Spis treści
- Schemat Ponzi
- Oszustwo dotyczące podobieństwa
- Fałszywe wprowadzenie w błąd
- Nierealne zwroty
- Ubijanie
- Ochrona siebie
- Dolna linia
Bernie Madoff, niegdyś ceniony doradca inwestycyjny, który zmienił oszusta Ponzi, jest przykładem mrocznego podbrzusza branży doradców finansowych. Początkowo Madoff wydawał się być idealnym profesjonalistą finansowym dla swoich klientów. Bogaci i elity nie mieli pojęcia, że ich gwiezdne zyski są finansowane przez przybywających inwestorów Madoffa. Jeśli bogata elita może zostać pochwycona przez doradcę finansowego, co ma uchronić przeciętnego człowieka przed tym samym losem? Uważaj na oszustów doradców finansowych i dowiedz się, jak się chronić.
Kluczowe dania na wynos
- Chociaż istnieje wielu uczciwych doradców finansowych, jest też wielu pozbawionych skrupułów doradców, którzy dopuszczają się nieuczciwych zachowań; ważne jest, aby znać najczęstsze z nich, na które należy zwrócić uwagę. Bernie Madoff stał się synonimem programu Ponzi, w którym wypłaty zwrotów bieżącym inwestorom pochodzą z pieniędzy zdeponowanych przez nowych inwestorów; tymczasem doradca wysysa część pieniędzy. Oszustwo związane z powinowactwem atakuje grupę, często w połączeniu ze schematem Ponzi, taką jak organizacja religijna lub grupa przyjaciół, przekonując grupę, aby poszła razem z oszustwem, ponieważ ich przyjaciele są zaangażowani Inne oszustwa obejmują wprowadzanie w błąd kwalifikacji, takich jak ubieganie się o doświadczenie lub certyfikaty, których nie masz lub obiecujące nierealistyczne zwroty, takie jak twierdzenie, że inwestycja wygeneruje ogromne liczby. Dzięki oszustwu „churn” doradca dokonuje wielu niepotrzebnych transakcji, co kosztuje klient otrzymuje prowizje i często skutkuje mniej niż gwiazdorskimi zwrotami z inwestycji.
Schemat Ponzi
Według Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) „Program Ponzi to oszustwo inwestycyjne polegające na wypłacie rzekomych zwrotów na rzecz obecnych inwestorów z funduszy wniesionych przez nowych inwestorów. Organizatorzy programów Ponzi często zabiegają o nowych inwestorów, obiecując zainwestować fundusze w okazje, które mają generować wysokie zyski przy niskim lub zerowym ryzyku. ”Program Ponzi jest klasycznym oszustwem i obejmuje również elementy innych oszustw. Przychody z inwestycji w ten klasyczny przekręt to po prostu pieniądze nowych inwestorów przekazane istniejącym klientom. Bez wątpienia inicjator programu Ponzi wysysa pieniądze, aby sfinansować ekstrawagancki styl życia.
Oszustwo dotyczące podobieństwa
Oszustwo związane z powinowactwem jest ukierunkowane na konkretną grupę za pomocą sztuczki, często w połączeniu ze schematem Ponzi. Oszustwo jest skuteczne, ponieważ zwykle ufamy innym członkom naszego „plemienia”. Grupa kohortowa może wyznawać tę samą religię, pochodzenie kulturowe lub region geograficzny. To ukierunkowanie na koligacje ułatwia pozyskiwanie nowych uczestników oszustwa, ponieważ istnieje wbudowany poziom zaufania. W celu dalszego oszukania uczestników oszust może należeć do grupy lub udawać, że jest członkiem.
Poniższy schemat oszustwa Ponzi skierowany był do członków społeczności persko-żydowskiej w Los Angeles. Shervin Neman zebrał ponad 7, 5 miliona dolarów na inwestycje w tak zwany fundusz hedgingowy. Obiecał, że fundusz zainwestuje w przejęte nieruchomości, które zostaną szybko zakupione, a następnie odsprzedane z zyskiem. W rzeczywistości Neman wykorzystał zebrane pieniądze, aby sfinansować swój ekstrawagancki styl życia i spłacić nowych inwestorów.
Fałszywe wprowadzenie w błąd
Fałszywe przedstawianie danych uwierzytelniających to kolejny sposób, w jaki doradcy finansowi oszukują niczego niepodejrzewających odbiorców. Dziedzina planowania finansowego jest dojrzała do nadużyć, ponieważ nie ma jednego szczególnego wymogu poświadczenia lub licencji, aby ćwiczyć. W rzeczywistości istnieją dziesiątki oznaczeń planowania finansowego, takich jak certyfikowany planista finansowy (CFP), zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA), certyfikowany księgowy (CPA), dyplomowany analityk finansowy (CFA) i wiele innych. Opinia publiczna może nie być świadoma oznaczeń, zasad etycznych lub wymagań dotyczących certyfikacji, a zatem może otrzymywać porady od osób bez wykształcenia, doświadczenia lub doświadczenia w dziedzinie doradztwa inwestycyjnego. Ktoś może łatwo zawiesić gont i zacząć udzielać porad. Oszust może następnie zamknąć sklep i odejść z przychodami lub oszukać niczego niepodejrzewających klientów fałszywymi produktami.
Nierealne zwroty
Obietnica lub nawet gwarancja wyższych niż rynkowe zwrotów z inwestycji jest powszechną sztuczką. Popularny aksjomat „jeśli jest zbyt dobry, aby mógł być prawdziwy, prawdopodobnie nie jest”, jest zwykle dokładny. Jest mało prawdopodobne, że doradca może zaoferować zwroty klienta, które są niedostępne dla reszty świata. To oszustwo żeruje na chciwości klientów i marzy o łatwych pieniądzach. Jeśli doradca oferuje lub gwarantuje zwroty wyższe niż 12-15%, prawdopodobnie jest to oszustwo. Na przykład w ciągu ostatnich 85 lat średnia giełda w USA wyniosła średnio około 9, 5%. Ten zwrot nie jest zwrotem „bezpiecznym”, ale dość zmiennym, co oznacza, że przez wiele dziesięcioleci było wiele ujemnych lat zwrotu.
W 2012 r. Właściciele protokołu VoIP (DIP) w Dallas w Teksasie zaoferowali chrześcijańskim inwestorom powiązanym ze szkołą prywatną zwrot aż 1000% rocznie na inwestowanie w ich firmę Usee, Inc. Jak można się spodziewać, byli ścigani przez SEC.
Ubijanie
Wielu maklerów giełdowych zostało oskarżonych o oszustwo „ubijanie”. Ponieważ tradycyjni maklerzy giełdowi są opłacani, gdy ich klienci kupują lub sprzedają papiery wartościowe, można je zmotywować do dokonywania niepotrzebnych transakcji giełdowych w celu wypełnienia własnych kieszeni. Podstępne oszustwo polega na tym, że doradca finansowy dokonuje częstych transakcji kupna i sprzedaży, co nie tylko kosztuje klienta prowizjami, ale zwykle skutkuje nieoptymalnymi zwrotami z inwestycji.
Istnieje wiele innych oszustw inwestycyjnych, a także dodatkowe odmiany wyżej wymienionych programów. Następnie dowiedz się, jak uniknąć padnięcia ofiarą podejrzanego doradcy inwestycyjnego.
Ochrona siebie
Zweryfikuj i zweryfikuj pochodzenie doradcy finansowego. Dowiedz się, czy doradca otrzymał działania dyscyplinarne lub skargi. Strony te pomagają odkryć pozbawionych skrupułów doradców: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org i www.cfp.net.
Zapytaj, w jaki sposób doradca otrzymuje wynagrodzenie. Czy jest to prowizja, zarządzany majątek, opłata lub kombinacja struktur płatności? Jeśli potencjalny doradca finansowy jest niejasny lub zabezpiecza się na pytanie o opłaty, odejdź. Poproś o dokument ADV, część II ADV, który wyjaśnia usługi, opłaty i strategie profesjonalisty.
Omawiając pomysły i strategie inwestycyjne, zapytaj o zalety i wady każdego zalecenia. Nie ma idealnych inwestycji, a każdy produkt finansowy ma wadę. Jeśli doradca jest niejasny lub nie rozumiesz inwestycji, może nie być dla ciebie. Chociaż możesz rozważyć zebranie drugiej opinii.
Nie udzielaj doradcy finansowemu pełnomocnictwa ani możliwości zawierania transakcji bez uprzedniej konsultacji z tobą. Wymagaj, aby każda akcja finansowa została najpierw uzgodniona z tobą. Ponadto upewnij się, że otrzymujesz wyciągi nie tylko z papieru firmowego doradcy, ale także od powiernika lub instytucji finansowej, która przechowuje twoje pieniądze i inwestycje.
Podczas sprawdzania potencjalnego doradcy ważne jest, aby zapytać o nazwiska zadowolonych, długoterminowych klientów. Jednak chociaż jest to dobry pomysł, teoretycznie ochrona ta ma swoje wady, ponieważ skierowania mogą zostać poddane wstępnej kontroli lub przyjaciołom doradcy.
Dolna linia
Nie spiesz się. Zawsze znajdź czas na przemyślenie lub „przespanie się” z decyzją finansową. Próba pośpiechu powinna być czerwoną flagą. Jeśli dzisiaj jest dobra okazja, jutro nie zniknie. Nie bój się odejść, jeśli oferta wydaje się niewłaściwa.
