Co to jest hipoteka 80-10-10
Hipoteka 80-10-10 to pożyczka, w której pierwsza i druga hipoteka występują jednocześnie. Pierwsze zastaw hipoteczny ma 80-procentowy stosunek kredytu do wartości (stosunek LTV), drugi zastaw hipoteczny ma 10-procentowy stosunek kredytu do wartości, a pożyczkobiorca dokona 10-procentowej zaliczki.
Hipoteka 8-10-10 jest również znana jako hipoteka na barana.
ŁAMANIE 80-10-10 Hipoteka
Kredytobiorcy często wykorzystują transakcje hipoteczne 80-10-10, aby uniknąć płacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI). PMI to ubezpieczenie, które chroni instytucję finansową przed ryzykiem niespłacenia pożyczki przez pożyczkobiorcę.
Ogólnie rzecz biorąc, hipoteki 80-10-10 są popularne w czasach, gdy ceny domów rosną. Ponieważ domy stają się tańsze, hipoteki hipoteczne pozwalają kupującym pożyczyć więcej pieniędzy, niż mogłoby to sugerować zaliczki. Roczne ubezpieczenie może kosztować od 0, 25% do 2% całkowitej kwoty kredytu. Sześć głównych firm w USA sprzedaje PMI.
Przykład hipoteki 80-10-10
Rodzina Doe chce kupić dom za 300 000 USD, a oni mają zaliczkę w wysokości 30 000 USD lub 10% lub całkowitej wartości domu. W przypadku tradycyjnej 90-procentowej hipoteki będą musieli kupić i zapłacić PMI oprócz miesięcznych płatności hipotecznych. Ponadto 90-procentowy kredyt hipoteczny będzie generalnie charakteryzował się wyższą stopą procentową.
Zamiast tego rodzina Doe może zaciągnąć 80-procentowy kredyt hipoteczny na 240 000 USD, ewentualnie przy niższym oprocentowaniu, i uniknąć potrzeby korzystania z PMI. W tym samym czasie wykupiliby drugi 10-procentowy kredyt hipoteczny w wysokości 30 000 USD. Ten rodzaj pożyczki ma zazwyczaj formę linii kredytowej na akcje (HELOC). Zaliczka będzie nadal wynosić 10 procent, ale rodzina uniknie kosztów PMI i uzyska lepszą stopę procentową.
Inne zalety hipoteki 80-10-10
Drugi kredyt hipoteczny HELOC działa jak karta kredytowa, ale z niższą stopą procentową, ponieważ kapitał w domu go poprze. Jako taki, wzbudza zainteresowanie tylko wtedy, gdy go używasz. Oznacza to, że możesz spłacić HELOC, w całości lub w części, i wyeliminować wypłaty odsetek od tych funduszy. Ponadto po rozliczeniu pozostaje linia kredytowa HELOC. Fundusze te mogą stanowić rezerwę na inne wydatki, takie jak remonty domów, a nawet edukacja.
Pożyczki w wysokości 80-10-10 są dobrą opcją dla osób, które próbują kupić dom, ale jeszcze nie sprzedały swojego istniejącego domu. W tym scenariuszu wykorzystaliby HELOC do pokrycia części zaliczki na nowy dom. Spłaciliby HELOC, gdy stary dom się sprzedaje.
Stopy procentowe HELOC są wyższe niż w przypadku hipotek konwencjonalnych, co nieco zrekompensuje oszczędności uzyskane dzięki 80-procentowej hipotece. Jeśli zamierzasz spłacić HELOC w ciągu kilku lat, może to nie stanowić problemu.
Kiedy ceny domów rosną, Twój kapitał wzrośnie wraz z wartością twojego domu. Ale w czasach spowolnienia na rynku mieszkaniowym możesz być niebezpiecznie pozostawiony pod wodą, z domem wartym mniej niż jesteś winien.
