Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Stash and Betterment mają kluczową siłę jako doradcy robo - oba sprawiają, że inwestowanie pieniędzy jest niezwykle łatwe. Ci nowi brokerzy pomagają w długoterminowych inwestycjach bez konieczności przeprowadzania wielu godzin badań i obaj generują różnorodny asortyment opcji portfela. Poza wspólnym naciskiem na to, aby wdrożenie było bezbolesne, Stash i Betterment różnią się pod wieloma ważnymi względami. Przyjrzymy się niektórym z tych kluczowych różnic, aby pomóc Ci zdecydować, która z nich jest dla Ciebie lepsza.
- Konto minimum: 5 USD
- Opłaty: 1 USD miesięcznie za konto podlegające opodatkowaniu dla początkujących, 3 USD za konto wzrostu zawierające IRA, 9 USD miesięcznie za konto Stash + z opcjami UTMA
- Usługa najlepiej nadaje się dla młodych inwestorów z niewielkim doświadczeniem, którzy potrzebują wskazówek w zakresie długoterminowego i krótkoterminowego planowania finansowego. Funkcja zwrotu akcji oferuje inwestorom szukającym nowych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy i innowacyjną ścieżkę do własności kapitału. Konto o niskiej wartości 1, 00 USD minimum zapewnia łatwą ścieżkę do budowania bogactwa dla inwestorów z ograniczonymi aktywami.
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Usługa ta jest najbardziej odpowiednia dla inwestorów, którzy potrzebują w pełni funkcjonalnej platformy planowania finansowego opartej na celach. Inwestorzy posiadający aktywa w wielu miejscach skorzystają z zewnętrznej konsolidacji rachunków Betterment. Rozbudowane narzędzia coachingowe i planowania finansowego oferują wielką wartość młodszym inwestorom.
Ustalanie celów
Zarówno Stash, jak i Betterment osiągnęły wysokie wyniki w ustalaniu bramek w naszych recenzjach, ale Betterment należał do najlepszych z najlepszych.
Betterment zapewnia łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celów, a platforma umożliwia osobne monitorowanie każdego typu. W dowolnym momencie możesz dodawać nowe cele i stosunkowo łatwo śledzić swoje postępy. Możesz także zsynchronizować swoje konta zewnętrzne z Betterment, aby uzyskać pełniejsze doświadczenie w planowaniu celów. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonych celów, platforma zachęca do zwiększenia zautomatyzowanych depozytów. Może to być pomocne, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą nie odczuwać potrzeby oszczędzania na cele długoterminowe.
Skrytka ma nieco inne podejście do planowania celów. Innowacyjna funkcja Stash Coach przekierowuje cię do szerokiego asortymentu artykułów edukacyjnych i poradników poprzez sekcję Stash Learn. Cyfrowy trener jest zorganizowany jako gra, w której zdobywasz punkty i poziomy po ukończeniu wyzwań inwestycyjnych i edukacyjnych. Gra reaguje na Twój profil ryzyka i odpowiednio dostosowuje plan nauki i zadania inwestycyjne. Starsi inwestorzy mogą nie lubić interfejsu, zwłaszcza gdy szukają odpowiedzi na bardziej złożone pytania finansowe.
Planowanie emerytury
Centrum zasobów Betterment zawiera dziesiątki dobrze napisanych artykułów na temat planowania emerytalnego. W tej sekcji znajdują się również pouczające samouczki, które pomogą inwestorom zrozumieć skład portfela i negatywne katalizatory rynku. Każdy cel można zainwestować w inną strategię, dzięki czemu fundusze emerytalne można przypisać do jednego z portfeli o wyższym ryzyku, a cele krótkoterminowe, takie jak finansowanie zaliczki, można przypisać do portfeli o niższym ryzyku.
Stash nie oferuje portfeli emerytalnych ani ukierunkowanych na datę, narzędzi emerytalnych ani kalkulatorów do oceny przyszłych potrzeb finansowych. To powiedziawszy, sekcja Stash Learn jest imponująca, z dziesiątkami wpisów podzielonymi na logiczne tematy dotyczące inwestycji i planowania, które zawierają wiele artykułów na temat emerytury. Ta sekcja zawiera także liczne podcasty.
Rodzaje kont
Betterment oferuje szerszą gamę kont, ale Stash ma konta Uniform Gift to Minors Act (UGMA) i Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), których Betterment nie oferuje. Jednak jeśli chodzi o typy kont, naprawdę ważne jest tylko to, że robo-doradca oferuje te, których zamierzasz używać. Z tego punktu widzenia zarówno Betterment, jak i Stash oferują najczęściej używane typy kont IRA oraz indywidualne konta podlegające opodatkowaniu. Tylko Betterment oferuje wspólne konto podlegające opodatkowaniu.
Typy kont Betterment:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne IRA Roth IRA SEP-IRA Dziedziczone IRA Rachunki zaufania Rachunki gotówkowe o wysokim oprocentowaniu
Typy kont ukrytych:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth-IRA Rachunki powiernicze UGMA / UTMA
Funkcje i dostępność
Funkcje to kolejny obszar, który opiera się głównie na tym, czego faktycznie będziesz używać, a nie na tym, co oferuje robo-doradca. Bezpłatna analiza twoich rachunków zewnętrznych i bieżących inwestycji firmy Betterment to doskonała funkcja, z której większość inwestorów czerpie wiele korzyści. Skonsolidowany widok i analiza twoich aktywów jest tego warte, nawet jeśli nie jesteś gotowy zaangażować się w Betterment - o ile możesz poradzić sobie z regularnym monitowaniem o rejestrację. Ze swojej strony Stash ma system zwrotu akcji, w którym zakupy debetowe dodają ułamkowe akcje do twojego portfela. Jest to świetny sposób, aby podkraść trochę inwestycji w codzienne zakupy.
Doskonalenie:
- Bezpłatne narzędzia do planowania finansowego: potencjalny klient może uzyskać bezpłatną i kompleksową analizę wszystkich swoich bieżących inwestycji przed zasileniem rachunku. Elastyczność portfela i celów: dojrzała platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, podczas gdy interfejs konta obsługuje imponującą elastyczność portfela. Plan premium: Klient może w dowolnym momencie bezpłatnie porozmawiać z doradcą finansowym w sprawie planu premium, który pobiera 0, 40% opłaty za zarządzanie zamiast standardowej opłaty 0, 25%.
Chować na potem:
- Konta debetowe: Klienci muszą otwierać konta debetowe w ramach partnerstwa z Green Dot Bank, zapewniając dostęp gotówkowy do tysięcy bezpłatnych bankomatów. Zapasy: Zakupy debetowe u uczestniczących detalistów budują punkty, które dodają ułamkowe części akcji detalisty lub ETF Vanguard Total World Stock, jeśli nie są notowane na giełdzie. Materiały edukacyjne: Sekcja Dowiedz się o skrytce zawiera dziesiątki artykułów podzielonych na logiczne tematy dotyczące inwestycji i planowania, w tym emeryturę, urlop, rodzicielstwo, karierę i dochód.
Opłaty
Stash pobiera 1, 00 USD, 3, 00 USD lub 9, 00 USD miesięcznie w trzypoziomowym programie, który skaluje się od usług podstawowych do usług premium, ale opłaty nie przekroczą 0, 25% rocznej opłaty za zarządzanie, gdy konta są finansowane na wyższych poziomach. Nie ma opłat handlowych, ale wyższe niż średnie wskaźniki kosztów ETF mogą podważyć zwroty klientów, powodując ukryte koszty. Ważną rzeczą, o której należy pamiętać w Stash, jest to, że opłata jest wyższa niż średnia, gdy stan konta jest niewielki. Na przykład 12 USD rocznie przy 1000 USD to 1, 2% - bardzo wysoka jak na robo-doradcę.
Natomiast klienci Betterment płacą stałą opłatę za zarządzanie w wysokości 0, 25% rocznie, zwiększając się do 0, 40% w przypadku planu Premium z dostępem do planistów finansowych. Betterment oferuje zdyskontowaną opłatę za aktywa o wartości przekraczającej 2 miliony USD, która spada do 0, 15% rocznie (Cyfrowa) i 0, 30% rocznie (Premium) w stosunku do części przekraczającej 2 miliony USD. Fundusze ETF wykorzystywane do zapełniania portfeli ponoszą niskie opłaty roczne, które wynoszą średnio od 0, 07% do 0, 15%.
Minimalny depozyt
Jeśli chodzi o minimalne depozyty, Stash i Betterment są dopasowane do wszystkich praktycznych celów. Stash ma minimalny depozyt w wysokości 1 $, a Betterment otworzy twoje konto z zerem, ale oba muszą zobaczyć pewne wpływy przed faktycznym zasileniem twojego portfela. Mimo to obaj doradcy robo wyraźnie nie chcą, aby brak gotowego kapitału stanął na twojej drodze.
- Skrytka: 1, 00 USD Rozdanie: 0, 00 USD
Portfele
Betterment ma wyraźną przewagę nad Stash, jeśli chodzi o zapełnianie portfela i zarządzanie nim. Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli opartych na klasycznych zasadach Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) i / lub określonych tematach inwestycyjnych:
- Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje Społecznie odpowiedzialny portfel składa się z portfeli, które osiągają dobre wyniki pod względem wpływu na środowisko i społeczeństwo (uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań w tym temacie) Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który dąży do osiągnięcia lepszych wyników na rynku portfel składający się z „Elastycznego portfela” BlackRock ETF zbudowanego ze standardowych klas aktywów portfela, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika
Konta Betterment są ponownie równoważone dynamicznie, gdy odbiegają od planowanych alokacji celów. Ponadto, gdy zbliża się data docelowa, twój portfel staje się bardziej konserwatywny, w celu uzyskania zysków i uniknięcia poważnych strat. Klienci docenią tę automatyczną realokację, ponieważ większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia na wdrożenie tych technik we własnym zakresie.
Stash wykorzystuje zastrzeżony proces do generowania rekomendacji portfela, które łączą elementy MPT i świadomych społecznie inwestycji na wyselekcjonowanej liście akcji, funduszy inwestycyjnych typu ETF i tematów inwestycyjnych dostosowanych do Twojego profilu ryzyka. Mimo to wiele funduszy ETF na ich liście niesie wyższe niż przeciętne koszty zarządzania. Stash nie przywraca równowagi portfeli ani nie zarządza kontami klientów według własnego uznania, pozostawiając późniejsze decyzje dotyczące zakupu i sprzedaży głównie niedoświadczonej bazie klientów.
Aktywa brokera
Portfele zapasów są budowane z zapasów na liście pralni znanych niebieskich żetonów, w tym Amazon.Com, Apple i McDonalds. Biorą również udziały ETF i ekspozycje o stałym dochodzie za pośrednictwem iShares, Vanguard, SPDR i innych popularnych dostawców. Portfele lepszych pozycji zawierają ETFy od iShares, Vanguard i innych znanych towarzystw funduszy inwestycyjnych, ale nie ma pojedynczych akcji.
Inwestycje z ulgą podatkową
Podczas gdy obaj doradcy robo biorą pod uwagę podatki, Stash oferuje opłacalne inwestowanie jako opcję premium dla rachunków podlegających opodatkowaniu. Rachunki podlegające opodatkowaniu w ramach ulepszeń na wszystkich poziomach finansowania korzystają ze zbioru strat podatkowych, w których wpływ strat kapitałowych i zasad sprzedaży na sprzedaż uwzględnia się przed sprzedażą papierów wartościowych.
Bezpieczeństwo
Zarówno Stash, jak i Betterment mają wystarczające bezpieczeństwo. Oba wykorzystują 256-bitowe szyfrowanie SSL o dużej wytrzymałości, a Apex Clearing Corp obsługuje środki klientów w obu domach maklerskich, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i prywatnego ubezpieczenia od nadwyżek. Przelewy gotówki w Stash są ubezpieczone przez FDIC. Odcisk palca, rozpoznawanie twarzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe są dostępne dla obu platform na urządzeniach mobilnych.
Obsługa klienta
Betterment ma szeroką przewagę w Stash, jeśli chodzi o obsługę klienta.
Czat na żywo jest wbudowany w aplikacje mobilne i stronę internetową Betterment, aby klienci mieli do nich dostęp w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna przez e-mail i telefon od 9:00 do 18:00 od poniedziałku do piątku oraz przez e-mail od 11:00 do 18:00 w weekendy. Rozmowy telefoniczne z obsługą klienta w godzinach rynkowych trwały średnio 2:21 minuty, aby porozmawiać z kompetentnym przedstawicielem.
Strona obsługi klienta Stash przekierowuje klientów do mało zaawansowanego formularza zgłoszeniowego, ale e-mail i numer telefonu znajdują się na dole większości stron internetowych oraz w FAQ. Kilka połączeń telefonicznych z obsługą klienta w godzinach pracy rynku umożliwiło kontakt z kompetentnymi przedstawicielami w ciągu dwóch minut. Niestety nie ma czatu na żywo, FAQ pomija kluczowe informacje, a godziny obsługi klienta nie są wymienione.
Nasze ujęcie
Pod względem liczbowym istnieje bardzo niewiele kategorii, w których Skrytka przewyższa Lepsze. Można się tego spodziewać, ponieważ Betterment jest jednym z najlepszych sprawdzonych doradców robo. Betterment ma doskonałe planowanie celów, zarządzanie portfelem i obsługę klienta w połączeniu z bardzo konkurencyjną opłatą, którą Stash zbliża się tylko na wyższych poziomach aktywów. Wybór pomiędzy Stash i Betterment powinien być stosunkowo szybki na korzyść Betterment dla prawie wszystkich inwestorów, ale być może niesprawiedliwe jest całkowite odrzucenie Stash. Ułamkowy zakup akcji za pośrednictwem akcji jest niewątpliwie innowacyjnym sposobem na zaangażowanie młodszych inwestorów w posiadanie akcji. Jednak jedna innowacja nie czyni kompletnego doradcy robo. Jako doradca robo, Stash nie może obecnie konkurować z Betterment.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradczych dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
