Ubezpieczenie linii nadwyżkowych chroni przed ryzykiem finansowym, które jest zbyt wysokie, aby mógł wziąć na siebie zwykły zakład ubezpieczeń. Ubezpieczenia linii nadwyżkowych mogą być wykorzystywane przez firmy lub nabywane indywidualnie.
Ubezpieczenie nadwyżek linii, w przeciwieństwie do zwykłego ubezpieczenia, można kupić od ubezpieczyciela nieposiadającego licencji w stanie ubezpieczonego. Ubezpieczyciel linii nadwyżkowych wymaga jednak licencji w państwie, w którym ma swoją siedzibę. Ponadto agent ubezpieczeniowy zamawiający polisę musi posiadać licencję na nadwyżki linii do sprzedaży ubezpieczenia nadwyżek linii.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie linii nadwyżkowych chroni przed ryzykiem finansowym, którego nie poniesie zwykły zakład ubezpieczeń. Polisy ubezpieczeniowe linii nadwyżkowych są dostępne w różnych klasyfikacjach zarówno dla osób fizycznych, jak i przedsiębiorstw. Ubezpieczenie linii nadwyżkowych jest zazwyczaj droższe niż zwykłe ubezpieczenie, ponieważ ryzyko jest wyższe.
Zrozumienie ubezpieczenia linii nadwyżek: dodatkowe ryzyko
Ubezpieczenie linii nadwyżkowych wiąże się z dodatkowym ryzykiem dla ubezpieczającego, ponieważ nie ma funduszu gwarancyjnego, z którego można uzyskać wypłatę roszczenia, jeżeli ubezpieczyciel linii nadwyżkowej zbankrutuje, jak ma to miejsce w przypadku standardowych polis ubezpieczeniowych. Roszczenia ubezpieczającego z tytułu zwykłej polisy ubezpieczeniowej są często wypłacane z państwowego funduszu gwarancyjnego, do którego wnoszą wkład wszystkie zwykłe spółki państwowe w przypadku bankructwa jednego ubezpieczyciela.
Zwykli przewoźnicy ubezpieczeniowi, zwani także przewoźnikami standardowymi lub dopuszczonymi, muszą przestrzegać przepisów państwowych dotyczących wysokości opłat i ryzyka, które mogą i nie mogą pokryć. Przewoźnicy linii nadwyżkowych nie muszą przestrzegać tych przepisów, co pozwala im podejmować wyższe ryzyko.
Ubezpieczyciel linii nadwyżkowych jest czasem określany jako niedopuszczony lub nielicencjonowany przewoźnik, ale nie oznacza to, że ich polisy są nieważne. Oznaczenie oznacza tylko, że podlegają one innym regulacjom niż te, które dotyczą dopuszczonych lub standardowych przewoźników.
Ubezpieczyciele linii nadwyżkowych
Rynek ubezpieczeń linii nadwyżkowych jest w dużej mierze zdominowany przez londyńskie Lloyd's w Wielkiej Brytanii. Dane z Insurance Information Institute pokazują, że Lloyd's ma 23% rynku nadwyżek linii i 10, 3 miliona dolarów w bezpośrednich składkach. Po Lloyd's udział w rynku nadwyżek łączy spada do wartości jednocyfrowych, przy czym 25 największych ubezpieczycieli nadwyżek linii stanowi 79% rynku.
23% udziału w rynku
Brytyjski Lloyd's of London dominuje na rynku ubezpieczeń linii nadwyżkowych z 23% udziałem w rynku.
Przykłady innych 25 największych ubezpieczycieli linii nadwyżkowych obejmują American International Group, Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group i Liberty Mutual.
Rodzaje ubezpieczenia linii nadwyżkowych
Jednym z przykładów powszechnej klasyfikacji ubezpieczenia linii nadwyżkowych jest ubezpieczenie powodziowe. Lloyd's oferuje to ubezpieczenie w ramach Programu Ubezpieczeń Katastrof Naturalnych, który oferuje alternatywę dla ubezpieczenia powodziowego Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego (FEMA). Konsumenci, którzy uważają ubezpieczenie FEMA za zbyt drogie, mogą znaleźć tańszą polisę poprzez ubezpieczenie linii nadwyżkowych.
