Jakie są przyspieszone świadczenia z tytułu śmierci?
Świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci (ADB) to świadczenie, które można przypisać do polisy ubezpieczenia na życie, które umożliwia ubezpieczającemu otrzymywanie zaliczek pieniężnych na poczet świadczenia z tytułu śmierci w przypadku zdiagnozowania u niego nieuleczalnej choroby. Wiele osób, które wybierają zasiłek z przyspieszonej śmierci, ma mniej niż rok życia i wykorzystuje pieniądze na leczenie i inne koszty niezbędne do utrzymania się przy życiu.
Jak działają przyspieszone świadczenia z tytułu śmierci
Wybór polisy ubezpieczeniowej z przyspieszonym świadczeniem z tytułu śmierci (ADB) pozwala ubezpieczającemu opłacić codzienne życie, starając się, aby było ono jak najbardziej komfortowe, a jednocześnie umożliwia posiadaczowi opiekę nad rodziną po jego śmierci. Ten rodzaj świadczeń został pierwotnie uruchomiony pod koniec lat 80. XX wieku, aby złagodzić presję finansową osób, u których zdiagnozowano AIDS.
Przyspieszone świadczenie z tytułu śmierci w polisie ubezpieczeniowej na życie jest również znane jako „zasiłek dla żywych” lub „śmiertelne świadczenie z tytułu choroby”.
Kluczowe dania na wynos
- Przyspieszone świadczenia z tytułu śmierci zazwyczaj nie są opodatkowane jako dochód. Aby otrzymać zasiłek z tytułu przyspieszonej śmierci, właściciel polisy musi udowodnić, że jest przewlekle lub nieuleczalnie chory. Przyjmowanie świadczeń z tytułu przyspieszonej śmierci zmniejszy kwotę pieniędzy otrzymywanych przez beneficjentów. Może być możliwe pożyczenie pieniędzy z polisy ubezpieczenia na życie zamiast otrzymywania świadczeń ryczałtowych.
Niektóre polisy mogą udostępniać świadczenia z tytułu przyspieszonej śmierci, nawet jeśli nie jest to wymienione w umowie. Kwalifikują się do przyspieszonego zasiłku pogrzebowego, jeśli zapadną na terminalną chorobę i oczekuje się, że umrą w ciągu dwóch lat. Kwalifikujesz się również, jeśli zdiagnozowano u Ciebie chorobę, która skróci oczekiwaną długość życia, jeśli potrzebujesz przeszczepu narządu z powodu choroby lub jeśli przebywasz w hospicjum długoterminowym. Korzyści z przyspieszonej śmierci są również możliwe, jeśli potrzebujesz pomocy w codziennych czynnościach, takich jak kąpiel lub korzystanie z toalety.
Otrzymanie zasiłku z tytułu przyspieszonej śmierci może wpłynąć na twoje uprawnienia do Medicaid i SSI.
Koszt zasiłku na utrzymanie może się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej i polisy. Jeśli ochrona jest już uwzględniona, koszt zostanie uwzględniony w polisie. Jeśli nie, będziesz musiał uiścić opłatę lub procent zasiłku pogrzebowego.
Przykład przyspieszonej śmierci
Zastanów się nad 40-letnim Fredem, preferowanym użytkownikiem tytoniu z polisą na życie w wysokości 1 miliona dolarów. Fred zachorował na nieuleczalnego raka mózgu i zdecydował, że chce przyspieszyć o połowę wartość nominalną swojej polityki i uzyskać przyspieszoną śmierć.
Po sprawdzeniu roszczenia firma ubezpieczeniowa złożyła ofertę ryczałtową w wysokości 265 000 USD. Fred przyjął ofertę i otrzymał płatność w wysokości 265 000 $. Świadczenie z tytułu śmierci zostało zmniejszone o przyspieszenie (500 000 USD). Po zrealizowaniu czeku pozostały zasiłek dla Freda wyniósł 500 000 USD, a on zapłacił nowe składki na podstawie wartości nominalnej 500 000 USD zamiast pierwotnej wartości 1 miliona USD.
Uwagi specjalne
Przyspieszone świadczenia z tytułu śmierci są zwykle zwolnione z podatku dla osób, które powinny umrzeć w ciągu dwóch lat. Ten rodzaj świadczenia nie zastępuje ubezpieczenia z tytułu opieki długoterminowej. Należy go wykorzystać do uzupełnienia wydatków nieobjętych polisą opieki długoterminowej.
