Jakie są wady ubiegania się o kartę kredytową z doskonałym bonusem za zapisanie się? Niewiele. Otwarcie jednego nowego konta poprawi twoją zdolność kredytową w większości przypadków. Jest to jedno z kilku popularnych nieporozumień dotyczących działania kart kredytowych.
1. Spłacam saldo w całości, więc nie mam długów
Najmądrzejszym sposobem korzystania z karty kredytowej było zawsze spłacanie salda co miesiąc, aby uniknąć płacenia odsetek. Z praktycznego punktu widzenia posiadacz karty nie zaciąga żadnych długów, ale nie tak zgłaszają to agencje kredytowe. Każdy bank zgłosi bieżące saldo jako dług, nawet przed otrzymaniem wyciągu. Jeśli saldo zostanie zgłoszone następnego dnia po opłaceniu wyciągu w całości, bank będzie nadal zgłaszał jako zadłużenie wszystkie opłaty naliczone od czasu zakończenia ostatniego okresu wyciągu. Tak długo, jak ta podana kwota nie jest wyjątkowo dużym odsetkiem dostępnego kredytu, nie powinno to wpłynąć na twoją zdolność kredytową. W przeciwnym razie posiadacze kart, którzy ubiegają się o nową hipotekę, mogą chcieć spłacić swoje salda przed terminem płatności.
2. Złożenie wniosku o nową kartę kredytową wpłynie negatywnie na Twoją zdolność kredytową
Po złożeniu wniosku i otrzymaniu nowej karty kredytowej zdarzają się dwie rzeczy, które wpływają na twoją zdolność kredytową. Po pierwsze, tworzona jest prośba o historię kredytową o nazwie „pull”. Jedno pociągnięcie od czasu do czasu ma znikomy wpływ na twój kredyt, ale zbyt wiele pociągnięć w krótkim czasie sprawia wrażenie, że masz trudności finansowe. Ponadto przyznanie dodatkowego kredytu obniży wskaźnik wykorzystania kredytu, o ile nie zaciągniesz dodatkowego długu. Ponieważ niższy współczynnik pomoże w ocenie zdolności kredytowej, wielu posiadaczy kart informuje, że ich zdolność kredytowa nieznacznie wzrasta po otrzymaniu nowej karty, ale nie zwiększa długu.
3. Anulowanie kart kredytowych pomoże Ci uzyskać kredyt
Amerykanie zbyt łatwo wpadają w kłopoty z zadłużeniem na karcie kredytowej. W odpowiedzi wielu z nich anuluje swoje karty z nadzieją na przywrócenie historii kredytowej. To działa, ale tylko w ostateczności, aby powstrzymać cię od zaciągania większych długów. Niestety sam czynność zamknięcia konta zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej z tych samych powodów, dla których otwarcie nowego konta może pomóc. Zmniejszenie dostępnego kredytu bez zmniejszania zadłużenia zwiększa wskaźnik wykorzystania kredytu, co obniża wynik. Dla niektórych rozwiązaniem może być utrzymanie otwartych kont i po prostu przecięcie kart o połowę, aby nie można było z nich korzystać. Oczywiście, karta zastępcza to tylko połączenie telefoniczne.
4. Dodanie opłaty kartą kredytową przez handlowca jest niezgodne z prawem
Detaliści nie powinni naliczać opłaty za korzystanie z karty kredytowej, ale prawo nie ma z nią nic wspólnego w większości stanów. W Stanach Zjednoczonych handlowcy zawierają umowy z podmiotami przetwarzającymi karty kredytowe, które zabraniają takich dopłat (chociaż umowy te nie wiążą niektórych zagranicznych handlowców). Niemniej jednak prawdopodobnie odkryłeś, że niektórzy kupcy nalegają na naliczanie takich opłat, pomimo ich umów. Detaliści lobbowali w Kongresie za uchwalanie przepisów zakazujących takich umów, ale na razie kupcy muszą je podpisać, aby zaakceptować karty kredytowe. W obliczu tych dopłat jedynym rozwiązaniem jest powiadomienie sieci kart kredytowych, że jeden z ich sprzedawców narusza z nimi umowę.
Dolna linia
Karty kredytowe są powszechnie używane, ale wiele się dzieje na ich temat. Rozumiejąc fakty, możesz podejmować najlepsze decyzje dotyczące korzystania z tych potężnych instrumentów finansowych.
