W przeszłości strach przed niemożnością zapewnienia klientom takiego samego poziomu zasobów mógł powstrzymywać doradców finansowych przed pozostawieniem stanowisk w głównych bankach lub firmach pośredniczących w handlu dla mniejszych firm. Dzisiaj technologia sprawia, że obawy te stają się przestarzałe. Ponieważ zainteresowanie fintechem stale rośnie, a oprogramowanie do planowania finansowego staje się coraz bardziej dostępne i opłacalne, wielu doradców podejmuje decyzję o odejściu z firm stacjonarnych i zostaniu zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi (RIA), niezależnymi brokerami-pośrednikami (IBD) lub, w niektórych sprawy, załóż własne firmy RIA.
Oprócz zwykłego oprogramowania do badań i zarządzania portfelem przejście od pracy w dużej instytucji jest ułatwione dzięki nowej technologii, która ma pomóc małym firmom usprawnić ich działalność back-office. David Ruedi RICP®, doradca finansowy w Ruedi Wealth Management w Champaign, Illinois. Mówi, że rozpoczynając działalność gospodarczą, „… na pewno nadal będzie wzrost”, w ilości pracy niezwiązanej z klientem, która musi być gotowy. Jednak „technologia drastycznie zmniejszyła wyzwania związane z prowadzeniem firmy, dzięki czemu możliwe jest, aby ktoś prowadził małą firmę z zyskiem”.
Wiele razy przedsiębiorcy nie zdają sobie sprawy z tego, jak trudne i kosztowne jest koordynowanie i integrowanie wszystkich operacji zaplecza, takich jak HR, płace, zgodność i świadczenia pracownicze. Podczas gdy pełny zestaw technologii doradczych może być kosztowny, na dłuższą metę czas, który można przeznaczyć na działania skierowane do klienta, może zrekompensować początkowe koszty oprogramowania.
Doświadczenie klienta cyfrowego
Craig Stuvland jest dyrektorem generalnym i prezydentem, a Craig Butler jest partnerem zarządzającym w tru Independence w Tigard w stanie Oregon. Celem firmy jest: „Zapewnienie profesjonalistom inwestycyjnym narzędzi i wsparcia potrzebnego do stworzenia skutecznych niezależnych firm doradztwa inwestycyjnego i zarządzania majątkiem”. Obaj przedsiębiorcy postrzegają technologię jako zmieniacz gier, który poprawia jakość obsługi klienta. Oprócz wyrafinowanych narzędzi do zarządzania portfelem wiele pełnych pakietów technologii, które firmy doradcze mogą zakupić, ma portale, na których klienci mogą się logować i mają duże doświadczenie cyfrowe.
Od komunikacji z dostawcami usług opieki zdrowotnej za pośrednictwem portalu internetowego, po dokonywanie przelewów, czeków gotówkowych i innych transakcji drogą elektroniczną, wielu konsumentów oczekuje cyfrowego doświadczenia za każdym razem, gdy świadczą usługi od usługodawcy. Duże kutasy walczące o aktualizację swoich platform lub szkolenie wszystkich pracowników w zakresie nowych możliwości z powodu dużej infrastruktury mogą stracić działalność. Ponieważ fintech zmienia branżę zarządzania majątkiem, umiejętność szybkiego dostosowania się do najnowszych osiągnięć technologicznych ma kluczowe znaczenie dla zaspokojenia oczekiwań klientów, a małe i / lub niezależne firmy doradcze często mają przewagę.
Poza zarządzaniem portfelem
W przeszłości doradcy albo musieli sami zarządzać wszystkimi szczegółami operacyjnymi - zgodnością, płacami, świadczeniami pracowniczymi i ubezpieczeniami biznesowymi - albo musieli zatrudniać legion CPA, agentów ubezpieczeniowych i firm zewnętrznych, aby zarządzali dla nich back office. Nawiązywanie takich relacji jest nie tylko czasochłonne i powolne, ale outsourcing tak wielu funkcji może być kosztowny. Według SCORE, małej organizacji non-profit, większość właścicieli małych firm każdego roku spędza 41 godzin (lub więcej) na przygotowanie podatkowe. Koszty są różne, ale większość właścicieli firm ponosi co najmniej 1000 USD rocznie na te usługi, przy czym 16% wydaje co najmniej 20 000 USD. Wykonywanie obowiązków płacowych we własnym zakresie zajmuje większości 1–2 godzin miesięcznie dla większości, przy miesięcznych kosztach od 50 do 5000 USD.
Pojawienie się technologii dla małych firm oznacza, że doradcy nie muszą nosić wszystkich czapek właściciela małej firmy, działającego jako księgowy lub cały dział personalny. Ruedi mówi: „W przeszłości rozpoczęcie RIA było zniechęcającym zadaniem, ponieważ opuszczenie wirehouse'a lub BD oznaczało, że musiałbyś dużo robić ręcznie, tracąc czas na działania skierowane do klientów i rozwój”.
W Ruedi Wealth Management używają oprogramowania między innymi do fakturowania, raportowania, ponownego bilansowania portfela, agregacji kont i operacji zgodności. Korzyści z używania narzędzi do zarządzania niektórymi z tych aspektów firmy doradczej są oczywiste. Ale w przypadku czegoś takiego jak sporządzanie notatek klienta wartość dodana może nie być od razu widoczna, szczególnie gdy można po prostu robić notatki ręcznie. Według Davida Ruediego „Wprowadzanie informacji do systemu zarządzania relacjami z klientem (CRM) może na początku wydawać się czasochłonne, ale na dłuższą metę pozwoli Ci zaoszczędzić czas, ograniczając liczbę błędów i umożliwiając szybki dostęp do wcześniejszych notatek przed klientem spotkania ”.
Swoboda wyboru niestandardowych narzędzi raportowania
Dodatkową zaletą opuszczenia dużej instytucji i pracy jako niezależny doradca jest to, że doradcy mają swobodę wyboru oprogramowania, którego chcą używać w oparciu o to, co faktycznie przyniesie korzyści ich klientom. Lauren Podnos CFP®, jest planistą finansowym w Wealth Care LLC w Nowym Jorku, NY. Podnos mówi, że jako doradca w większej instytucji „została zmuszona do przekazania klientom 70-stronicowych raportów przytłoczonych i zdezorientowanych”. Teraz, kiedy ma możliwość wyboru własnych narzędzi raportowania, Lauren daje swoim klientom: „… zwięzłe, łatwe do zrozumienia raporty sprawiają, że czują się bardziej komfortowo”.
Stuvland twierdzi, że nauka optymalizacji pełnego zakresu funkcji nowego oprogramowania może być trudna. Doradcy mogą czuć się tak, jakby „piją ze straży pożarnej”. Jednak technologia może sprawić, że firma stanie się konkurencyjna i ważne jest, aby z niej skorzystać, aby poprawić jakość obsługi klienta.
