Fintech zrewolucjonizował większość sytuacji finansowej dzięki platformom bankowym, platformom płatniczym, a nawet pożyczkom społecznościowym. Przez jakiś czas wydawało się, że krajobraz ubezpieczeń pozostanie względnie nietknięty w wojnach fintechowych.
Wydaje się, że zmieniło się to ostatnio wraz z narodzinami i szybkim rozwojem „insurtech” w ciągu ostatnich kilku lat. Według CB Insights fundusze Insurtech spadły do 1, 69 miliarda USD w 2016 r., W porównaniu z 2, 67 miliarda USD w 2015 r. - nadal jest to zadziwiające tempo wzrostu, biorąc pod uwagę raczej monolityczną kulturę tradycyjnego przemysłu ubezpieczeniowego, biorąc pod uwagę, że tylko w 2014 r. Fundusze insurtech wyniosły zaledwie 870 milionów dolarów.
Wygląda na to, że żadna część branży nie jest poza zasięgiem startupów insurtech, które koncentrują się na dystrybucji i nasyceniu rynku, docierają do konsumentów, którzy wpadają w krach tradycyjnych towarzystw ubezpieczeniowych, oraz analizy obejmujące Internet rzeczy w celu ulepszenia gwarantowania emisji i decyzje dotyczące zarządzania ryzykiem, zwłaszcza w niszy ubezpieczeń zdrowotnych.
Złożony reżim regulacyjny ubezpieczeń i ogromne wymogi kapitałowe uniemożliwiają wielu z tych start-upów z branży ubezpieczeniowej samodzielne ubezpieczenie się od ryzyka, polegając bardziej na modelu partnerstwa z tradycyjnymi ubezpieczycielami w celu poprawy powolnych modeli biznesowych.
Oto spojrzenie na przeprowadzki i shakery w insurtech na rok 2018 i kolejne lata.
Oscar Insurance Corporation
Oscar powstał w 2012 roku po wejściu w życie ustawy Affordable Care Act, co czyni go jednym z najstarszych startupów insurtech. Ponieważ rynek ubezpieczeń zdrowotnych w USA jest zdominowany przez masowe fuzje największych firm (na przykład Aetna Inc. (AET) i Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) i Cigna Corporation (CI)), Oscar wprowadza bardziej zwinne, spersonalizowane podejście.
Na przykład oferuje członkom usługę telefoniczną w celu wykonania rutynowych czynności, takich jak uzyskanie podstawowej porady medycznej lub recepty, co eliminuje potrzebę kosztownych bezpośrednich spotkań w wielu nieskomplikowanych warunkach. Niestety Oscar działa obecnie tylko na rynku w Nowym Jorku i New Jersey, a także w Kalifornii i Teksasie.
Przyszłość Oscara jest niepewna, ponieważ firma opiera się całkowicie na ustawie o przystępnej cenie, którą prezydent Trump zobowiązał się uchylić. Oscar odnotował straty w wysokości 57, 7 mln USD w pierwszej połowie 2017 r., Co oznacza, że stracił mniej niż w tym samym okresie w 2016 r., Gdzie stracił 83 mln USD.
Trov, Inc.
Trov opiera się na pomyśle odpowiednim na czas - za pośrednictwem aplikacji sprzedaje „ubezpieczenie na żądanie dla rzeczy, które kochasz”. Co więcej, klienci ustalają czas trwania ubezpieczenia, który można łatwo wyłączać i włączać również za pośrednictwem aplikacji. To całkowicie mobilne doświadczenie, z roszczeniami zarządzanymi za pośrednictwem wiadomości tekstowych.
Firma ma siedzibę w Stanach Zjednoczonych, ale obecnie działa w Australii i Wielkiej Brytanii. Przewiduje się, że zostanie uruchomiona w USA w 2018 r.
Uruchomiony w 2012 r. Trov do tej pory otrzymał około 87, 8 miliona dolarów, a udziałowcami są Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group i OAK HC / FT. Scott Trche CEO i założyciel Trov był współinwestorem i dyrektorem założycielem Baidu, Inc. (BIDU) oraz CEO i współzałożycielem C2B, który został przejęty przez Yahoo! Inc. (YHOO).
Cyence
Współzałożyciele Arvind Parthasarathi i George Ng uruchomili ten insurtech startup w 2014 roku. Model biznesowy koncentruje się na wysoce poszukiwanej, ale stosunkowo niedocenianej niszy - cyberatakach. Firma korzysta z analizy danych i potężnej platformy analitycznej do modelowania, oceny i oceny ryzyka - prawdopodobieństwo, że firma będzie celem cyberataku i potencjalny wpływ finansowy naruszenia bezpieczeństwa.
W ubiegłym roku Cyence pozyskała 40 milionów dolarów od inwestorów, w tym Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates i IVP. Cyence zostało przejęte przez Guidewire Software, które według Crunchbase „dostarcza podstawowe oprogramowanie systemowe dla globalnego przemysłu ubezpieczeń majątkowych, od nieszczęśliwych wypadków i odszkodowań pracowniczych”. Guidewire kupił Cyence za 275 milionów dolarów, ponieważ „pozwoli to ubezpieczycielom poszerzyć zakres i wartość produktów, których potrzebują ubezpieczający”.
Lemonade Insurance Agency, LLC
Rozliczana jako firma ubezpieczeniowa najemców i właścicieli domów dla nowojorczyków, Lemonade jest jednym z niewielu insurtech start-upów oficjalnie licencjonowanych jako firma ubezpieczeniowa. Założona przez Daniela Scheibera i Shai Winingera firma Lemonade pierwotnie nazwała się ubezpieczycielem peer-to-peer, ale po udanej rundzie finansowania (13 mln USD z Sequoia Capital, XL Innovate i Aleph) i partnerstw biznesowych z takimi firmami jak Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), jego prawdziwy model biznesowy jest nieco mniej jasny. Obecnie Lemonade zgromadziła 60 milionów dolarów finansowania i ma raczej unikalny model biznesowy. Lemoniada pobiera stałą opłatę i przekazuje wszystkie nieodebrane pieniądze na non-profit wybranego przez pacjenta. Wszystko, czego potrzebujesz, można wykorzystać w bezpłatnej aplikacji.
Firma ma strukturę Korporacji Pożytku Publicznego, a jej strona internetowa stwierdza, że jej zaangażowanie w przekazywanie nadwyżek składek na cele społeczne jest częścią jej misji i „nie tylko puchu marketingowego”, co oczywiście zależy od uznania.
