Zachowanie czujności wobec oszustw komputerowych i innych oszustw stało się naturalną częścią życia wielu konsumentów, jednak oszustwa są z powodzeniem dokonywane każdego dnia. Jeden powód: osoby, które zamierzają popełnić oszustwo, stały się bardziej kreatywne niż kiedykolwiek i ostrożnie wybierają swoje cele. Jedną z grup osób, na które oszustowie lubią atakować, są osoby starsze, wierząc, że osoby starsze są mniej skłonne do złapania potencjalnie szkodliwego programu niż ludzie młodsi. W ostatnich latach, wraz ze wzrostem liczby starszych właścicieli domów, którzy zdecydowali się na odwróconą hipotekę, wzrosła liczba oszustw związanych z odwróconą hipoteką. (W celu zapoznania się z treścią, spójrz także na The Reverse Mortgage: A Retirement Tool .)
NA ZDJĘCIACH: Wykopywanie długów w 8 krokach
Home Equity Conversion Mortgage (HECM) to program kredytów hipotecznych odwróconych przez FHA, który jest dostępny dla właścicieli domów w wieku 62 lat i starszych i może być cennym narzędziem finansowym do wykorzystania kapitału własnego domu i zapewnienia dochodu emerytom. Właściciele domów pracujący z legalnym pożyczkodawcą odwróconej hipoteki będą zobowiązani do uczestnictwa w doradztwie finansowym, aby upewnić się, że rozumieją pożyczkę i sposób jej działania.
Oszustwa wykluczenia
W tym oszustwie sprawcy ścigają seniorów, którym grozi utrata domu z powodu wykluczenia. Sztucznie zawyżają wartość domu przy pomocy nieuczciwego rzeczoznawcy, a następnie uzyskują odwróconą hipotekę na nieruchomości. Po zatwierdzeniu hipoteki, oszuści każą seniorom przenieść tytuł na nich, a seniorzy pozostają bez domu i bez środków z odwróconej hipoteki. Innym sposobem oszukania starszych właścicieli domów jest współpraca z fałszywą instytucją finansową, która poinformuje właścicieli, że nie mogą się ubiegać o odwróconą hipotekę, ale że mogą otrzymać inny rodzaj pożyczki. Podczas zamknięcia tytuł własności zostanie przeniesiony z dala od właścicieli domów.
Oszustwa związane z kradzieżą kapitału
W tych skomplikowanych programach często uczestniczy kilka osób, które wspólnie pracują nad zakupem nieruchomości w trudnej sytuacji lub przejęcia nieruchomości, a następnie uzyskują zawyżoną wycenę, a następnie rekrutują seniora do odkupu nieruchomości i zaciągają odwróconą hipotekę na nieruchomości. Zazwyczaj pełnomocnik ds. Rozliczenia odwróconej hipoteki również jest oszustwem, więc wszystkie te osoby uciekają ze środków z odwróconej hipoteki w momencie rozliczenia, pozostawiając seniorów z niewielkim kapitałem lub bez kapitału i bez gotówki.
Darmowe domy
Oszuści i oszustowie wykorzystują reklamy, aby rekrutować seniorów do zamieszkania w domu, aby można było uzyskać odwrotną hipotekę na nieruchomości. Oszuści zatrzymują zwrotne wpływy hipoteczne, a seniorzy płacą podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu. Zasadniczo odwróconą hipotekę uzyskuje się na podstawie fałszywej, zawyżonej oszacowanej wartości. Kiedy seniorzy odejdą lub się wyprowadzą, kredytodawca odwróconej hipoteki popada w stratę z powodu braku prawdziwej wartości w domu.
Oszustwo związane z dokumentami
Niektórzy oszustów po prostu wysyłają listy do seniorów o swoich dokumentach pożyczkowych, takich jak „Akt Reconveyance”, z prośbą o pieniądze w celu dostarczenia im kopii aktu, dokumentu, który powinien być w aktach pożyczkodawcy. Inni oszustowie pobierają pieniądze dla seniorów, czasem tysiące dolarów, za informacje o odwróconej hipotece, która jest dostępna bezpłatnie w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).
Oszustwa inwestycyjne
Podczas gdy przez cały czas są setki, a może tysiące oszustw inwestycyjnych skierowanych przeciwko osobom fizycznym, niektórzy są specjalnie nastawieni na uzyskanie celu polegającego na „inwestowaniu” w fundusz rentowy lub fundusz nieruchomości powiązany z odwróconymi hipotekami. Ofiary stracą pieniądze, które zainwestowały, gdy oszust, zwykle ktoś powiązany z nieuczciwym pożyczkodawcą, odejdzie z funduszami.
NA ZDJĘCIACH: Finansowanie dla kupujących po raz pierwszy w domu
Porady FBI dotyczące unikania oszustw związanych z odwróconą hipoteką
- Nie odpowiadaj na niechciane wiadomości. Bądź podejrzliwy wobec osób, które twierdzą, że możesz posiadać dom bez zaliczki. Nie podpisuj niczego, czego nie do końca rozumiesz. Poszukaj własnego doradcy ds. Odwrotnej hipoteki.
Porady dotyczące kredytów hipotecznych
Seniorzy zainteresowani uzyskaniem dodatkowych informacji na temat opcji odwróconej hipoteki powinni zacząć od strony internetowej HUD, która wyjaśnia podstawy tych pożyczek i zawiera link do znalezienia zatwierdzonego przez HUD doradcy HECM. Inną opcją do wypróbowania jest Krajowa Rada na stronie internetowej Aging. Właściciele domów mogą zadzwonić pod numer 800 / 510-0301, aby otrzymać bezpłatną broszurę od National Council on the Aging na temat odwróconych hipotek.
Odwrócone wpływy z kredytu hipotecznego mogą być otrzymywane w formie ryczałtu, płatności miesięcznych lub jako linia kredytowa. Kwota do pożyczenia zależy od wieku właścicieli domów, wartości domu i ilości dostępnego kapitału. Pożyczka zostanie spłacona, gdy dom zostanie sprzedany lub właściciele domów odejdą. Jeśli po spłacie pożyczki pozostanie w domu kapitał, fundusze trafią do właścicieli domów lub ich spadkobierców. Właściciele domów nie mogą zostać zmuszeni do opuszczenia domu z powodu odwróconej hipoteki, są jednak zobowiązani do utrzymywania nieruchomości w utrzymaniu, płacenia podatków od nieruchomości i płacenia za ubezpieczenie domów.
Dolna linia
Unikanie oszustw i uzyskiwanie wiarygodnych informacji na temat odwróconej hipoteki może uczynić ten produkt pożyczkowy cennym narzędziem finansowym dla seniorów i ich rodzin. Jak każdy kredyt hipoteczny, zanim podpiszesz linię przerywaną, musisz skonsultować się z odpowiednimi profesjonalistami i zrobić pracę domową, inaczej ryzykujesz skorzystanie z pomocy drapieżników finansowych. (Dodatkowe informacje można znaleźć w 6 poradach dotyczących ochrony wartości domu ).
Aby uzyskać najnowsze informacje finansowe, sprawdź Water Cooler Finance: Nigdy nie jesteś za stary, aby pracować.
