Czas przyjrzeć się bliżej funduszom powierniczym. Możesz być zaskoczony, gdy dowiadują się, że służą one nie tylko finansowaniu stylu życia młodych spadkobierców.
Czym dokładnie są fundusze powiernicze?
Fundusze powiernicze to podmioty prawne, które mogą posiadać asortyment aktywów, w tym gotówkę, akcje i inne inwestycje. Aktywa te zapewniają strumień dochodów, z którego korzystają osoby lub organizacje (beneficjenci). Fundusze powiernicze mogą nadal wypłacać beneficjentom długo po ich skonfigurowaniu, przeżywając dłużej niż pierwotny płatnik (dawca). Pełnomocnik jest zobowiązany do założenia funduszu powierniczego, więc należy spodziewać się uiszczenia opłat prawnych. Fundusze powiernicze utworzone za życia dawcy nazywane są żywymi trustami.
Dlaczego miałbym chcieć założyć fundusz powierniczy?
Pomimo kosztów fundusze powiernicze są użytecznym sposobem zarządzania pieniędzmi, gdy pojawią się pewne czynniki lub gdy wystąpi określona sekwencja zdarzeń. Oto pięć sytuacji, w których fundusz powierniczy ma sens.
Zaufanie do specjalnych potrzeb
Zaufanie do zarządzania opieką
Fundusze zarządzania opieką stają się coraz bardziej powszechne, ponieważ starzejące się wyżu demograficznego i ich dzieci dostrzegają korzyści ze szczegółowego wyszczególnienia, w jaki sposób chcą być pod opieką w ostatnich latach. Za pośrednictwem Trust Management Trust, w którym sam jesteś beneficjentem, możesz wyznaczyć osobę - „powiernika”, która podejmie za ciebie decyzje, gdy tylko zestarzejesz się i / lub staniesz się niezdolny do pracy. Możesz zająć się wszystkim, co uznasz za ważne dla przyszłej opieki, np. Życzeniem otrzymania opieki w domu lub przeprowadzki do domu spokojnej starości lub opieki długoterminowej. Utworzenie Trust Management Trust zanim stanie się rzeczywiście potrzebne, uniemożliwia członkom rodziny ponowne odgadnięcie twoich życzeń i podejmowanie stresujących decyzji w emocjonalnym momencie.
Z korzyścią dla nieletnich dzieci lub wnuków
Czasami rodzic, dziadek lub inny członek rodziny umiera i pozostawia małoletnie dzieci jako beneficjentów ich majątku. W takich przypadkach fundusz powierniczy jest dobrym rozwiązaniem do zarządzania spadkiem, ponieważ większość dzieci nie może jeszcze podejmować mądrych decyzji finansowych. Fundusze powiernicze dla małoletnich dzieci mogą zostać utworzone w ramach planowania osiedla i mogą zawierać szczegółowe informacje, takie jak sposób wykorzystania pieniędzy.
Niektóre przykłady sytuacji, w których fundusz powierniczy dla małoletnich dzieci ma sens, obejmują dzieci osierocone i otrzymujące fundusze ubezpieczeniowe, darowizny lub spadki, którymi należy zarządzać, a następnie rozdzielić między kilka małoletnich dzieci. W takich przypadkach ciotki, wujkowie lub dziadkowie mogą wykorzystywać fundusz powierniczy do zarządzania pieniędzmi dla dzieci.
Zbierać fundusze od więcej niż jednej osoby
W dzisiejszym świecie fundusz powierniczy może być nawet uważany za prawnie ustrukturyzowany sposób gromadzenia finansowania społecznościowego, szczególnie jeśli chodzi o zbieranie funduszy od społeczeństwa w celu korzyści dziecka lub przyczyny. Na przykład dzieci, których rodzice zostali zabici przypadkowo lub na służbie lub którzy muszą przejść kosztowne leczenie z powodu wypadku lub choroby. Można ustanowić fundusze powiernicze w celu zbierania darowizn od ludności w celu pokrycia kosztów utrzymania i / lub kosztów medycznych beneficjentów.
Żywy trust, którego należy unikać
Niektóre osoby mogą rozważyć żywe zaufanie, aby uniknąć często skomplikowanego procesu spadkowego po ich śmierci. Ten typ funduszu powierniczego jest zakładany przez osobę, która jeszcze żyje, która następnie określa się mianem powiernika. Ich własność jest przekazywana trustowi, chociaż zachowują własność nieruchomości, po prostu jako powiernik.
W ramach trustu możesz wskazać, kogo chcesz odziedziczyć po swojej śmierci, nazywając go „powiernikiem (następcami)”. Ta transakcja własności po Twojej śmierci jest często znacznie szybsza i mniej skomplikowana niż testament. Żywe zaufanie jest szczególnie przydatne dla osób, które są właścicielami nieruchomości (w tym nieruchomości wakacyjnych) w całym kraju, ponieważ spadek majątku, w tym nieruchomości wielopaństwowych, może być złożonym i kosztownym przedsięwzięciem.
Dolna linia
Pomimo swojej reputacji jako narzędzia dla zamożnych rodzin i inwestorów, fundusze powiernicze mają sens w różnych sytuacjach, które często występują wśród osób zamożnych. Przykładami są zarządzanie pieniędzmi dla małoletnich dzieci lub członków rodzin o specjalnych potrzebach oraz zbieranie funduszy od wielu podmiotów, które korzystają tylko z kilku osób. W miarę starzenia się społeczeństwa fundusze zarządzania opieką i żywe fundusze mogą uprościć opiekę nad starszymi członkami rodziny, a także przekazywać ich majątki beneficjentom.
