Gdy amerykańscy pracownicy zaczęli ponosić większą odpowiedzialność za finansowanie emerytury, kalkulatory emerytalne rozprzestrzeniły się w Internecie. Wyszukiwarka Google dla „internetowego kalkulatora emerytalnego” zbiera dziesiątki tysięcy odsłon. Ludzie obawiają się o swoją gotowość do przejścia na emeryturę, obawiając się, czy będą mieli wystarczająco dużo pieniędzy, aby przetrwać przez całe życie.
Kluczowe dania na wynos
- W Internecie dostępnych jest wiele kalkulatorów emerytalnych, ale niektóre z nich są lepsze (lub bardziej mylące) niż inne. Posiadanie dostępnych informacji finansowych sprawi, że korzystanie z kalkulatora emerytalnego będzie szybsze i łatwiejsze. Kalkulator dochodu emerytalnego T. Rowe Price i ESPlannerBASIC są dwa doskonałe przykłady.
Zrozumienie kalkulatorów emerytalnych
Kalkulator emerytalny może być pomocnym narzędziem, które pokieruje Cię we właściwym kierunku, zapewniając wygodną emeryturę, ale niektóre z nich mogą łatwo zejść z toru. Najbardziej skuteczne i przydatne kalkulatory pozwalają modelować różne scenariusze przejścia na emeryturę, biorąc pod uwagę zmienne, które mogą wpływać na czas trwania twoich pieniędzy, dzięki czemu możesz odpowiednio oszczędzać i inwestować.
Następujące bezpłatne internetowe kalkulatory emerytalne wykonują najlepszą ogólną pracę, jaką widzieliśmy, przekształcając wyrafinowane metody planowania dochodów emerytalnych w zrozumiałe i łatwe w użyciu narzędzie planowania laika.
T. Rowe Kalkulator dochodów emerytalnych
Kalkulator dochodu emerytalnego T. Rowe Price cieszył się dużym uznaniem za to, że kładzie duży nacisk na planowanie dochodów, umożliwiając prognozowanie miesięcznych dochodów emerytalnych na podstawie różnych scenariuszy planowania. Dla każdego scenariusza prognozuje twój miesięczny niedobór, jeśli w ogóle, i pokazuje prawdopodobieństwo twoich oszczędności w czasie przejścia na emeryturę. Następnie oferuje opcje uzupełnienia potencjalnych braków.
Możesz porównywać scenariusze obok siebie, zmieniając zmienne i założenia, aby zobaczyć ich efekt. Ma również wbudowane narzędzie do symulacji Monte Carlo, które pomoże Ci zobaczyć, jak poradzą sobie oszczędności emerytalne w różnych warunkach rynkowych. Główną wadą jest to, że oblicza się tylko jeden wiek emerytalny na raz. Jeśli ty i małżonek planujecie przejść na emeryturę w różnych punktach, musicie przeprowadzić dwa osobne obliczenia.
Ze względu na poziom zaawansowania tego narzędzia prezentacja jest prosta. Proces wywiadu jest nieco zaangażowany, ale po drodze pojawia się mnóstwo pop-upów. Jeśli masz wszystkie informacje finansowe, możesz poświęcić na wprowadzenie danych do 20 minut.
ESPlannerBASIC
Wiele kalkulatorów emerytalnych nie uwzględnia różnych konsekwencji podatkowych różnych źródeł dochodu, co może mieć znaczący wpływ na prognozowanie dochodów emerytalnych. Kalkulator ESPlannerBASIC pozwala na zmienne opodatkowanie, które może pomóc w pracy w celu osiągnięcia większej efektywności podatkowej. Umożliwia także małżonkom zaplanowanie dwóch różnych dat przejścia na emeryturę.
Pierwszą rzeczą, którą możesz zauważyć podczas korzystania z kalkulatora ESPlannerBASIC, jest szczegółowość ekranów wprowadzania. Dodane szczegóły pozwalają na większą elastyczność w stosowaniu założeń planowania. Wymaga to wstępnej lektury, aby zrozumieć proces. Możesz wybierać spośród kilku różnych trybów planowania, takich jak konwencjonalny lub ekonomiczny, które są bezpłatne. Oferuje dwa inne tryby, Upside Investing i Monte Carlo, które musisz kupić. Dostęp do poradnika można uzyskać klikając dowolne podkreślone słowo.
Wśród najlepszych funkcji ESPlannerBASIC.
- Zapewnia osobne dane wejściowe dla aktywów każdego członka pary. Przypisuje inny status podatkowy do każdego składnika aktywów, na przykład po opodatkowaniu, przed opodatkowaniem, bez podatku itp. Oblicza podatki dochodowe automatycznie na podstawie twoich danych wejściowych. Pozwala na zmienne nakłady wydatków i dochodów w celu uwzględnienia tymczasowych sytuacji lub przewidywanych zmian w przyszłości, takich jak redukcja, sprzedaż firmy, spadek, opłacenie studiów wyższych itp.
Po sfinalizowaniu wszystkich założeń i zmiennych program zaczyna działać jednym kliknięciem. Na początku szczegółowe dane wyjściowe mogą być nieco trudne do zrozumienia, ale zawiera kilka stron liczb i wykresów, które zaczynają się wyjaśniać. Jedynym prawdziwym minusem jest to, że musisz założyć wiek 100 lat na długość życia i nie możesz określić rodzaju wypłaty emerytury, takiej jak pojedyncze życie lub wspólne życie. Ponadto, jeśli nie masz ochoty spędzać dużo czasu na czytaniu i przeczesywaniu szczegółów finansowych, ESPlannerBASIC może nie być dla Ciebie.
3% do 5%
Procent Twoich aktywów, który według większości kalkulatorów możesz bezpiecznie spędzać każdego roku na emeryturze.
Dolna linia
Internetowe kalkulatory emerytalne są dobre do określenia, ile trzeba zaoszczędzić, aby zapewnić zrównoważony dochód przez całe życie, a kalkulator dochodu emerytalnego T. Rowe Price i ESPlannerBASIC są dwoma najlepszymi bezpłatnymi narzędziami. Należy pamiętać, że kalkulatory emerytalne opierają się na dokładnych informacjach i realistycznych założeniach. Innymi słowy, jeśli wrzucisz śmieci, wyrzucisz śmieci. Przed użyciem dowolnego kalkulatora planowania, zaplanuj, aby mieć pod ręką wszystkie istotne informacje finansowe i dotyczące świadczeń i poświęć trochę czasu na zastanowienie się nad celami przejścia na emeryturę.
