Uśrednianie kosztów w dolarach to prosta technika, która polega na inwestowaniu stałej kwoty w ten sam fundusz lub akcje w regularnych odstępach czasu przez długi okres czasu.
Nie popełnij błędu, uśrednianie kosztu w dolarach jest strategią i prawie na pewno uzyska wyniki równie dobre lub lepsze niż dążenie do kupowania taniego i sprzedawania wysokiego. Jak powie wielu ekspertów, nikt nie zdoła ocenić rynku.
Jak inwestować za pomocą uśredniania kosztów dolara
Strategia nie może być prostsza. Inwestuj tę samą kwotę w te same akcje lub fundusze inwestycyjne w regularnych odstępach czasu, powiedzmy co miesiąc. Zignoruj wahania ceny swojej inwestycji. Czy to w górę, czy w dół, wkładasz w to tyle samo pieniędzy.
Liczba akcji zakupionych każdego miesiąca będzie się różnić w zależności od ceny akcji inwestycji w momencie zakupu. Kiedy wartość akcji wzrośnie, twoje pieniądze kupią mniej akcji na zainwestowanego dolara. Gdy cena akcji spadnie, twoje pieniądze przyniosą ci więcej akcji.
Z biegiem czasu średni koszt jednej akcji, którą wydajesz, będzie prawdopodobnie dość korzystnie porównywany z ceną, którą zapłaciłbyś, gdybyś próbował to zrobić.
Nagrody za uśrednianie kosztu dolara
Na dłuższą metę jest to wysoce strategiczny sposób inwestowania. Gdy kupujesz więcej akcji, gdy koszt jest niski, zmniejszasz swój średni koszt na akcję z czasem.
Uśrednianie kosztu jest szczególnie atrakcyjne dla nowych inwestorów dopiero rozpoczynających działalność. Jest to sposób na powolne, ale pewne budowanie bogactwa, nawet jeśli zaczynasz od małej stawki.
Przykład uśrednienia kosztu dolara
Załóżmy na przykład, że inwestor wpłaca 1000 USD pierwszego dnia każdego miesiąca do funduszu wspólnego inwestowania XYZ, począwszy od stycznia. Jak każda inwestycja, fundusz ten odbija się w cenach z miesiąca na miesiąc.
W styczniu fundusz wspólnego inwestowania XYZ wynosił 20 USD za akcję. Do 1 lutego wynosiła 16 USD, do 1 marca 12 USD, do 1 kwietnia 17 USD, a do 1 maja 23 USD.
Inwestor stale wkłada do funduszu 1000 USD pierwszego dnia każdego miesiąca, a liczba akcji, które kupuje, jest różna. W styczniu 1000 USD kupiło 50 akcji. W lutym kupił 62, 5 akcji, w marcu 83, 3 akcji, w kwietniu 58, 2 akcji, aw maju 43, 48 akcji.
Zaledwie pięć miesięcy po rozpoczęciu wpłaty do funduszu inwestor posiada 298, 14 akcji funduszu wspólnego inwestowania. Inwestycja 5000 USD zamieniła się w 6, 857, 11 USD. Średnia cena tych akcji wynosi 16, 77 USD. W oparciu o aktualną cenę akcji inwestycja w wysokości 5 000 USD zamieniła się w 6 857, 11 USD.
Jeśli inwestor wydałby w tym czasie całe 5000 USD naraz, łączny zysk może być wyższy lub niższy. Ale poprzez rozłożenie zakupów, ryzyko inwestycji zostało znacznie zmniejszone.
Uśrednianie kosztów w dolarach jest bezpieczniejszą strategią pozwalającą uzyskać średnią korzystną cenę za akcję.
Dlaczego warto korzystać z funduszy wspólnego inwestowania?
Jeśli chodzi o stosowanie strategii uśredniania kosztu w dolarach, być może nie ma lepszego narzędzia inwestycyjnego niż fundusz wspólnego inwestowania bez obciążenia. Wygląda na to, że struktura tych funduszy inwestycyjnych, które są kupowane i sprzedawane bez opłat prowizyjnych, została prawie zaprojektowana z myślą o uśrednieniu kosztu dolara.
Wskaźnik kosztów płacony przez inwestorów funduszy inwestycyjnych stanowi stały procent całkowitego wkładu. Odsetek ten bierze ten sam względny kęs z inwestycji o wartości 25 USD lub zwykłej raty, jak w przypadku inwestycji ryczałtowej w wysokości 250 USD lub 2500 USD. W porównaniu do, powiedzmy, obrotu giełdowego, w którym za każdą transakcję naliczana jest prowizja zryczałtowana, wartość wskaźnika stałych kosztów procentowych jest zaskakująco wyraźna.
Na przykład, jeśli dokonałeś płatności ratalnej w wysokości 25 USD w funduszu wspólnego inwestowania, który pobiera wskaźnik kosztów w wysokości 20 punktów bazowych, zapłaciłbyś opłatę w wysokości 0, 05 USD, co stanowi 0, 2%. W przypadku zryczałtowanej inwestycji o wartości 250 USD w ten sam fundusz zapłaciłbyś 0, 50 USD, czyli 0, 2%.
Internetowy broker zniżek z pewnością kosztowałby mniej, ponieważ zazwyczaj pobiera stałą 4, 95 USD za transakcję.
Mimo to dostępność funduszy inwestycyjnych bez obciążenia, które z definicji nie pobierają opłat transakcyjnych, w połączeniu z ich niskimi minimalnymi wymogami inwestycyjnymi, zapewnia dostęp do inwestowania prawie wszystkim. W rzeczywistości wiele funduszy wspólnego inwestowania rezygnuje z wymaganych minimów dla inwestorów, którzy ustanawiają automatyczne plany składek, plany wprowadzające uśrednianie kosztów w dolarach.
Aby naprawdę obniżyć koszty, możesz rozważyć fundusze indeksowe lub fundusze typu ETF. Fundusze te nie są aktywnie zarządzane i są budowane w taki sposób, aby równolegle osiągać wyniki określonego indeksu. Ponieważ nie ma żadnych opłat za zarządzanie, koszty stanowią ułamek procentowy.
Strategia długoterminowa
Niezależnie od sumy musisz inwestować, uśrednianie kosztu w dolarach jest strategią długoterminową.
Podczas gdy rynki finansowe są w ciągłym przepływie, w dłuższych okresach większość akcji porusza się w tym samym ogólnym kierunku, omijając większe prądy w gospodarce. Hossy lub hossy mogą trwać miesiące, a nawet lata. Zmniejsza to wartość uśredniania kosztu dolara jako strategii krótkoterminowej.
Ponadto fundusze wspólnego inwestowania, a nawet poszczególne akcje, z reguły nie zmieniają drastycznie wartości z miesiąca na miesiąc. Musisz utrzymać swoją inwestycję w złych i dobrych czasach, aby zobaczyć prawdziwą wartość uśrednienia kosztu w dolarach. Z czasem twoje aktywa będą odzwierciedlały zarówno ceny premium na hossie, jak i rabaty na hossy.
