Kiedy inwestorzy kontaktują się z brokerami, często są zaskoczeni liczbą żądań danych osobowych. Broker po prostu przestrzega prawa. Pewne wymagane informacje muszą zostać uzyskane, zanim broker będzie mógł dokonywać jakichkolwiek transakcji w imieniu klienta.
KLUCZOWE PODEJŚCIA
- Brokerzy potrzebują danych osobowych, aby zachować zgodność z przepisami podatkowymi, przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, wymogami dotyczącymi finansowania terroryzmu, procedurami prowadzenia rejestrów i określania odpowiednich inwestycji. Maklerzy w Stanach Zjednoczonych potrzebują od swoich klientów numeru identyfikacji podatkowej (TIN), który zazwyczaj jest numerem ubezpieczenia społecznego (SSN). Obywatele spoza USA mogą zwykle używać ważnego numeru paszportu, numeru karty rejestracyjnej cudzoziemca lub innego rządu -wydano numery identyfikacyjne zamiast SSN. Inne często wymagane informacje obejmują imię i nazwisko, adres i datę urodzenia.
Wymagania SSN dotyczące obrotu zapasami
Maklerzy-pośrednicy w Stanach Zjednoczonych są zobowiązani do zarejestrowania numeru identyfikacji podatkowej (TIN) dla swoich klientów, który jest zwykle numerem ubezpieczenia społecznego (SSN). Istnieje jednak kilka innych sposobów dostarczenia NIP przez obywateli spoza USA. W wielu przypadkach można użyć ważnego numeru paszportu, numeru karty rejestracyjnej cudzoziemca oraz innych wydanych przez rząd numerów identyfikacyjnych (takich jak numer prawa jazdy).
Informacje osobiste
Brokerzy nie proszą inwestorów o podanie danych osobowych w celu przeprowadzenia rozmowy. Jest to całkiem dobry powód - muszą zapytać.
Zgodność podatkowa jest jednym z powodów, dla których brokerzy potrzebują danych osobowych. Inwestorzy muszą zgłaszać do IRS zyski, straty i dywidendy kapitałowe. Wynika z tego, że brokerzy muszą posiadać te dane, aby przesyłać wymagane formularze każdego roku.
Według Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) istnieją trzy inne powody, dla których pośrednicy są proszeni o podanie danych osobowych. Są to: odpowiedniość, wymogi dotyczące prowadzenia rejestrów oraz przepisy antyterrorystyczne / przeciwdziałające praniu pieniędzy (AML).
Stosowność
Odpowiedniość odnosi się do tego, w jaki sposób sytuacja finansowa inwestora odpowiada poradom i zaleceniom wydawanym przez brokera. Broker musi próbować zrozumieć okoliczności i preferencje inwestora. Broker powinien następnie przedstawić zalecenia odpowiednie dla tej osoby i jej celów inwestycyjnych. Broker, który tego nie robi, narusza zasady określone przez Krajowe Stowarzyszenie Dealerów Papierów Wartościowych.
Istotne informacje obejmują tolerancję osoby na ryzyko, cele finansowe, kwotę długu, jaki inwestor jest winien, liczbę lat przejścia na emeryturę oraz wartość netto. Dobry broker dostosuje porady do konkretnych sytuacji. Jeśli broker doradzi Ci podjęcie jakichkolwiek działań sprzecznych z Twoimi celami finansowymi i okolicznościami, możesz nawet mieć podstawy do podjęcia kroków prawnych.
Ewidencjonowanie
Zasady określone przez SEC wymagają od brokerów prowadzenia aktualnego rejestru danych osobowych. Podstawowe informacje, których pośrednik musi szukać, obejmują nazwę klienta, numer identyfikacji podatkowej (NIP), wartość netto i cele inwestycyjne konta. Jeśli klient odmówi podania tych danych, broker jest zwolniony z przestrzegania reguły. Jednak pośrednik musi być w stanie udowodnić, że podjęto wysiłek w celu uzyskania i udokumentowania informacji.
Pamiętaj, że niektóre z tych informacji mogą ulec zmianie. Inwestor jest odpowiedzialny za podanie informacji w celu aktualizacji rejestru. Broker może jednak prosić o aktualizacje co roku. Zmiany adresowe mogą mieć szczególne znaczenie, ponieważ inwestor otrzyma prospekt emisyjny i inne informacje dotyczące każdej inwestycji.
Terroryzm i pranie pieniędzy
Na koniec pośrednik musi podać informacje o kliencie, aby spełnić wymagania dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Minimalne wymagania dla tej sekcji obejmują:
- Nazwisko Adres (adres domowy lub firmowy, nie skrytka pocztowa) Numer identyfikacji podatkowej (TIN), taki jak numer ubezpieczenia społecznego (SSN) Data urodzenia (dla osoby)
Informacje te pozwalają brokerowi zweryfikować tożsamość klienta. Dane osobowe klienta są porównywane z listami znanych lub podejrzanych o terroryzm.
Wymagania te mogą stwarzać problemy dla źle zidentyfikowanych osób i ofiar kradzieży tożsamości. Kontrola tożsamości w takim przypadku może ujawnić, że tożsamość została skradziona i jest wykorzystywana do celów prania pieniędzy. Przed wizytą u brokera warto przejrzeć raporty kredytowe pod kątem oznak nietypowej działalności. Istnieją również usługi monitorujące numery ubezpieczenia społecznego w celu wykrycia potencjalnej kradzieży.
Dodatkowe informacje
Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) posiada listę innych danych osobowych, o które broker może poprosić podczas otwierania rachunku. Chociaż nie jest to wymagane, sugeruje, że inwestorzy przekazują te dane, aby firma mogła lepiej zaspokajać potrzeby handlowe i inwestycyjne:
- Osoba kontaktowa: może poprosić o imię i nazwisko, adres i numer telefonu zaufanej osoby kontaktowej. FINRA stwierdza, że nie jest to wymagane. Informacje te są potrzebne tylko wtedy, gdy broker jest upoważniony do ujawnienia informacji w przypadku wykorzystania finansowego. Rodzaj konta: Broker może zapytać inwestorów, czy chcą otworzyć rachunki pieniężne lub depozytowe. Na rachunku gotówkowym inwestorzy są zobowiązani do zapłaty za swoje transakcje depozytami gotówkowymi. Konta depozytów zabezpieczających są potrzebne do korzystania z większości rodzajów instrumentów pochodnych opartych na dźwigni finansowej i transakcjach. Nieinwestowane środki pieniężne: Inwestorzy mogą zostać również zapytani, w jaki sposób zamierzają obsługiwać środki pieniężne na swoich rachunkach. Obejmuje to wszelkie pieniądze, które deponują w regularnych odstępach czasu, dywidendy lub odsetki od inwestycji. Automatyczne plany reinwestycji zwykle zwiększają zwroty w długim okresie.
Maklerskie platformy internetowe i platformy transakcyjne
Niektóre domy maklerskie mają tradycyjne biura, co oznacza, że inwestorzy są w stanie dostarczyć poufne informacje osobiście. Osobiste przesyłanie danych może zmniejszyć ryzyko kradzieży tożsamości.
Podczas handlu online inwestorzy często muszą zrezygnować z danych osobowych za pośrednictwem platformy transakcyjnej lub aplikacji.
Należyta staranność pozostaje jednak kluczowa w Internecie. Tak jak w przypadku każdego tradycyjnego brokera, inwestorzy muszą wiedzieć, kto otrzymuje ich informacje. Przeczytaj tło maklerskie i sprawdź recenzje, aby sprawdzić, czy jest to zgodne z prawem. Uważaj na fałszywe aplikacje i platformy internetowe służące do zbierania danych osobowych. Uzasadnione aplikacje będą zazwyczaj miały dużą liczbę użytkowników i recenzji.
