Co to jest Annuitization?
Annuitization to proces przekształcania inwestycji rentowej w szereg okresowych płatności dochodu. Renty mogą być zwalniane na określony okres lub przez cały okres życia ankietera. Renty dożywotnie mogą być wypłacane wyłącznie ankieterowi lub ankieterowi i pozostałemu przy życiu małżonkowi w ramach wspólnego życia. Osoby spikujące mogą zorganizować beneficjentom otrzymanie części salda renty po ich śmierci.
Kluczowe dania na wynos
- Annuitization to proces przekształcania inwestycji rentowej w szereg okresowych płatności dochodu. Renty mogą być zwalniane na określony okres lub przez cały okres życia ankietera. Renty dożywotnie mogą być wypłacane wyłącznie ankieterowi lub ankieterowi i pozostałemu przy życiu małżonkowi w ramach wspólnego życia. Osoby spikujące mogą zorganizować beneficjentom otrzymanie części salda renty po ich śmierci.
Zrozumienie Annuitization
Koncepcja anulizacji sięga stuleci, ale towarzystwa ubezpieczeń na życie sformalizowały ją w umowę oferowaną publicznie w XIX wieku. Osoby fizyczne mogą zawrzeć umowę z zakładem ubezpieczeń na życie, która obejmuje wymianę ryczałtu kapitałowego na obietnicę dokonywania okresowych płatności za określony okres lub na cały okres życia osoby, która jest ankietującym.
Jak działa Annuitization
Po otrzymaniu ryczałtu kapitałowego ubezpieczyciel na życie dokonuje obliczeń w celu ustalenia kwoty wypłaty renty. Kluczowymi czynnikami zastosowanymi w obliczeniach są obecny wiek ankietującego, oczekiwana długość życia oraz przewidywana stopa procentowa, którą ubezpieczyciel zaliczy do salda renty. Wynikająca z tego stopa wypłaty określa kwotę dochodu, którą ubezpieczyciel zapłaci, na podstawie której ubezpieczyciel zwróci całe saldo renty wraz z odsetkami ankieterowi do końca okresu płatności.
Terminem płatności może być określony okres lub oczekiwana długość życia inwestora. Jeżeli ubezpieczyciel ustali, że oczekiwana długość życia inwestora wynosi 25 lat, staje się to okresem płatności. Istotna różnica między korzystaniem z określonego okresu a okresem jego życia polega na tym, że jeśli osoba, która przeżyła abonament, będzie żyła dłużej niż oczekiwana długość życia, ubezpieczyciel na życie musi kontynuować wypłatę aż do śmierci ankietera. Jest to aspekt ubezpieczenia renty, w którym ubezpieczyciel na życie przyjmuje ryzyko przedłużenia życia.
Renty dożywotnie oparte na jednym życiu
Wypłaty renty w oparciu o jedno życie przestają obowiązywać, gdy osoba umierająca umrze, a ubezpieczyciel zachowa pozostałe saldo renty. Jeżeli płatności oparte są na wspólnych życiach, płatności trwają do śmierci drugiego ankietera. Gdy ubezpieczyciel obejmuje wspólne życie, kwota płatności renty jest zmniejszana, aby pokryć ryzyko związane z długowiecznością dodatkowego życia.
Osoby spoglądające mogą wyznaczyć beneficjenta, który otrzyma saldo renty za pomocą opcji zwrotu. Osoby spoglądające mogą wybrać opcje zwrotu pieniędzy na różne okresy, podczas których, jeśli nastąpi śmierć, beneficjent otrzyma wpływy. Na przykład, jeśli roczny abonent wybierze opcję zwrotu pieniędzy na okres 10 lat, śmierć musi nastąpić w ciągu tego 10 lat, aby ubezpieczyciel mógł wypłacić zwrot beneficjentowi. Annuitant może wybrać dożywotnią opcję zwrotu, ale długość okresu zwrotu wpłynie na stopę wypłaty. Im dłuższy okres zwrotu, tym niższa stopa wypłaty.
