Jeśli jesteś na emeryturze, Twoim nowym zadaniem jest zarządzanie pieniędzmi. Jednym ze sposobów dobrego wykonania pracy jest upewnienie się, że uzyskasz najlepszy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. Fundusze inwestycyjne są popularnym wyborem inwestycyjnym. Ale podobnie jak wiele innych opcji, kryje się za nimi jeszcze więcej opcji: różne rodzaje klas jednostek uczestnictwa, które zasadniczo odzwierciedlają struktury opłat związane z funduszami. Te struktury opłat są zwykle dość proste, chociaż może być trudno wiedzieć, która klasa jednostek uczestnictwa jest odpowiednia dla Twojej sytuacji.
W większości przypadków, gdy pracujesz z doradcą z rekompensatą prowizji, takim jak planista finansowy lub makler papierów wartościowych, kupujesz jedną z dwóch klas jednostek uczestnictwa: A lub C. Są inne, ale ze względu na w tym artykule skupimy się na tych najpopularniejszych klasach akcji. (Aby uzyskać bardziej szczegółową dyskusję, zobacz Dlaczego jest tak wiele klas jednostek uczestnictwa funduszy wzajemnych? )
Kluczowe dania na wynos
- Inwestor często otrzymuje upusty, jeśli wszystkie pieniądze są w jednej firmie funduszy inwestycyjnych. Klasy jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych A lub C to dwa najpopularniejsze wśród inwestorów. Akcje klasy są lepsze dla emerytów, którzy nie potrzebują natychmiastowego dostępu do swoich pieniędzy po przejściu na emeryturę.
Akcje klasy A.
Udział klasy A obejmuje prowizję z góry, zwaną inaczej obciążeniem frontowym. Zazwyczaj, jeśli jesteś emerytem, który natychmiast potrzebuje dochodu, nie jest to najlepsza klasa jednostek do kupienia. Akcje klasy A charakteryzują się wysoką inwestycją początkową, która jest wymagana (jako opłaty), więc duża część zainwestowanego kapitału będzie trafiać przy zakupie akcji.
Akcje klasy A są najlepsze dla tych, którzy mogą kupować i utrzymywać fundusze przez długi czas.
Jeśli jednak masz alternatywne źródła dochodu inne niż konta emerytalne, akcje klasy A mogą być dobrym wyborem. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Przestań płacić wysokie opłaty z funduszu wspólnego inwestowania ).
Akcje klasy C.
Udział klasy C jest pod wieloma względami przeciwieństwem udziału klasy A. Udział klasy C zazwyczaj nie ma prowizji z góry, ale musisz ją utrzymać przez co najmniej rok. W przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić 1% opłaty za przekazanie.
Zazwyczaj, jako emeryt, jest to najbardziej atrakcyjna droga, aby nie angażować się w inwestycję przez dłuższy czas. Ponadto po upływie tego roku możesz przenieść się do innego towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Jednak akcje klasy C mają swoje wady. Chociaż nie będziesz mieć prowizji z góry, zapłacisz dużo wyższe opłaty wewnętrzne, znane jako stosunek kosztów. Koszt ten jest zwykle co najmniej o 1% wyższy niż w przypadku akcji klasy A.
Która klasa jednostek uczestnictwa jest dla Ciebie odpowiednia?
Chociaż przy wyborze klasy jednostek funduszy wspólnego inwestowania należy wziąć pod uwagę wiele czynników, głównym czynnikiem decydującym będzie czas przechowywania pieniędzy w inwestycjach. Jeśli możesz kupować i utrzymywać swoje fundusze wspólnego inwestowania przez długi okres, rozważ akcje klasy A. Jeśli nie możesz, rozważ akcje klasy C. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Fundusze wspólnego inwestowania: opłaty za zarządzanie vs. MER .)
Alternatywnie, możesz znaleźć doskonałego menedżera pieniędzy opartego na opłatach, który może pomóc ci kupić instytucjonalne klasy jednostek uczestnictwa. Instytucjonalne klasy jednostek uczestnictwa będą miały znacznie niższe koszty niż zarówno akcje klasy A, jak i klasy C. Pamiętaj jednak, że będziesz musiał także zapłacić doradcy opłatę za zarządzanie, która może wynosić około 1% zarządzanych aktywów rocznie.
Dolna linia
Poświęć chwilę, aby rozważyć różnice między najpopularniejszymi klasami akcji A i C. Następnie zdecyduj, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia. Wybierz mądrze, a prawdopodobnie zaoszczędzisz i zarobisz więcej pieniędzy.
Aby uzyskać dodatkowe informacje, zobacz ABC klas klas funduszy wzajemnych .
