Co to jest plan wypłaty?
Plan wypłat to plan finansowy, który umożliwia akcjonariuszowi wypłatę środków z funduszu wspólnego inwestowania lub innego rachunku inwestycyjnego w określonych odstępach czasu. Często tego rodzaju plan służy do finansowania wydatków na emeryturze. Można go jednak również wykorzystać do innych celów.
Kluczowe dania na wynos
- Plan wypłat jest planem wypłat z funduszy wspólnego inwestowania lub innych rodzajów rachunków inwestycyjnych. Jest to struktura płatności pozwalająca na okresowe wypłaty. Plan wypłat zapewnia strumień dochodów w latach emerytalnych.
Jak działa plan wypłat
Plan wypłat jest czasem nazywany „systematycznym planem wypłat”. Jest to struktura płatności uzgodniona z funduszem wspólnego inwestowania, w której inwestor otrzymuje okresowo określoną kwotę środków z funduszu. Może również odnosić się do każdej strategii, w której inwestor likwiduje część swojego portfela i okresowo pobiera gotówkę, na przykład inwestor sprzedający akcje kapitałowe każdego roku w celu uzupełnienia ich przejścia na emeryturę.
Plany wycofania są często stosowane jako środek zapewniający stały przepływ dochodów dla osoby fizycznej. Takie podejście można zastosować w ramach funduszu powierniczego lub korporacyjnego, przy czym każde dziecko otrzymuje miesięczną lub kwartalną płatność z funduszu wspólnego inwestowania.
Zalety systematycznego planu wypłat
Ten rodzaj porozumienia z funduszem wspólnego inwestowania zapewnia inwestorowi strumień dochodów podczas lat emerytalnych, jednocześnie utrzymując ekspozycję na dalszy wzrost, utrzymując pozostałe fundusze inwestowane w fundusz inwestycyjny tak długo, jak to możliwe.
Dokonując okresowych wypłat, posiadacze kont mogą cieszyć się średnimi wartościami zwrotu, które często przekraczają średnie ceny sprzedaży. W ten sposób mogą zabezpieczyć wyższe ceny jednostkowe niż te, które można osiągnąć, wycofując wszystko na raz.
Istnieją również korzyści podatkowe dla tego rodzaju planu. Wypłaty dokonywane są z kapitału i jako takie zyski długoterminowe są wypłacane według niższej stawki podatkowej. Wiele osób korzysta z tych planów w ramach swoich strategii planowania podatkowego, aby maksymalnie wykorzystać tę niższą stawkę podatkową.
Dzięki systematycznemu planowi wypłat pieniądze inwestora będą rosły tak długo, jak długo inwestycja będzie osiągać stopę wyższą niż stopa wypłaty. Gdy inwestor zakończy fazę akumulacji, najchętniej będzie tak ustrukturyzować swoje wydatki, aby ich fundusze przetrwały przez dłuższy czas. Można tego dokonać, zarządzając portfelem i okresowo sprzedając aktywa, inwestując w papiery wartościowe generujące dochód, kupując rentę itp.
Wada systematycznego planu wypłat
Wadą systematycznego planu wypłat jest to, że gdy wartość inwestycji spada, większa część papierów wartościowych musi zostać zlikwidowana, aby zaspokoić potrzeby związane z wypłatą.
W przypadku korekty rynku lub bessy może to mieć odwrotny skutek niż strategia uśredniania kosztu w dolarach, faktycznie obniżając całkowitą wewnętrzną stopę zwrotu w porównaniu z innymi strategiami wypłaty.
