Co to jest ryzyko sekwencyjne?
Ryzyko sekwencyjne to niebezpieczeństwo, że termin wypłat z konta emerytalnego będzie miał negatywny wpływ na ogólną stopę zwrotu dostępną dla inwestora. Może to mieć znaczący wpływ na emeryta, który zależy od dochodu z całego okresu inwestowania i nie wnosi już nowego kapitału, który mógłby zrekompensować straty. Ryzyko sekwencji nazywane jest również ryzykiem sekwencji zwrotów.
Kluczowe dania na wynos
- Czas to wszystko! Ryzyko sekwencyjne to niebezpieczeństwo, że termin wypłat z konta emerytalnego zaszkodzi ogólnemu zwrotowi inwestora. Wypłaty z konta podczas bessy są droższe niż te same wypłaty z hossy. Zróżnicowany portfel może uchronić twoje oszczędności przed ryzykiem sekwencyjnym.
Zrozumienie ryzyka sekwencji
Ryzyko sekwencyjne ma mniejszy wpływ na najbezpieczniejsze inwestycje emerytalne, takie jak amerykańskie obligacje skarbowe, które generują przewidywalne, choć mało spektakularne stopy zwrotu. Ma większy wpływ na każdą inwestycję, która może rosnąć i spadać w czasie, od akcji po złoto i nieruchomości.
Jedną z podstawowych zasad inwestowania jest to, że strategia długoterminowa jest samokorekta. Inwestuj stałą ilość pieniędzy miesiąc po miesiącu i rok po roku, a średni zwrot powinien być solidny.
Kiedy przejdziesz na emeryturę
Ale w pewnym momencie przejdziesz na emeryturę. Nie wpłacasz już nowych pieniędzy, ale wypłacasz je regularnie. Jeśli zdarzy ci się być na hossy, Twoje wypłaty zostaną przynajmniej częściowo zrównoważone przez nowe zyski. Jeśli rynek niedźwiedzi obowiązuje przez miesiące lub lata, każda z twoich wypłat ugryza saldo i nie jest równoważona nowymi depozytami. Bierzesz taką samą ilość gotówki z konta, które stale się zmniejsza.
Ryzyko sekwencji to kwestia szczęścia. Ale możesz zabezpieczyć swoje konto przed ryzykiem sekwencyjnym. Możesz oszczędzać i inwestować nawet po przejściu na emeryturę.
Ryzyko sekwencji jest w większości kwestią szczęścia. Jeśli przejdziesz na emeryturę na hossie, twoje konto może urosnąć na tyle, aby utrzymać kolejne pogorszenie koniunktury. Jeśli przejdziesz na emeryturę na bessy, saldo Twojego konta może nigdy nie zostać odzyskane.
Nie jest to kontrolowane przez inwestora, ale istnieją możliwości ograniczenia ryzyka spadku.
Ochrona przed ryzykiem sekwencyjnym
Ochrona przed ryzykiem sekwencji oznacza przewidywanie najgorszego scenariusza. Nie zakładaj, że hossa będzie panować przez całe twoje złote lata.
- Rozważ pracę tak późno, jak to możliwe, aby wnieść większy wkład na konto emerytalne, szczególnie w latach, w których osiągasz najwyższe zarobki. Oszczędzaj i inwestuj nawet po przejściu na emeryturę. Jeśli masz ponad 70 lat, nie możesz korzystać z tradycyjnej IRA, ale możesz wnieść wkład w IRA Roth lub, jeśli to konieczne, otworzyć osobisty rachunek inwestycyjny. Zróżnicuj swój portfel. Nikt nigdy nie zerwał z inwestowaniem w wysokiej jakości obligacje korporacyjne i rządowe.
