Możesz znaleźć wiele rekomendacji na temat świetnych funduszy dla swojego portfela przed przejściem na emeryturę, ale co działa, gdy oszczędzanie jest w większości zakończone i korzystasz z kont? Poprosiliśmy kilku doradców finansowych o rekomendacje dotyczące funduszy dla emeryta. Nasi eksperci najbardziej lubili fundusze Vanguard, ze względu na ich niski koszt i wysoką wydajność, i ostrzegali, że każdy z wymienionych poniżej powinien być częścią zrównoważonego portfela dostosowanego do konkretnej sytuacji finansowej. Ponadto, badając te nazwy, pamiętaj, że to, że fundusz osiągał dobre wyniki w przeszłości, nie oznacza, że będzie w przyszłości. Większość tych funduszy otrzymała pięciogwiazdkową ocenę Morningstar. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Czy fundusze Vanguard są dobre dla Twojego portfela? Bezstronna ocena .)
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP i założyciel Prudent Wealthcare, lubi dwa fundusze Vanguard. Pierwszym z nich jest Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), który ma około 60% swoich aktywów przeznaczonych na obligacje, 30% na akcje amerykańskie i około 6% na akcje spoza USA. Reszta to gotówka i inne inwestycje. Jest to aktywnie zarządzany fundusz o minimalnej inwestycji 50 000 USD i wskaźniku kosztów wynoszącym zaledwie 0, 18%.
Akcje inwestorów Vanguard Wellesley Income Fund
Jeśli 50 000 $ jest dla Ciebie za wysokie, DeYoung zaleca sprawdzenie tytułów inwestorskich Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). Jest to w większości ten sam fundusz, ale jego minimalna inwestycja wynosi jedynie 3000 USD, przy nieco wyższym wskaźniku kosztów wynoszącym 0, 25%. Według DeYoung „Vanguard Wellesley ma obecnie 35% wagi akcji. Vanguard Wellesley byłby dla emeryta, który nie wycofuje się z niego więcej niż 3% rocznie. Gdyby klient szukał wyższego wskaźnika wypłat lub był w wieku powyżej 80 lat, prawdopodobnie skierowałbym go do wagi kapitału wynoszącej 20% lub mniej. ”
Akcje inwestorskie Vanguard Equity Income Fund
Scott Stratton, CFP i prezes Good Life Wealth Management, lubi akcje inwestorskie Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). Fundusz inwestuje około 90% swoich aktywów w akcje krajowe, a resztę w gotówkę i akcje spoza USA. Jest to aktywnie zarządzany fundusz o wskaźniku kosztów 0, 29% i minimalnej inwestycji 3 000 USD.
Akcje inwestorów Vanguard Wellington Fund
Większość emerytów przekona się, że 90% wagi zapasów jest zbyt wysoka, ale prawdopodobnie mają inne fundusze, aby to zrównoważyć. Innym z ulubionych Strattonów są akcje inwestorskie Vanguard Wellington Fund (VWELX). Fundusz jest produktem bardziej zrównoważonym, z około 57% akcji w USA, 35% w obligacjach, 7% w akcjach poza USA, a reszta w gotówce i innych inwestycjach. Jest także aktywnie zarządzanym funduszem, ma wskaźnik kosztów 0, 26%.
Stratton ostrzega emerytów: „Wielu emerytów szuka funduszu o najwyższej rentowności, ale często jest to błąd. Fundusze o najwyższej rentowności są często mniej zdywersyfikowane i wiążą się z wyższym ryzykiem niż fundusze o bardziej średnim zysku. W dłuższej perspektywie fundusze przynoszące najwyższe dochody często osiągają gorsze wyniki i często mają większe straty na rynkach niedźwiedzi, ponieważ zazwyczaj koncentrują się tylko w kilku sektorach. ”
Fundusz akcji Dodge & Cox
Fundusz Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) jest kolejnym ulubieńcem doradców. Fundusz inwestuje 90% swoich aktywów w akcje w USA, 9% w akcje poza USA, a resztę w środki pieniężne i inne aktywa. Jego wskaźnik kosztów jest zauważalnie wyższy i wynosi 0, 52%, a inwestycja minimalna wynosi 2500 USD, czyli 1000 USD w IRA. Jest to kolejny fundusz, który w przypadku większości emerytów ma zbyt wysoką wagę akcji, ale działa dobrze w zrównoważonym portfelu.
Vanguard PRIMECAP Tytuły inwestorskie funduszu
Wreszcie, akcje inwestorskie funduszu Vanguard PRIMECAP (VPMCX) inwestuje 85% swoich aktywów w akcje w USA, 12% w akcje poza USA, a resztę w środki pieniężne i inne aktywa. Ma wskaźnik kosztów 0, 40%, a jego największymi gospodarstwami są zapasy opieki zdrowotnej. Ponownie używaj go razem z funduszami o wysokiej wadze w stosunku do obligacji.
Dolna linia
Pamiętaj, że nie powinieneś wychodzić i kupować tych funduszy z powodu naszej rekomendacji. Zbadaj fundusze, a następnie porozmawiaj z specjalistą finansowym przed dokonaniem zakupu. Ponadto, ponieważ wiele z tych funduszy ma wysoką ważoną wartość w akcjach, powinieneś dodać je do portfela innych funduszy, które mogłyby mieć większą wagę w stosunku do obligacji lub bezpieczniejszych inwestycji. Doradca finansowy może pomóc ci odpowiednio wyważyć portfel i uniknąć nakładania się inwestycji w każdym funduszu. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Co robią doradcy finansowi? )
