Co to jest badanie opinii starszych urzędników ds. Pożyczek na temat praktyk udzielania pożyczek bankowych (SOSLP)?
Badanie opinii starszego specjalisty ds. Pożyczek na temat praktyk udzielania pożyczek bankowych (SOSLP) to dobrowolne badanie kwartalne przeprowadzane przez banki. Badanie, prowadzone pod egidą Rady Rezerwy Federalnej, jest wypełniane w czasie, który będzie omawiany na kwartalnych posiedzeniach Federalnego Komitetu Otwartego Rynku (FOMC).
Ekonomiści i decydenci, tacy jak FOMC, korzystają z ankiet, aby uzyskać wyraźniejszy obraz kredytów i pożyczek, co może mieć wpływ na decyzje dotyczące ustalania stóp procentowych i stóp dyskontowych. Wyniki ankiety są również uwzględnione w raportach Fed do Kongresu na temat dostępności kredytu dla małych firm, które są opracowywane co pięć lat. Ponadto SOSLP często otrzymuje obszerne relacje z prasy biznesowej i społeczności akademickiej.
Badanie opinii starszych urzędników ds. Pożyczek na temat praktyk udzielania pożyczek bankowych (SOSLP)
Odzwierciedlając odpowiedzi personelu z maksymalnie 80 banków krajowych oraz 24 oddziałów i agencji banków zagranicznych działających w Stanach Zjednoczonych, SOSLP gromadzi informacje o tym, co sądzi urzędnicy o ostatnich i potencjalnych zmianach polityki, standardach i warunkach praktyk kredytowych banków, stan biznesu i popytu gospodarstw domowych na kredyty i inne produkty oraz inne bieżące tematy.
Wszystkie omawiane tematy dotyczą zarówno klientów indywidualnych, jak i klientów banków komercyjnych. Na przykład w jednym z ostatnich badań skupiono się na zmianach w dostępnych liniach kredytowych oraz na zastosowaniu dolnych stóp procentowych w umowach pożyczek o zmiennej stopie procentowej dla przedsiębiorstw. W przypadku konsumentów tematy odzwierciedlały takie kwestie, jak kredyty w obszarach o spadających cenach energii oraz wpływ ocen kredytowych na aplikacje kart kredytowych.
Fed po raz pierwszy zaczął badać banki i ich praktyki kredytowe w 1964 roku. W ciągu dziesięcioleci badanie zostało skorygowane: liczba respondentów i pytań spadła i wzrosła. Mimo że może być przeprowadzany do sześciu razy w roku, od 1992 r. Przeprowadzano tylko cztery badania rocznie.
Dobrowolne badanie opinii starszego specjalisty ds. Pożyczek na temat praktyk udzielania pożyczek odzwierciedla poglądy personelu banku na standardy kredytowe i dostępność kredytów w przyszłości.
Obecna wielkość i charakterystyka respondentów badania obowiązuje od 2012 r. Banki muszą mieć aktywa o wartości co najmniej 2 mld USD (zmniejszone z 3 mld USD w 2012 r.), A kredyty komercyjne i przemysłowe muszą stanowić co najmniej 5% tych aktywów. Ponieważ Fed dąży do różnorodności geograficznej, z każdego Dystryktu Rezerw Federalnych włączonych jest od dwóch do dziesięciu banków.
Ankieta zawiera 25 pytań. Obejmują praktyki z poprzednich trzech miesięcy, ale także dotyczą oczekiwań na nadchodzący kwartał i rok. Chociaż niektóre zapytania mają charakter ilościowy, większość ma charakter jakościowy. Zaczęli omawiać coraz bardziej aktualne tematy, dostarczając Fedowi wgląd na przykład w wymogi kapitałowe Bazylei III lub wpływ kryzysu na rynku kredytów hipotecznych typu subprime w latach 2008–2009.
Przykład ankiety na temat praktyki udzielania pożyczek bankowych (SOSLP)
SOSLP w styczniu 2019 r. Dotyczył zmian standardów i warunków dotyczących pożyczek bankowych dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych oraz popytu na nie w ciągu ostatnich trzech miesięcy, co zasadniczo odpowiada czwartemu kwartałowi 2018 r. Odpowiedzi otrzymano od 73 banków krajowych i 22 banków zagranicznych.
W odniesieniu do pożyczek dla przedsiębiorstw respondenci ze styczniowego badania wskazali, że w sumie banki zaostrzyły swoje standardy dotyczące nieruchomości komercyjnych (CRE), podczas gdy warunki dotyczące kredytów komercyjnych i przemysłowych (C&I) były zasadniczo niezmienione. Popyt na kredyty biznesowe osłabł.
Jeśli chodzi o kredyty konsumpcyjne, zaostrzono standardy kart kredytowych. W przeciwnym razie standardy pozostały takie same dla większości kredytów mieszkaniowych i kredytów konsumpcyjnych.
Patrząc na nadchodzący rok, banki zgłosiły oczekiwanie zaostrzenia standardów dla wszystkich kategorii kredytów dla przedsiębiorstw - a także kredytów na karty kredytowe i dużych kredytów hipotecznych - w oczekiwaniu na spadek wartości zabezpieczeń. Oczekiwany jest również spadek popytu na większość rodzajów pożyczek.
