Investopedia Millenniumal Investing Survey Investopedia ujawniło, że prawie połowa zamożnych millenialsów twierdzi, że będą zmuszeni do pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego, ale prawie wszyscy twierdzą, że ich sytuacja finansowa osobista lub rodzinna poprawi się w ciągu następnej dekady, czyniąc ich bardziej optymistycznymi niż ich gen Odpowiedniki X i Gen Z.
W ankiecie poproszono 1 405 respondentów o podzielenie się poglądami na temat inwestowania, którzy ich nauczyli, oraz jak ta edukacja wpływa na to, gdzie wydają, oszczędzają i inwestują.
Julie Bang | Investopedia.
Wyniki pokazały również, że pomimo ich ponadprzeciętnego dochodu, zamożni milenialsi wciąż zaskakująco niechętnie wchodzą na giełdę. Według badania prawie 40% tej zamożnej kohorty stwierdziło, że uważa inwestowanie za „ryzykowne”, a prawie jedna czwarta określa go „przytłaczającym”.
Większość zamożnych pokoleń milenialnych nie ma wiedzy na temat inwestowania
Dlaczego zamożni milenium są tak ostrożni wobec giełdy, pomimo dziesięcioleci dowodów, że inwestycja się opłaca w dłuższej perspektywie? Niepokój związany z akcjami i brak wiedzy na temat inwestowania są głównymi czynnikami napędzającymi nerwy inwestycyjne zamożnych tysiącleci w naszym badaniu, pomimo ich średniego dochodu w wysokości 132 000 USD. (Mediana HHI dla milenialsów jako całości wynosi 69 000 $, według Pew Research Center). Nasze badanie wykazało, że mniej niż połowa zamożnych pokoleń militarnych jest pewna inwestycji i planowania emerytalnego. W rzeczywistości tylko 37% zamożnych pokoleń milenijnych jest w ogóle świadomych inwestowania.
Pokolenie milenialsów o wysokich dochodach, które mają wiedzę na temat inwestowania, jest 5 razy bardziej prawdopodobne (73% w porównaniu z 14%), aby czuć się bardzo pewnie w swojej zdolności do podejmowania własnych decyzji finansowych.
Co więcej, zamożni pokolenie milenialsów, którzy uważają się za posiadających wiedzę finansową, częściej kojarzą inwestowanie z pozytywnymi emocjami i rzadziej zastraszają, ryzykują lub przytłaczają.
Julie Bang | Investopedia.
„Daje mi to poczucie kontroli i mocy” - powiedział jeden tysiącletni. „Czuję się odpowiedzialny za swoją własną przyszłość, prawidłowo zarządzając finansami” - powiedział inny. „Uwielbiam chrupać liczby i patrzeć, jak mogę zwiększyć swoje bogactwo”, powiedział trzeci, sugerując, że pomimo pewnych obaw związanych z inwestowaniem, zamożni milenium wciąż szukają poczucia kontroli nad swoimi finansowymi kontraktami.
Manifesty o niskim zaufaniu finansowym w konserwatywnych nawykach inwestycyjnych
Badanie wykazało również, że zamożni pokolenie milenijne, pomimo dłuższego okresu inwestowania i odzyskiwania strat, wykazywały zaskakująco ostrożne nawyki inwestycyjne. Są znacznie mniej prawdopodobne, że Gen X będzie posiadać akcje (37% vs. 47%), ale równie prawdopodobne, jak Gen X do posiadania obligacji (19% vs 18%), i bardziej prawdopodobne jest, że przeznaczą swoje dochody na niskie konto oszczędnościowe (21% vs. 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Dlaczego zamożni millenialsi wykazują niechęć do wejścia na rynek, pomimo większych dochodów do pracy? Ted Jenkin, CFP®, CEO i współzałożyciel firmy oXYGen Financial w Alpharetta w stanie Georgia jest głównym powodem, dla którego ludzie uważają, że inwestowanie jest dla nich zbyt ryzykowne. Rzeczywiście, Wielka Recesja, gigantyczna gospodarka i ciężar zadłużenia studentów sprawiły, że pokolenie milenium stało się ostrożnym pokoleniem. Jednak ich obawa jest problemem 22: dojrzewanie wśród globalnych zawirowań finansowych ostrzegło ich o tym, jak ważne jest unikanie ryzykownych decyzji finansowych, ale inwestowanie może odgrywać kluczową rolę w nadrobieniu stagnacji płac w pokoleniu po recesji.
Sophia Bera, CFP® z Gen Y Planning, powiedziała, że powiedziałby tysiącletniemu wahającemu się, aby zainwestował w akcje, że „prawdopodobnie już zainwestowałeś w akcje, jeśli uczestniczysz w planie pracy 401 (k). Ważne jest, aby mieć różne wiadra pieniędzy na różne cele. ”
Bishop sugeruje, aby klienci inwestowali w ETF zamiast poszczególnych akcji, ponieważ ludzie są zbyt emocjonalni wobec poszczególnych akcji, kupując lub sprzedając na uczuciach, a nie rozsądnych decyzjach inwestycyjnych. Inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF i fundusze indeksowe, które przechowują koszyki akcji, mogą pomóc w zarządzaniu ryzykiem poprzez dywersyfikację.
Wielu nadal ufa i zatrudnia doradców finansowych
Wychowany w erze niepewności gospodarczej nic dziwnego, że wielu pokoleń z pieniędzmi (do stracenia) szuka fachowej porady. 43% zamożnych pokoleń milenialsów stwierdziło, że korzysta z doradcy finansowego: a ci, którzy uważają się za posiadających wiedzę na temat inwestowania, są ponad dwa razy bardziej skłonni do posiadania doradcy finansowego niż ich mniej znający się na rzeczy rówieśnicy. W szczególności 27% osób, które zgłosiły się do doradcy finansowego, stwierdziło, że ich inwestycje osiągają wyjątkowo dobre wyniki - dwukrotnie więcej zamożnych tysiącleci bez doradców finansowych, którzy twierdzą, że ich inwestycje osiągają wyjątkowo dobre wyniki (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Prawie dwie trzecie (65%) zamożnych badanych pokolenia milenialsów stwierdziło, że ufa doradcom finansowym, w porównaniu z jedynie 58% pokolenia Xers. Ufają również książkom (58%), programom telewizyjnym (54%), gazetom (53%), podcastom / radiu (49%), czasopismom (48%), stronom internetowym / blogom (37%) oraz YouTube (lub podobne wideo platforma) filmy (27%) z poradami finansowymi - tylko nie tyle, co doradcy.
Nasi zamożni millenialsi, którzy wzięli udział w ankiecie, wyjaśnili, dlaczego najbardziej ufają doradcom finansowym: „ Czuję, że osobisty związek daje im większy udział w moim sukcesie”, powiedział jeden z nich; „Ponieważ przeszli oni największe szkolenie, szkolenie itp. W tej dziedzinie i są najbardziej kompetentni” według innego. Inni zamożni millenialsi wymieniali możliwość dwukierunkowej rozmowy i opracowania spersonalizowanych strategii oraz przekonanie, że doradcy finansowi są odpowiedzialni, ponieważ ich kariera zależy od wiedzy i doświadczenia.
Julie Bang | Investopedia.
Jednak pomimo tej chęci do pracy z doradcami, niektórzy wykazują również zdrową dawkę sceptycyzmu. Pewna zamożna tysiąclecia powiedziała, że chociaż doradcy finansowi byli jej głównym źródłem wiedzy ze względu na ich specjalistyczne szkolenie, wciąż musieli zdobyć jej zaufanie, a ona zadaje wiele pytań, aby sprawdzić swoją wiedzę.
Wczesna edukacja finansowa pobudza większe zaufanie do wieku dorosłego
Sposób, w jaki zamożni tysiącleci czują się w zarządzaniu swoimi finansami, często odzwierciedla to, jak skutecznie ich rodzice zarządzali pieniędzmi. Tylko 9% osób, które twierdziły, że ich rodzice są dobrzy w zarządzaniu finansami, stwierdziło, że „bardzo niepokoi się” o zarządzanie własnymi pieniędzmi jako dorośli, w porównaniu do 24% tych, którzy twierdzili, że ich rodzice nie są dobrzy w zarządzaniu finansami.
I odwrotnie, wśród respondentów, którzy twierdzili, że ich rodzice z powodzeniem zarządzali swoimi pieniędzmi, 46% ma duże zaufanie do zarządzania swoimi finansami, w porównaniu z tylko 30% tych, którzy twierdzili, że ich rodzice byli nieskuteczni w zarządzaniu finansami.
Julie Bang | Investopedia.
Tym, co motywowało pierwszą zamożną millenialsów, była „lekcja życia od moich ojców”. Inny respondent wyjaśnił: „Powiedziano mi, że muszę zacząć myśleć poza sobą i pomyśleć o swojej przyszłej rodzinie.” Na wynos? Modelowanie odpowiedzialnych zachowań finansowych i rozmawianie o pieniądzach z dziećmi może uczynić ich lepszymi inwestorami. Dane wspierają zdrowy rozsądek.
Dlaczego zamożni milenium?
Investopedia starało się zbadać, jakie były motywy decyzji inwestycyjnych dla pokolenia, które weszło w dorosłość w czasie wielkiej recesji i notorycznie spotkało się z wieloma trudnymi czynnikami ekonomicznymi. Aby zrozumieć postawy dotyczące inwestycji, zbadaliśmy osoby, które powinny mieć dochód rozporządzalny do inwestowania, zwany „zamożnymi tysiącleciami”. Analizując segment populacji, który osiąga ponadprzeciętny roczny dochód w swojej grupie wiekowej, mieliśmy nadzieję wyeliminować trudności finansowe z powodów, dla których nie mogą inwestować.
Dolna linia
Badanie Investopedia Affluent Millennials Survey ujawnia znaczenie edukacji finansowej, o czym świadczą ci, którzy nauczyli się inwestować jako nastolatki, czując się na tyle pewnie, by inwestować jako dorosły. Ponadto obserwowanie, jak ich rodzice zarządzali finansami, ukształtowało zaufanie wielu zamożnych millenialsów również jako dorosłych. Samo zarabianie dobrego dochodu nie zawsze idzie w parze ze świadomością inwestowania lub komfortem zarządzania pieniędzmi.
Na podstawie tych ustaleń oto cztery sposoby, w jakie zamożni milenium mogą skuteczniej planować swoją przyszłość finansową:
- Zamożni tysiącleci powinni przyczyniać się do tworzenia konta emerytalnego, nawet jeśli nie martwią się swoimi finansami: 12% respondentów stwierdziło, że jeszcze tego nie robi, pomimo swoich dochodów. Dla tych, którzy już inwestują, powinni oszczędzić jeszcze więcej na emeryturę: 46% respondentów stwierdziło, że nie uważa, aby oszczędzali wystarczająco, mimo że prawie 8 na 10 zamożnych pokoleń milenialnych stwierdziło, że oszczędzanie na emeryturę jest najwyższym priorytetem. Wartość pieniądza w czasie i składanie pieniędzy pokazują, że wcześniejsze inwestowanie może przynieść setki tysięcy dolarów w ciągu całego życia. Inwestowanie w mniej zachowawczy sposób jest również kluczem - zamożni pokolenie milenialsów może pozwolić sobie na podejmowanie bardziej skalkulowanego ryzyka w celu uzyskania wyższych zysków, ponieważ mają zarówno zalety czasu, jak i więcej pieniędzy do pracy. Wreszcie, praca z profesjonalistą finansowym może złagodzić obawy ekonomiczne. Zamożni millenialsi zgłaszają znacznie lepsze wyniki inwestycyjne, kiedy współpracują z doradcą, a posiadanie fachowej porady może pomóc uniknąć pomyłek i straconych okazji.
Według Scotta A. Bishopa, CFP®, wiceprezesa ds. Planowania finansowego w STA Wealth Management w Houston: „Brak inwestycji jest ryzykowny. Jeśli nie zaoszczędzisz ani nie zainwestujesz, prawdziwym ryzykiem jest to, że nigdy nie będziesz mieć żadnej niezależności finansowej. ”
