Proste odsetki to koszt używania lub pożyczania pieniędzy bez odsetek składanych lub odsetek od odsetek. Jest to stosunkowo łatwe do obliczenia, ponieważ wystarczy oprzeć go na głównej kwocie pożyczonych pieniędzy i okresie.
Proste odsetki działają na twoją korzyść, gdy jesteś pożyczkobiorcą, ponieważ utrzymuje ogólną kwotę, którą płacisz, niższą niż byłoby to w przypadku odsetek składanych. Może to jednak działać przeciwko tobie, gdy jesteś inwestorem, ponieważ chcesz, aby zwroty były jak największe, aby uzyskać jak najwięcej z inwestycji.
Aby zrozumieć, jak to działa, pomaga spojrzeć na niektóre rzeczywiste sytuacje, w których stosuje się proste zainteresowanie.
Pożyczki samochodowe
Pożyczki samochodowe są amortyzowane co miesiąc, co oznacza, że część pożyczki przeznaczana jest na spłatę pozostałego salda pożyczki co miesiąc, a reszta idzie na spłatę odsetek. Ponieważ saldo niespłaconych pożyczek zmniejsza się z każdym miesiącem, odsetki do zapłacenia zmniejszają się, co oznacza, że większa część miesięcznej płatności jest przeznaczana na spłatę kwoty głównej.
Załóżmy na przykład, że masz kredyt samochodowy w wysokości 20 000 USD z oprocentowaniem prostym w wysokości 4%. Pożyczka podlega spłacie przez okres pięciu lat w równych ratach. Twoja płatność wyniesie 368, 33 USD miesięcznie przez 60 miesięcy. W pierwszym miesiącu odsetki należne od pełnej kwoty pożyczki wynoszącej 20 000 USD wynoszą 66, 67 USD (/ 12), co oznacza, że spłata kapitału wynosi 301, 66 USD (368, 33 - 66, 67). Na koniec pierwszego miesiąca kwota główna wynosi 19 698, 34 USD, a odsetki do zapłaty 65, 66 USD. Główna spłata w drugim miesiącu wynosi 302, 67 USD i tak dalej. Do końca 60. miesiąca pozostała do spłaty kwota pożyczki wyniesie zero.
Inne kredyty konsumpcyjne
Domy towarowe często oferują duże urządzenia na zasadzie prostych odsetek przez okres do jednego roku. Jeśli więc kupisz lodówkę za 2000 USD i zapłacisz proste odsetki według rocznej stawki wynoszącej 8% w miesięcznych ratach, miesięczna płatność wyniesie blisko 174 USD. Oznacza to, że zapłacisz w sumie 2, 088 USD, a całkowity koszt odsetek wyniesie 88 USD. Jest to znacznie mniej niż 160 USD, które zapłaciliby Państwo koszty odsetek, gdybyście zaciągnęli pożyczkę w wysokości 2000 USD na cały rok, zamiast spłacać jej część co miesiąc.
Certyfikaty depozytowe
Certyfikat depozytowy (CD) to rodzaj inwestycji bankowej, która wypłaca określoną kwotę w określonym terminie. Nie możesz wypłacić pieniędzy z płyty CD, dopóki nie nadejdzie wyznaczona data.
Jeśli zainwestujesz 100 000 USD w roczną płytę CD, która opłaca odsetki w wysokości 2% rocznie, osiągniesz 2000 USD dochodu odsetkowego (100 000 x 0, 02 x 1) po roku. Jeśli CD wypłaca tę samą roczną stopę procentową, ale obowiązuje tylko przez okres sześciu miesięcy, po sześciu miesiącach zarobiłbyś 1000 USD dochodu odsetkowego (100 000 x 0, 02 x 0, 5).
Zniżki na wcześniejsze płatności
W świecie biznesu dostawcy często oferują zniżki, aby zachęcić do wcześniejszej płatności faktur. Na przykład faktura 50 000 USD może oferować 0, 5% rabatu na płatność w ciągu miesiąca. Działa to do 250 USD za wcześniejszą płatność lub roczną stawkę 6%, co jest dość atrakcyjną ofertą dla płatnika.
