Co to jest finansowanie sprzedawcy?
Finansowanie przez sprzedawcę to umowa dotycząca nieruchomości, w której sprzedawca zajmuje się procesem hipotecznym zamiast instytucji finansowej. Zamiast ubiegać się o konwencjonalną hipotekę bankową, kupujący podpisuje hipotekę ze sprzedawcą.
Finansowanie przez właściciela to inna nazwa finansowania przez sprzedającego. Jest również nazywany hipoteką za zakup pieniędzy.
Jak działa finansowanie sprzedawcy
Nabywcami zainteresowanymi finansowaniem przez sprzedawców są często ci, którym trudno jest uzyskać tradycyjną pożyczkę, być może z powodu złego kredytu. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego finansowanie przez sprzedawcę zazwyczaj wiąże się z niewielkimi kosztami zamknięcia lub nie wiąże się z nimi wcale, i może nie wymagać oceny. Sprzedawcy są często bardziej elastyczni niż bank pod względem kwoty zaliczki. Ponadto proces finansowania sprzedawcy jest znacznie szybszy, często rozliczany w ciągu tygodnia.
Kluczowe dania na wynos
- W finansowanej przez sprzedającego sprzedaży domu kupujący kupuje bezpośrednio od sprzedającego, a obie strony zajmują się ustaleniami. Często finansowanie sprzedającego obejmuje płatność balonem kilka lat po sprzedaży. Istnieje ryzyko związane z finansowaniem sprzedaży domu. Na przykład, jeśli kupujący przestanie płacić, Ty, sprzedawca, możesz również ponieść wysokie opłaty prawne.
Dla sprzedawców finansowanie kredytu hipotecznego kupującego może znacznie ułatwić sprzedaż domu. W czasie kryzysu na rynku nieruchomości, a gdy kredyty są napięte, kupujący mogą preferować finansowanie ze strony sprzedawcy. Co więcej, sprzedawcy mogą spodziewać się premii za oferowanie finansowania, co oznacza, że bardziej prawdopodobne jest, że uzyskają cenę wywoławczą na rynku kupującego.
Finansowanie przez sprzedawców rośnie i spada wraz z ogólną presją rynku kredytowego. W czasach, gdy banki są niechętne do podejmowania ryzyka i niechętnie pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom, ale nie najbardziej wiarygodnym, finansowanie przez sprzedawców może umożliwić wielu osobom kupowanie domów. Finansowanie przez sprzedawcę może również ułatwić sprzedaż domu. I odwrotnie, kiedy rynki kredytowe są luźne, a banki entuzjastycznie pożyczają pieniądze, finansowanie sprzedawców jest mniej atrakcyjne.
Podobnie jak bank, sprzedający są narażeni na ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Muszą jednak sprostać temu samemu ryzyku.
Wady finansowania sprzedawcy
Główną wadą dla kupujących jest to, że prawie na pewno zapłacą wyższe odsetki niż hipoteczne oprocentowanie kredytu bankowego. Instytucje finansowe mają większą elastyczność w zakresie zmiany oprocentowania, oferując niekonwencjonalne pożyczki. W dłuższej perspektywie wyższe odsetki oferowane przez sprzedawców mogą zniweczyć oszczędności uzyskane dzięki uniknięciu kosztów zamknięcia. Nabywcy nadal będą musieli wykazać zdolność do spłaty pożyczki.
Podobnie jak w przypadku każdego zakupu nieruchomości, zapłacą także za wyszukiwanie tytułów, aby upewnić się, że czyn jest dokładnie opisany i wolny od obciążeń. Inne opłaty, które mogą być musieli uiścić, w tym opłaty za badanie, pieczęci dokumentów i podatki. W przeciwieństwie do banków sprzedawcy nie zatrudniają pracowników zajmujących się ściganiem zaległych płatności i składaniem zawiadomień o wykluczeniu.
Sąd może nakazać kupującemu zwrot tych kosztów, ale jeśli kupujący zbankrutuje, nie będzie to miało znaczenia. Jeśli sprzedawca nadal posiada list zastawny na nieruchomości, prawdopodobnie ma klauzulę o sprzedaży lub klauzulę o przeniesieniu własności. Klauzule te wymagają pełnej spłaty bieżącej hipoteki w momencie sprzedaży nieruchomości. Wszystko to oznacza również, że obie strony powinny zatrudnić doświadczonych prawników zajmujących się nieruchomościami, aby przygotować dokumenty do zamknięcia transakcji i upewnić się, że wszystkie ewentualne zdarzenia są objęte ubezpieczeniem.
