Ubezpieczenie dentystyczne kosztuje znacznie mniej składek niż ubezpieczenie zdrowotne, ale oczywiście jest pewien haczyk. Większość polis ubezpieczenia zdrowotnego pokrywa znaczny procent nawet wysokich wydatków po zapłaceniu odliczenia. Ale polisy ubezpieczenia dentystycznego mają roczny limit ubezpieczenia, od 1000 $ do 1500 $ rocznie, a także odliczenie od 50 $ do 100 $. Podczas gdy plany mogą opłacać od 80% do 100% egzaminów, prześwietleń i zabiegów czyszczących, w przypadku koron, kanałów korzeniowych i leczenia chorób dziąseł przez dentystów pracujących w sieci korzyść może wynosić tylko 50% kosztów. Niektóre procedury, takie jak ortodoncja i stomatologia estetyczna, nie są w ogóle objęte.
Nic dziwnego, że ograniczenia kosztów mogą sprawić, że nawet osoby posiadające ubezpieczenie dentystyczne opóźnią potrzebne procedury. Niektórzy odkładają opiekę, ponieważ ich ubezpieczenie nie obejmuje procedury, a inni dlatego, że wykorzystali swoje maksymalne ubezpieczenie na rok, zgodnie z badaniem przeprowadzonym przez Consumer Reports.
Aby uniknąć przyłapania na nieoczekiwanych wydatkach, oto kilka kluczowych kroków, które należy podjąć przy zakupie ubezpieczenia dentystycznego.
Dowiedz się, czy możesz uzyskać ochronę grupową
Zdecydowana większość osób posiadających ubezpieczenie dentystyczne ma świadczenia przez swojego pracodawcę lub inne programy ubezpieczenia grupowego, takie jak AARP, polisy ubezpieczenia zdrowotnego na rynku Act Affordable Care Act lub programy publiczne, takie jak Medicaid, Program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci i TriCare dla wojska.
Plany te są na ogół tańsze niż zakup indywidualnego ubezpieczenia i mogą również przynieść lepsze korzyści, ale dobrze przyjrzyj się szczegółom nawet planu sponsorowanego przez pracodawcę, aby zdecydować, czy składki są warte pieniędzy dla kogoś w twojej sytuacji.
Sprawdź w indywidualne zasady
Droższe niż polisy grupowe - i często z bardziej ograniczonymi korzyściami - indywidualne polisy (niezależnie od tego, czy kupujesz je tylko dla siebie, czy dla rodziny) często mają okresy oczekiwania na ważne procedury. Jeśli myślisz o zapisaniu się na plan „na czas”, ponieważ potrzebujesz implantów lub nowego zestawu protez, zdaj sobie sprawę, że ubezpieczyciele są świadomi tej taktyki i ustanowić okres oczekiwania, który może potrwać rok, zanim zaczniesz korzystać pewne korzyści.
Najlepiej porównać sklep. Uzyskaj oferty cenowe i szczegóły polisy ze stron firm ubezpieczeniowych lub porozmawiaj z kompetentnym agentem ubezpieczeniowym.
Sprawdź listę dentystów w sieci
Plany ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej umożliwiają korzystanie z wybranego dentysty, ale wspólne plany PPO i HMO ograniczają cię do dentystów w ich sieciach. Jeśli masz dentystę, którego lubisz, zapytaj, jakie ubezpieczenia i plany zniżkowe akceptuje. Jeśli nie masz nic przeciwko skorzystaniu z pomocy nowego dentysty, PPO lub HMO może pasować do twoich potrzeb.
Ale bądź ostrożny, jeśli odwiedzany przez ciebie nowy dentysta powie Ci, że potrzebujesz dużo nieoczekiwanej pracy. Ujawniające sprawozdanie syna dentysty opisuje, w jaki sposób niektórzy dentyści w sieci mogą zalecać niepotrzebne procedury w celu zrekompensowania utraconego dochodu z usług profilaktycznych, za które są oni zwracani w niskiej wysokości przez ubezpieczycieli dentystycznych. Zapytaj pracowników służby zdrowia, sąsiadów i przyjaciół, czy mogą polecić miejscowego dentystę, który okazał się dobry. Następnie sprawdź, jakie plany ubezpieczenia i rabaty akceptują ci praktycy.
Dowiedz się, co obejmuje polityka
Aby budżetować wydatki na stomatologię, ważne jest dokładne przejrzenie rozważanych polis. Na przykład od momentu rozpoczęcia ubezpieczenia polisy AARP Delta obejmują czyszczenie dziąseł, naprawy protez, uzupełnienia, operacje jamy ustnej i kanały korzeniowe. Ale musisz poczekać do drugiego roku ochrony, aby uzyskać korzyści z leczenia chorób dziąseł, uzupełnień koron i odlewów, implantów dentystycznych lub protez. Nawet wtedy korzyść jest ograniczona do 50% kosztów.
Dolna linia
Jasnym punktem ubezpieczenia dentystycznego jest to, że ubezpieczenie jest dobre na opiekę profilaktyczną, taką jak badania kontrolne, czyszczenie i prześwietlenia zębów (chociaż prześwietlenia mogą być pokrywane rzadziej niż chętni dentyści). Według raportu Narodowego Stowarzyszenia Planów Dentystycznych dorośli i dzieci korzystający ze świadczeń dentystycznych częściej chodzą do dentysty, otrzymują opiekę odtwórczą i mają lepszy ogólny stan zdrowia. Zakup ubezpieczenia może zmotywować cię do skorzystania z opieki profilaktycznej i uniknięcia droższych i niewygodnych procedur.
Kupując indywidualne ubezpieczenie dentystyczne (zamiast ubezpieczenia grupowego za pośrednictwem pracodawcy lub innego źródła), pamiętaj, że główne procedury mogą nie zostać objęte w pierwszym roku, a nawet wtedy świadczenia prawdopodobnie będą stanowiły tylko połowę kwoty pobieranej przez dentystę. Musisz odłożyć pieniądze na konto oszczędnościowe lub fundusz osobisty, aby nie dać się zaskoczyć, jeśli potrzebujesz poważnej pracy.
