Maksymalizacja zabezpieczenia społecznego
Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA) maksymalne miesięczne świadczenie z zabezpieczenia społecznego, które osoba, która składa wniosek o świadczenia emerytalne z ubezpieczenia społecznego w 2020 r., Może otrzymać miesięcznie, wynosi:
- 3790 USD dla osoby, która złoży dokument w wieku 70 lat 3011 USD dla osoby, która złoży dokument w pełnym wieku emerytalnym (FRA) 2265 USD dla osoby, która złoży dokument w wieku 62 lat
Kluczowe dania na wynos
- Kwalifikowanie się do ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat wymaga 10 lat pracy lub 40 punktów pracy. Maksymalne miesięczne świadczenie z ubezpieczenia społecznego, które osoba fizyczna może otrzymać miesięcznie w 2020 r., Wynosi 3790 USD dla osoby, która złoży dokument w wieku 70 lat. Dla osoby w wieku pełnego wieku emerytalnego maksymalna kwota wynosi 3011 USD, a dla osoby w wieku 62 lat maksymalna kwota wynosi 2265 USD.
Jak działa ubezpieczenie społeczne
Zakwalifikowanie się do ubezpieczenia społecznego wymaga w pierwszej kolejności 40 punktów pracy lub około 10 lat pracy. Jeśli masz 40 punktów pracy, możesz ubiegać się o ubezpieczenie społeczne po osiągnięciu wieku 62 lat. Pełny wiek emerytalny zależy jednak od w roku urodzenia, na przykład jeśli urodziłeś się w 1960 r. lub później, Twoja FRA wynosi 67; jeśli urodziłeś się między 1943 a 1954 rokiem, jest to 66. Możesz otrzymać 100% swoich świadczeń, tylko jeśli poczekasz do momentu złożenia wniosku przez FRA. Jeśli złożysz wniosek wcześniej, otrzymasz mniej - a jeśli złożysz wniosek po ukończeniu 70. roku życia, otrzymasz 8% premii za każdy rok, który opóźniłeś.
Świadczenia z zabezpieczenia społecznego są obliczane poprzez połączenie 35 najlepiej opłacanych lat (jeśli pracowałeś przez ponad 35 lat). Po pierwsze, wszystkie płace są indeksowane w celu uwzględnienia inflacji. Wynagrodzenia z poprzednich lat są mnożone przez współczynnik oparty na latach, w których każde wynagrodzenie zostało zarobione, oraz roku, w którym wnioskodawca osiąga wiek 60 lat. Obliczenia te dają kwotę porównywalną pod względem siły nabywczej w oparciu o bieżącą wartość dolara. Uwzględnienie tej zmiany wyceny jest ważne, ponieważ wynagrodzenie w wysokości 14 000 USD było znacznie bardziej imponujące w 1954 r. Niż obecnie.
Po zindeksowaniu wszystkich wynagrodzeń oblicza się średnie zindeksowane miesięczne zarobki (AIME), dzieląc sumę wszystkich zindeksowanych wynagrodzeń przez 420 (35 lat wyrażonych jako miesiące - miesiące, w których nie pracowałeś, jeśli pracowałeś krócej niż 35 lat, są przedstawione jako zera). Wysokość świadczenia jest następnie obliczana na podstawie czynników takich jak rok, w którym rozpoczyna się pobór, czy wnioskodawca osiągnął pełny wiek emerytalny oraz czy wnioskodawca kontynuuje pracę podczas pobierania świadczeń.
Szybki fakt
Ubezpieczenia społeczne mają na celu zastąpienie około 40% dochodów przedemerytalnych.
Powiedz, że osoba, która ukończy 62 lata w 2020 r., Osiągnie pełny wiek emerytalny w wieku 66 lat i ośmiu miesięcy, a dzięki zarobkom kwalifikuje się w tym momencie do miesięcznego świadczenia w wysokości 1000 USD. Zdaniem Social Security Administration, wybierając opcję otrzymywania świadczeń w wieku 62 lat, zmniejszy się ich miesięczny zasiłek o 27, 5% do 725 USD, aby uwzględnić dłuższy okres, w którym mogliby oni otrzymywać świadczenia. Ten spadek jest zwykle trwały.
Oczekiwanie do wieku 70 lat
Jeśli ta sama osoba czeka na świadczenia do wieku 70 lat, miesięczny zasiłek wzrośnie do 1 280 USD. Większa kwota wynika z opóźnionych kredytów emerytalnych uzyskanych z tytułu decyzji o odroczeniu otrzymywania świadczeń po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego. W tym przykładzie wyższa kwota w wieku 70 lat jest o około 76% większa niż świadczenie, które otrzymywaliby każdego miesiąca, gdyby świadczenia zaczęły się w wieku 62 lat, lub różnica 555 USD każdego miesiąca.
Kalkulator Social Security Administration może dostarczyć bardziej spersonalizowanych informacji.
Doradca Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Według danych Social Security Administration (SSA) maksymalna wysokość świadczenia wypłacanego w pełnym wieku emerytalnym (FRA) w 2019 r. Wynosi 2861 USD. Pamiętaj, że jest to maksymalna wysokość świadczenia w FRA, ale możesz odroczyć świadczenia i zwiększyć zasiłek z ubezpieczenia społecznego. Oto kilka przykładów:
- Julia Child przechodzi na emeryturę i opóźnia się z wnioskiem o świadczenia o dwa lata powyżej swojego FRA. Będzie otrzymywać miesięczne świadczenie o 16% większe niż jej podstawowa kwota ubezpieczenia (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Odraczając swoje świadczenia, Julia na stałe zwiększyła swoją korzyść FRA w wysokości 1 400 USD do 1 624 USD. James Brown przechodzi na emeryturę i opóźnia się o cztery lata po otrzymaniu świadczenia FRA. Będzie on otrzymywać miesięczną korzyść o 32% większą niż jego PIA: 2/3 x 48 = 32%. Odraczając swoje świadczenia, James na stałe zwiększył swoją korzyść FRA w wysokości 1600 USD do 2112 USD.
