Korzystanie z doradcy finansowego to mądry pomysł, jeśli nie jesteś pewien, jak zarządzać swoim portfelem lub nie wiesz, co zrobić z dużym spadkiem. Jednak nie wszyscy doradcy finansowi są sobie równi, a niektórzy mogą próbować dopasować swoje kieszenie do sprzedaży produktów opartych na prowizjach, zamiast dawać najlepszą poradę dotyczącą inwestycji i przejścia na emeryturę.
W marcu 2018 r. Sądy uchyliły również dodatkowe wymagania dla doradców zawarte w regule powierniczej DOL, która weszła w życie 9 czerwca 2017 r., Przy pełnej zgodności przewidzianej na 1 stycznia 2018 r. Na mocy decyzji sądu tym bardziej ważne jest zadawanie kolejnych pytań ze swoim doradcą finansowym i ostatecznie, aby mieć większą świadomość inwestycji i opłat, które płacisz w związku z zalecanymi inwestycjami. Oto kilka pytań, które możesz zadać swojemu doradcy w tym roku, aby uzyskać najlepszą poradę.
1. Jak inwestujesz?
Co zaskakujące, bardzo niewiele osób zadaje to pytanie swojemu doradcy. Może jednak dać ci lepszy wgląd w to, jak zarządzają twoim portfelem w porównaniu do własnego. Oczywiście nie możesz oczekiwać, że Twój doradca wyda Ci swoje osobiste portfolio, ale jeśli zechcą się podzielić swoimi osobistymi strategiami, aby zapewnić sukces, mogą wdrożyć te same strategie dla Twojego portfela. W tym samym duchu możesz również poprosić o wyjaśnienie strategii i filozofii inwestycyjnych.
2. Ile obciążasz?
Warto wiedzieć z góry, jakie będą Twoje koszty. Jeśli twój doradca otrzyma opłatę i nie pobiera prowizji od produktów, możesz być pewny, że prawdopodobnie będą działać w twoim najlepszym interesie, a nie tylko sprzedawcą. Należy pamiętać, że większość specjalistów pobiera 1% inwestycji zarządzanych rocznie, a każda inwestycja dokonana za pośrednictwem doradcy może obejmować prowizje od sprzedaży uzgodnione z towarzystwem funduszy.
3. Jakie są twoje kwalifikacje?
Dowiedz się, jakie certyfikaty posiada Twój doradca. Wiele firm wymaga jedynie od swoich doradców podjęcia minimalnych kursów lub uiszczenia opłaty. Chcesz uniknąć tych doradców. Zamiast tego poszukaj jednego z tych trzech doradców:
Warto również wybrać doradcę, który ma co najmniej dekadę doświadczenia w kontaktach z klientami podobnymi do ciebie. Chcesz również, aby twój doradca miał czystą dokumentację, co oznacza, że nie mieli problemów z organami regulacyjnymi lub prawem. Warto również zapytać, czy kiedykolwiek zostali oni pozwani. Chcesz się upewnić, że nie ma żadnych czerwonych flag, zanim zaufasz doradcy ciężko zarobionymi pieniędzmi.
W tym obszarze możesz również zapytać o specjalizację doradcy i liczbę klientów, których przyjmują każdego roku. Pomoże Ci to zapoznać się z segmentem rynku, na którym doradca koncentruje się, o ile w ogóle, oraz szeroką gamą oferowanych porad inwestycyjnych. Niektórzy inwestorzy mogą chcieć, aby ktoś skoncentrował się na niszach rynkowych, podczas gdy inni doceniają szerszy zakres porad.
4. Czy oferujecie usługi Hybrid Robo-Advisor lub dostęp do nowych technologii?
Technologia Robo-doradcy i zaawansowane platformy zarządzania osobistymi finansami są integrowane na całym rynku doradców finansowych. Wiele dużych firm współpracuje z doradcami robo i nowymi technologiami, aby pomóc swoim klientom inwestycyjnym uzyskać najlepsze i najbardziej aktualne możliwości handlu kontami indywidualnie i przy pomocy doradców. Technologia i zarządzanie kontem osobistym mogą być również ważnym czynnikiem przy wyborze doradcy, ponieważ wielu inwestorów szuka największej przejrzystości w śledzeniu swojego konta online i komunikacji z firmą doradczą. Hybrydowe platformy doradcze robo mogą również oferować jedne z najlepszych kanałów do uzyskania najbardziej sprawdzonego dostępu do firmowej oferty i informacji rynkowych.
5. Jakie są najlepsze opcje dla mojego funduszu oszczędności płynnych?
Większość inwestorów chce skupić się na oszczędnościach płynnych i przechodzeniu na emeryturę z pomocą swoich doradców po drodze ze wszystkim pomiędzy. Płynny fundusz oszczędnościowy jest zazwyczaj pierwszą linią obrony inwestycji osobistych i może być jednym z pierwszych powodów, aby zacząć rozmawiać z doradcą finansowym. Płynne fundusze można wykorzystać na wypadek awarii lub po prostu zaoszczędzić na zakupach luksusowych. Przynajmniej rozmowa ze swoim doradcą na temat najlepszych opcji dla tego rodzaju portfela może być jednym z najważniejszych pierwszych pytań do omówienia.
Dolna linia
Nie wybierałbyś nikogo, kto by obserwował twoje dzieci, szczególnie bez uprzedniej rozmowy z nimi i sprawdzenia ich pochodzenia. Dlatego nie powinieneś ufać swoim pieniądzom ani oszczędnościom emerytalnym tylko z jakimkolwiek doradcą. Nie bój się zadawać pytań i prowadzić badań. Może to na dłuższą metę zaoszczędzić twoje inwestycje.
