więcej pieniędzy trafia od samego początku, co daje większą pulę pieniędzy do zainwestowania i wzrostu. Składki można również odliczyć od podatku, więc mogą nawet przenieść cię do niższej grupy podatkowej. To jest coś do rozważenia, szczególnie jeśli jesteś na granicy.
Roth 401 (k) to hybrydowy plan oszczędzania na emeryturę, który łączy w sobie elementy Roth IRA i tradycyjnego 401 (k).
Płacisz podatki w momencie wycofania środków, co oznacza, że płacisz podatki zarówno od początkowej inwestycji, jak i od zysków z inwestycji. Składki po opodatkowaniu mogą być wpłacane po osiągnięciu limitów przed opodatkowaniem.
Roth 401 (k) zapobiega opodatkowaniu zwrotów z inwestycji w momencie wypłaty, o ile wypłata nastąpi po ukończeniu 59½ roku życia. Drugą stroną jest to, że składki są dokonywane po opodatkowaniu, co daje mniejszą pulę inwestycyjną do pracy.
Mecze pracodawców
Jeśli pracodawca pasuje do tradycyjnego wkładu z planu 401 (k), standardem jest dopasowanie go do Roth 401 (k). Jednak w przeciwieństwie do składki pracownika, składka pracodawcy jest umieszczana w tradycyjnym planie 401 (k) i podlega opodatkowaniu w momencie wycofania. Składka pracownika idzie na Roth 401 (k). Dlatego wielu pracodawców stwierdziło, że dodatkowe wymagania administracyjne związane z oferowaniem Roth 401 (k) przeważają nad korzyściami dla ich pracowników i często ich nie oferują.
Jest to powód postrzegania lub błędnego przekonania, że pracodawcy nie mogą zapewnić dopasowania do składek pracowników Roth 401 (k), podczas gdy w rzeczywistości po prostu nie zapewniają opcji planu z powodu problemów administracyjnych.
Dolna linia
Należy zauważyć, że tradycyjny plan 401 (k) można przekształcić w plan Roth 401 (k). Gdy środki z dowolnego źródła znajdą się w planie Roth (401) k, nie można ich jednak przenieść do tradycyjnego planu 401 (k). Jeśli twój pracodawca oferuje plan Roth 401 (k), warto rozważyć, ale tylko jeśli możesz sobie pozwolić na opłacenie składek po opodatkowaniu, a przedział podatkowy będzie taki sam lub wyższy po przejściu na emeryturę.
