Co to jest pożyczka tytułowa?
Pożyczka tytułowa to pożyczka, która wymaga aktywów jako zabezpieczenia. Pożyczki tytułowe są popularne z dwóch głównych powodów: Po pierwsze, ocena zdolności kredytowej wnioskodawcy nie jest brana pod uwagę przy określaniu kwalifikacji pożyczki. Po drugie, dzięki luźniejszym wymaganiom aplikacyjnym, pożyczka tytułowa może zostać bardzo szybko zatwierdzona na kwoty już od 100 USD.
Jak działa pożyczka tytułowa
Najczęstszą formą pożyczki tytułowej jest pożyczka na samochód. W takim przypadku potencjalny pożyczkobiorca jest zobowiązany do całkowitego posiadania samochodu i podpisania tytułu do firmy z tytułem pożyczki samochodowej. Firma pożyczająca pożyczy pożyczkobiorcy do 25% całkowitej wartości samochodu i zachowa tytuł samochodu jako zabezpieczenie na wypadek niewykonania zobowiązania.
Typowe kwoty pożyczki tytułem samochodu wynoszą 1000 USD, chociaż mogą być wyższe. Pożyczkobiorcy mogą spłacić pożyczkę z tytułu tytułu samochodu za pomocą jednej płatności po upływie jednego miesiąca lub spłacić pożyczkę w ramach dwuletniego planu ratalnego. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki tytułowej zgodnie z umową spłaty, samochód może zostać natychmiast odzyskany przez firmę zajmującą się pożyczką automatyczną. Firma pożyczkowa ma również opcję pozwalającą pożyczkobiorcy na zwłokę na dokonywanie płatności tylko odsetek za okresy jednomiesięczne, skutecznie przewijając kwotę pożyczki na czas nieokreślony aż do jej spłaty.
Autorzy pożyczkodawców mogą naliczać nadmierne odsetki od pożyczek na samochody, co sprawia, że pożyczkobiorca jest wyjątkowo trudny do spłacenia.
Specjalne uwagi na pożyczkę tytułu
Pożyczki tytułowe mogą wydawać się atrakcyjne dla osób o złych kredytach lub osób w trudnej sytuacji finansowej, które potrzebują szybko gotówki. Istnieją jednak wygórowane koszty związane z pożyczkami tytułowymi, zwłaszcza pożyczkami samochodowymi, które powinny dać kredytobiorcom pauzę. Roczna stopa procentowa (RRSO) dla przeciętnej pożyczki tytułem samochodu może wynosić nawet 300% i prawie zawsze jest wyższa niż 100% zainteresowanie. Wysokie RRSO może spowodować bieżnię finansową, w której pożyczkobiorcy nigdy nie będą w stanie nadrobić zaległości w spłacie kredytu. Z tego powodu pożyczkodawcy tytułów samochodowych lub tytułów auto nazywani są czasami „pożyczającymi pożyczkami”, ponieważ mają tendencję do żerowania na ludziach, którzy potrzebują gotówki w sytuacjach awaryjnych.
Przykłady, ile mogą Cię kosztować pożyczki tytułowe
Weźmy na przykład pożyczkę z tytułu tytułu samochodu w wysokości 500 USD, która ma zostać spłacona w ciągu jednego miesiąca i ma RRSO w wysokości 300%. Zgodnie z tymi warunkami, pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić spółce pożyczkowej tytuł własności samochodu w wysokości 625 USD kwoty głównej i odsetek w celu spłaty zadłużenia. W przypadku osób, które potrzebują szybko 500 USD, zapłacenie dodatkowych 125 USD odsetek w ciągu jednego miesiąca może spowodować dodatkowe trudności finansowe.
Możesz też rozważyć pożyczkę w wysokości 5 000 USD na samochód, którą należy spłacić w 24 miesięcznych ratach z roczną stopą procentową wynoszącą 100% lub więcej. W tym scenariuszu 24-miesięczna pożyczka na samochód z oprocentowaniem wynoszącym 108% będzie kosztować pożyczkobiorcę 7 394 USD z tytułu odsetek od początkowej kwoty 5000 USD, co daje łączną kwotę spłaty 12 394 USD.
