Co to jest systematyczny harmonogram wypłat?
Systematyczny harmonogram wypłat to metoda wypłacania środków z konta rentowego, która określa kwotę i częstotliwość dokonywanych płatności. Osobom sprzeciwiającym się nie gwarantuje się dożywotnich płatności, jak w przypadku standardowej metody annuitization. Przy systematycznym harmonogramie wypłat wybiera się wypłatę środków z konta do momentu jego opróżnienia, co wiąże się z ryzykiem wyczerpania środków przed śmiercią.
Zrozumienie harmonogramu systematycznych wypłat
Systematyczne wypłaty są często stosowane do funduszy inwestycyjnych, rent i czasami do kont maklerskich. Systematyczne harmonogramy wypłat pozwalają na likwidację akcji inwestycyjnych w celu zapewnienia określonej liczby wypłat. Systematyczny harmonogram wypłat można skonfigurować tak, aby był wypłacany co miesiąc, co kwartał, co pół roku lub co roku.
Uwagi specjalne
Alternatywy dla schematów systematycznego wycofywania obejmują wprowadzenie opartej na czasie metody segmentacji, tj. Strategii segmentu; wykupienie natychmiastowej renty od firmy ubezpieczeniowej i utrzymanie miesięcznych świadczeń wypłacanych przez firmę; inwestowanie własnych oszczędności i wydawanie tylko odsetek i dywidend oraz umieszczanie rocznych wypłat w funduszu rynku pieniężnego na comiesięczne wypłaty. W tej ostatniej metodzie fundusze byłyby uzupełniane pod koniec każdego roku poprzez wyprzedaż inwestycji o najwyższej rentowności.
Zalety i wady systematycznego harmonogramu wypłat
Zaletą systematycznego harmonogramu wypłat jest to, że może usprawnić strategię zarządzania majątkiem, szczególnie na emeryturze. Może to również pomóc przyjść na czas podatkowy. Inwestor wybierający tę metodę wypłaty zamiast metody anulowania nie byłby ograniczony do określonej kwoty pieniędzy co miesiąc i mógłby w rzeczywistości w razie potrzeby stosunkowo szybko usunąć środki z rachunku.
Wadą jest to, że nie gwarantuje on dożywotniego strumienia dochodu dla ankietera, narażając ryzyko dłuższej niż oczekiwano długości życia na barkach ankietera, a nie na towarzystwie ubezpieczeniowym oferującym rentę.
Przykład systematycznego harmonogramu wypłat
Rozważmy na przykład ankietera posiadającego cztery fundusze wspólnego inwestowania. Fundusz A posiada 35% wszystkich funduszy, Fundusz B - 30%, Fundusz C - 20%, a Fundusz D - 15%. Jeśli anuitant ustanowi miesięczną wypłatę 2000 USD, 700 USD (35%) kwoty wypłaty pochodziłoby z Funduszu A, 600 USD (30%) pochodziłoby z Funduszu B, 400 USD (20%) pochodziłoby z Funduszu C i 300 USD (15 %) pochodziłby z funduszu D.
