„Podwoiłem swoje pieniądze”. To odznaka honoru wyciągana na przyjęciach i obietnica złożona przez nadgorliwych doradców. Być może bierze się to z głębi naszej psychologii inwestorskiej - ryzykownej części nas, która uwielbia szybką złotówkę.
To powiedziawszy, podwojenie pieniędzy to realistyczny cel, do którego zawsze powinien dążyć inwestor. Ogólnie rzecz biorąc, istnieje pięć sposobów, aby się tam dostać. Wybór, który wybierzesz, zależy w dużej mierze od twojego apetytu na ryzyko i twojego harmonogramu inwestowania.
- The Classic Way The Contrarian Way The Safe Way The Spekulative Way The Best Way
5 sposobów na podwojenie inwestycji
Klasyczny sposób lub powolne zarabianie
Inwestorzy, którzy są już od jakiegoś czasu, zapamiętają klasyczną reklamę Smitha Barneya z lat 80., w której brytyjski aktor John Houseman informuje widzów swoim niepowtarzalnym akcentem, że „zarabiamy pieniądze po staroświeckim stylu - zarabiamy je”.
Jeśli chodzi o najbardziej tradycyjny sposób podwojenia pieniędzy, reklama ta nie jest zbyt daleka od rzeczywistości.
Sprawdzonym w czasie sposobem na podwojenie pieniędzy w rozsądnym czasie jest inwestowanie w solidny, niespekulacyjny portfel, który jest zróżnicowany pomiędzy akcje typu blue chip i obligacje inwestycyjne.
Nie podwoi się w ciągu roku, prawie na pewno ostatecznie, dzięki starej regule 72.
Reguła 72 jest znanym skrótem do obliczania, ile czasu zajmie podwojenie inwestycji, jeśli jej wzrost wzrośnie. Po prostu podziel oczekiwaną roczną stopę zwrotu na 72. Wynikiem jest liczba lat potrzebnych do podwojenia pieniędzy.
Biorąc pod uwagę, że duże akcje typu blue chip zwróciły około 10% rocznie w ciągu ostatnich 100 lat, a obligacje inwestycyjne zwróciły około 6% w tym samym okresie, portfel podzielony równomiernie między te dwa powinien powrócić o około 8% rocznie. Dzielenie oczekiwanego zwrotu na 72 wskazuje, że portfel ten powinien podwoić się co dziewięć lat. To nie jest zbyt nędzne, jeśli weźmiesz pod uwagę, że zwiększy się czterokrotnie po 18 latach.
W przypadku niskich stóp zwrotu reguła 72 jest dość dokładnym predyktorem. Ten wykres porównuje liczby podane przez zasadę 72 i rzeczywistą liczbę lat, których zajęłoby podwojenie tych inwestycji.
| Stopa zwrotu | Reguła 72 | Rzeczywista liczba lat | Różnica (#) lat |
| 2% | 36, 0 | 35 | 1.0 |
| 3% | 24, 0 | 23, 45 | 0, 6 |
| 5% | 14.4 | 14, 21 | 0.2 |
| 7% | 10.3 | 10, 24 | 0, 0 |
| 9% | 8.0 | 8, 04 | 0, 0 |
| 12% | 6.0 | 6.12 | 0, 1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0.2 |
| 50% | 1.4 | 1, 71 | 0, 3 |
| 72% | 1.0 | 1, 28 | 0, 3 |
| 100% | 0, 7 | 1 | 0, 3 |
Zauważ, że chociaż daje to szybkie i przybliżone oszacowanie, reguła 72 staje się mniej precyzyjna, gdy stopy zwrotu stają się wyższe.
The Contrarian Way lub Blood in the Streets
Nawet najbardziej niecodzienny inwestor wie, że nadejdzie czas, kiedy musisz kupić, nie dlatego, że wszyscy mają dobre rzeczy, ale dlatego, że wszyscy wychodzą.
Tak jak wielcy sportowcy przeżywają załamania, kiedy wielu fanów odwraca się od nich, tak samo ceny akcji innych wielkich firm czasami przechodzą załamania, które przyspieszają, gdy ratują się kapryśni inwestorzy.
Jak powiedział kiedyś baron Rothschild, sprytni inwestorzy „kupują, gdy na ulicach jest krew, nawet jeśli krew jest ich własna”.
Nikt nie twierdzi, że powinieneś kupować zapasy śmieci. Chodzi o to, że są chwile, w których dobre inwestycje stają się wyprzedaży, co stwarza okazję do zakupu dla inwestorów, którzy odrobili pracę domową.
Klasyczne barometry używane do oceny, czy akcje mogą być wyprzedane, to stosunek ceny do zysku spółki oraz wartość księgowa. Oba środki mają ugruntowane normy historyczne zarówno dla szerokich rynków, jak i dla konkretnych branż. Kiedy firmy spadają znacznie poniżej tych historycznych średnich z powodów powierzchownych lub systemowych, sprytni inwestorzy wyczuwają okazję do podwojenia swoich pieniędzy.
Bezpieczny sposób
Tak jak szybki pas i wolny pas na autostradzie ostatecznie doprowadzą cię do tego samego miejsca, istnieją szybkie i wolne sposoby na podwojenie pieniędzy. Jeśli wolisz grać bezpiecznie, więzy mogą być mniej udającą podróżą do tego samego miejsca.
Rozważmy obligacje zerokuponowe, w tym na przykład klasyczne amerykańskie obligacje oszczędnościowe.
W przypadku niewtajemniczonych obligacje zerokuponowe mogą wydawać się zastraszające. W rzeczywistości są łatwe do zrozumienia. Zamiast kupować obligację, która nagradza Cię regularną spłatą odsetek, kupujesz obligację ze zniżką do jej ostatecznej wartości w terminie zapadalności.
Na przykład zamiast płacić 1000 USD za obligację o wartości 1000 USD, która płaci pięć procent rocznie, inwestor może kupić tę samą obligację o wartości 1000 USD za 500 USD. W miarę zbliżania się do terminu zapadalności jego wartość powoli rośnie, aż obligatariusz ostatecznie spłaci kwotę nominalną.
Jedną ukrytą korzyścią jest brak ryzyka reinwestycji. Standardowe obligacje kuponowe wiążą się z wyzwaniami i ryzykiem związanym z reinwestowaniem wypłacanych odsetek. W przypadku obligacji zerokuponowych istnieje tylko jedna wypłata, która pojawia się, gdy obligacja dojrzewa.
Sposób spekulacyjny
Podczas gdy niektórzy inwestorzy mogą działać powoli i stabilnie, inni zasypiają za kierownicą. Dla tych ludzi najszybszym sposobem na powiększenie jaja gniazdowego może być użycie opcji, handel marżą lub zapasy grosza. Wszyscy mogą tak samo szybko obkurczyć gniazdo.
Opcje na akcje, takie jak proste opcje sprzedaży i kupna, mogą służyć do spekulacji na temat akcji każdej firmy. Dla wielu inwestorów, zwłaszcza tych, którzy mają rękę na pulsie w określonej branży, opcje mogą podnieść wydajność portfela.
Każda opcja akcji stanowi potencjalnie 100 akcji. Oznacza to, że cena firmy może wymagać podniesienia jedynie niewielkiego odsetka, aby inwestor trafił na jednego z parku.
Po prostu bądź ostrożny i upewnij się, aby odrobić lekcje przed wypróbowaniem.
Dla tych, którzy nie chcą poznać tajników opcji, ale chcą wykorzystać swoją wiarę lub wątpliwości co do konkretnej akcji, istnieje możliwość zakupu z marżą lub sprzedaży akcji w krótkim terminie.
Obie te metody pozwalają inwestorom zasadniczo pożyczać pieniądze od domu maklerskiego, aby kupować lub sprzedawać więcej akcji niż faktycznie mają, co z kolei znacznie zwiększa ich potencjalne zyski.
Ta metoda nie jest dla osób o słabych nerwach. Wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego może popchnąć cię w kąt, a krótka sprzedaż może generować nieskończone straty.
Wreszcie, ekstremalne polowanie na okazje może zamienić grosz na dolary. Możesz rzucić kostką na jednej z wielu byłych firm z blue-chip, które spadły do mniej niż dolara. Lub możesz zatopić trochę pieniędzy w firmie, która wygląda jak kolejna wielka rzecz.
Zapasy Penny mogą podwoić twoje pieniądze w ciągu jednego dnia handlowego. Należy pamiętać, że niskie ceny tych akcji odzwierciedlają nastroje większości inwestorów.
Najlepszym sposobem
Chociaż nie jest to tak zabawne, jak oglądanie swoich ulubionych akcji w wieczornych wiadomościach, niekwestionowanym mistrzem wagi ciężkiej jest odpowiedni wkład pracodawcy w 401 (k) lub w innym programie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę.
Nie jest seksowny i nie zachwyci sąsiadów na następnej imprezie blokowej, ale ciężko jest zdobyć automatyczne 50 centów za każdego zaoszczędzonego dolara.
Jeszcze lepsze jest to, że pieniądze wpłacane na Twój plan pochodzą z tego, co Twój pracodawca zgłasza do IRS. Dla większości Amerykanów oznacza to, że każdy zainwestowany dolar kosztuje ich tylko od 65 do 75 centów.
Tradycyjna IRA ma taką samą natychmiastową korzyść podatkową jak 401 (k). Roth IRA jest opodatkowany w roku, w którym pieniądze są inwestowane, ale gdy zostaną wycofane w momencie przejścia na emeryturę, nie będzie należnych podatków od kwoty głównej ani zysków.
Albo jest to dobra okazja dla podatnika. Ale jeśli jesteś młody, pomyśl o tym Roth IRA. Zero podatków od zysków kapitałowych? To łatwy sposób na uzyskanie wyższego efektywnego zwrotu.
Jeśli twoje obecne dochody są niskie, rząd nawet skutecznie pokryje część twoich oszczędności emerytalnych. Ulga na składki emerytalne zmniejsza Twój podatek od 10% do 50% twojej składki.
Uważać
Jest takie stare powiedzenie, że jeśli „coś wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest”. Bez względu na to, która strategia Ci się spodoba, jest to mądra rada, jeśli chodzi o obietnice podwojenia pieniędzy.
Prawdopodobnie jest więcej oszustw inwestycyjnych niż pewne rzeczy. Bądź podejrzliwy, gdy obiecujesz wyniki. Niezależnie od tego, czy jest to twój pośrednik, szwagier czy późno w nocy reklama, upewnij się, że ktoś nie wykorzystuje cię do podwojenia swoich pieniędzy.
Porównaj rachunki inwestycyjne × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od spółek, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie. Nazwa dostawcy OpisPowiązane artykuły
401 tys
Jak maksymalnie wykorzystać swój plan 401 (k)
401 tys
Który ruch najazdu 401 (K) jest dla Ciebie odpowiedni?
401 tys
Strategie dla Twojego Rotha 401 (k)
401 tys
Najlepsze alternatywy dla 401 (k)
Roth IRA
Jak korzystać z Roth IRA jako funduszu ratunkowego
Investing Essentials
Jak podwoić swoje pieniądze co 6 lat
Linki partnerskieTerminy pokrewne
Kompletny przewodnik po Roth IRA Roth IRA to emerytalne konto oszczędnościowe, które pozwala Ci wypłacać pieniądze bez podatku. Dowiedz się, dlaczego Roth IRA może być lepszym wyborem niż tradycyjna IRA dla niektórych osób oszczędzających na emeryturę. więcej Definicja odsetek składanych Odsetki składane to wartość liczbowa obliczana na podstawie początkowej kwoty głównej i skumulowanych odsetek z poprzednich okresów depozytu lub pożyczki. Odsetki złożone są wspólne dla pożyczek, ale rzadziej są stosowane w przypadku rachunków depozytowych. więcej Planowanie emerytury Planowanie emerytury to proces określania celów w zakresie dochodów emerytalnych, tolerancji ryzyka oraz działań i decyzji niezbędnych do osiągnięcia tych celów. więcej Zrozumienie reguły 72 Reguła 72 jest zdefiniowana jako skrót lub reguła stosowana do oszacowania liczby lat wymaganych do podwojenia pieniędzy przy danej rocznej stopie zwrotu i odwrotnie. więcej Finanse osobiste Finanse osobiste polegają na zarządzaniu dochodami i wydatkami oraz oszczędzaniu i inwestowaniu. Dowiedz się, które zasoby edukacyjne mogą pomóc w planowaniu i jakie cechy osobiste pomogą Ci podjąć najlepsze decyzje w zakresie zarządzania pieniędzmi. więcej Definicja funduszu wspólnego inwestowania Fundusz inwestycyjny jest rodzajem instrumentu inwestycyjnego składającego się z portfela akcji, obligacji lub innych papierów wartościowych nadzorowanych przez profesjonalnego zarządzającego pieniędzmi. więcej