DEFINICJA Zwrotu nadwyżki ubezpieczającego
Rentowność nadwyżki ubezpieczającego to stosunek dochodu netto firmy ubezpieczeniowej do nadwyżki ubezpieczającego. Oblicza się to poprzez podzielenie dochodu i zysków zakładu ubezpieczeń przez nadwyżkę ubezpieczającego, przy czym nadwyżka ubezpieczającego reprezentuje aktywa zakładu ubezpieczeń. Jest podobny do pomiaru zwrotu z kapitału stosowanego w innych branżach i jest miarą siły finansowej towarzystwa ubezpieczeniowego. Zwykle jest wyrażany w procentach.
ŁAMANIE DÓŁ Zwróć nadwyżkę ubezpieczającego
Zwrot z nadwyżki ubezpieczającego pokazuje, jaki zysk może uzyskać towarzystwo ubezpieczeniowe w stosunku do kwoty przychodów, jakie generuje z ubezpieczeń i polis ubezpieczeniowych, a nadwyżka ubezpieczającego reprezentuje, o ile aktywa ubezpieczyciela przekraczają jego zobowiązania.
Środki zdrowotne ubezpieczyciela
Na zwrot z nadwyżki ubezpieczającego ma wpływ rodzaj gwarantowanych polis ubezpieczeniowych, kondycja gospodarki i prawdopodobieństwo zgłoszenia roszczenia. Brak konkurencji może pozwolić firmie na podniesienie cen premium, co przyniesie większe przychody. Przychody te można następnie zainwestować w papiery wartościowe. Zdrowa gospodarka, szczególnie pod względem wyników na giełdzie, może zwiększyć dochód netto po zrealizowaniu zysków. Firma odniesie również korzyści z braku katastrof, takich jak duże sztormy, co prowadzi do tego, że wielu ubezpieczających zgłasza roszczenia w tym samym czasie.
Inwestorzy badający zwrot ubezpieczyciela z nadwyżki ubezpieczającego powinni przeanalizować mieszankę czynników, które doprowadziły do określonego wskaźnika. Czy giełda radziła sobie znacznie lepiej niż w poprzednich okresach i czy wyniki wydają się trwałe? Na przykład ubezpieczyciele inwestujący w zapasy technologiczne przed bańką kropkową zauważyli bardzo wysokie dochody netto, choć z perspektywy czasu wzrost był niezrównoważony. Jakie rodzaje polis zapewnia firma i czy ryzyko związane z tymi polisami jest odpowiednio rozliczane? Na przykład firma mogłaby zaoferować ubezpieczenie przeciwpożarowe w obszarze coraz bardziej narażonym na susze.
Wskaźniki te są danymi publicznymi w większości stanów, zgodnie z Krajowym Stowarzyszeniem Komisarzy Ubezpieczeniowych System Informacji Regulacyjnej Ubezpieczeń (IRIS), zbiór analitycznych narzędzi wypłacalności i baz danych zaprojektowanych w celu zapewnienia stanowym departamentom ubezpieczeń zintegrowanego podejścia do kontroli i analizy sytuacji finansowej ubezpieczyciele działający w ich odpowiednich stanach. IRIS, opracowany przez państwowe organy regulacyjne ds. Ubezpieczeń uczestniczących w komitetach NAIC, ma na celu pomóc państwowym departamentom ubezpieczeń w kierowaniu zasobów do tych ubezpieczycieli, którzy najbardziej potrzebują uwagi regulacyjnej. IRIS nie ma na celu zastąpienia własnych dogłębnych działań monitorujących wypłacalność każdego departamentu stanu, takich jak analizy finansowe lub egzaminy, zgodnie z NAIC.
