Księgowy a planowanie finansowe: przegląd
Rachunkowość i planowanie finansowe zapewniają satysfakcjonujące i lukratywne opcje kariery długoterminowej. Obie kariery oferują silny wzrost zatrudnienia i medianę dochodów wyższą niż średnia we wszystkich dziedzinach.
Zarówno księgowy, jak i profesor planowania finansowego są wypełnieni ludźmi, którzy są bystrzy i zmotywowani, a jednocześnie dobrzy w liczbach. Zainteresowane strony powinny jednak zrozumieć, że są zupełnie inne, mimo że oba wiążą się z dużymi dawkami liczb i matematyki.
Kluczowe dania na wynos
- Zawody księgowego i planisty finansowego zwykle polegają głównie na matematyce i liczbach, ale istnieją poważne różnice. Księgowi wykonują prace kontrolne, prognozy finansowe i sporządzają sprawozdania finansowe, a planiści finansowi pomagają osobom zarządzającym majątkiem i planom emerytalnym. Księgowi są zazwyczaj zorientowani na szczegóły i mają dobre liczby, a planiści finansowi są lepsi w sprzedaży i tworzeniu sieci. Oba zawody mają ponadprzeciętne perspektywy na rynku pracy, ale księgowi zazwyczaj płaci się wynagrodzenie, podczas gdy znaczna część wynagrodzenia planistów finansowych opiera się na prowizjach.
Księgowy
Księgowy rejestruje, podsumowuje, analizuje i tworzy raporty transakcji finansowych. Księgowi publiczni pracują dla firm zewnętrznych kontrolujących sprawozdania finansowe - wymóg prawny dla każdej spółki publicznej. Wewnętrzni księgowi pracują dla prywatnych firm i wykonują obowiązki takie jak audyt, ewidencja zapasów i prognozowanie finansowe. Sprzedaż nie jest częścią pracy innej niż proces sprzedaży siebie i usług potencjalnym klientom.
Planer Finansowy
Planista finansowy jest rodzajem doradcy finansowego, który specjalizuje się w niektórych aspektach zarządzania majątkiem, takich jak planowanie podatkowe, zarządzanie portfelem i planowanie emerytalne. Podczas gdy planista finansowy musi dobrze posługiwać się liczbami i dobrze rozumieć, w jaki sposób działają rynki, prawdopodobnie ważniejsze jest posiadanie silnych umiejętności sprzedaży i tworzenia sieci. Wchodząc do zawodu, pracodawca raczej nie przekaże klientów do zarządzania. Planiści finansowi mają za zadanie samodzielnie zbudować księgę biznesową.
Kluczowe różnice
Wymagane wykształcenie
Chociaż żadna kariera nie nakłada szczególnych wymagań akademickich, najbardziej udani księgowi i planiści finansowi mają co najmniej tytuł licencjata. W przypadku księgowych jedyną decyzją rady licencyjnej, która wymaga określonego poziomu wykształcenia, jest uzyskanie certyfikowanego urzędnika publicznego (CPA).
Uzyskanie CPA wymaga 150 godzin kształcenia pomaturalnego, co stanowi więcej niż tytuł licencjata, ale niekoniecznie oznacza ukończenie magistra. W przeciwnym razie poszczególne firmy zajmujące się zatrudnianiem, a nie rady stanowe lub federalne, ustalają wymagania dotyczące wykształcenia księgowych.
Osoby fizyczne mogą zostać planistami finansowymi bez tytułu licencjata, o ile zdadzą wymagane egzaminy z papierów wartościowych. Jednak planiści finansowi często posiadają określone licencje i oznaczenia, z których najczęściej są to certyfikowani planiści finansowi (CFP). CFP musi przejść rygorystyczne egzaminy z wielu dziedzin zarządzania majątkiem i finansów. Uzyskanie oznaczenia WPRyb wymaga ukończenia licencjata z akredytowanej szkoły.
Potrzebne umiejętności
Kluczowe umiejętności księgowe obejmują koncentrację, szczegółowość i biegłą znajomość liczb. Godziny pracy są długie przez pierwsze kilka lat kariery księgowego. Planiści finansowi to przede wszystkim sprzedawcy. Praca w sieci to całodobowa praca dla planistów finansowych. Planiści finansowi również lubią podążać za rynkami.
Wynagrodzenie początkowe
Struktura płac oznacza ogromną różnicę między rachunkowością a planowaniem finansowym. Księgowi otrzymują proste wynagrodzenie. W stosownych przypadkach premie są zazwyczaj określane na podstawie wyników firmy jako całości. Z kolei planiści finansowi otrzymują albo prowizję prostą, pobierają opłaty ryczałtowe lub godzinowe, albo otrzymują kombinację prowizji i opłat. Jest to bardzo opłacalna kariera.
W przypadku księgowych firmy z Wielkiej Czwórki - Ernst & Young, Deloitte, KPMG i PricewaterhouseCoopers - zazwyczaj płacą kandydatom CPA na poziomie początkowym od 60 000 do 80 000 USD w pierwszym roku. Poza Wielką Czwórką początkowa pensja różni się znacznie w zależności od wielkości firmy, zakresu pracy i regionu kraju. Planiści finansowi pierwszego roku zwykle otrzymują niewielką pensję lub remis, zwykle od 25 000 do 40 000 USD, w miarę rozwoju firmy.
Perspektywy pracy
Wielka recesja dotknęła przemysł finansowy, ale rachunkowość i planowanie finansowe mają dobre perspektywy zatrudnienia na 2019 r. I kolejne lata. Biuro Statystyki Pracy prognozuje wzrost księgowych i audytorów o ponad 10% w latach 2016–2026. Prognozowana stopa wzrostu dla osobistych doradców finansowych wynosi 15% w tym samym okresie.
Równowaga praca-życie
Spodziewaj się wielu godzin w ciągu pierwszych kilku lat, zarówno jako księgowy lub planista finansowy. Jako księgowy najbardziej pracowite miesiące przypadają na okres od stycznia do kwietnia, z tygodniowymi godzinami pracy w tych miesiącach powyżej 60. Przez resztę roku rachunkowość zapewnia godziwą równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, przy czym 40-godzinne tygodnie pracy są standardem.
Większość planistów finansowych przez pierwsze kilka lat poświęca wiele godzin na znalezienie i sprzedaż klientów. Już sam ten obowiązek może zwiększyć liczbę przepracowanych tygodniowo godzin powyżej 40. Rozwój silnego marketingu szeptanego może znacznie zmniejszyć liczbę przepracowanych godzin.
Dolna linia
Wybór między rachunkowością a planowaniem finansowym zależy bardziej od osobowości niż czegokolwiek innego. Obie kariery wymagają biegłości matematycznej i silnej etyki pracy. Poza tym dla tych, którzy nie znoszą sprzedaży, planowanie finansowe prawdopodobnie nie jest dobrym wyborem zawodowym. Podobnie dla tych, którzy nie lubią chrupać liczb i wolą kontaktować się z ludźmi, rachunkowość najprawdopodobniej zakończy się karierą.
