Stanowy system emerytalny w Arizonie (ASRS) zapewnia świadczenia emerytalne, a także długoterminowe świadczenia inwalidzkie ponad 570 000 nauczycielom, pracownikom państwowym i innym pracownikom publicznym. Podstawą systemu jest plan określonych świadczeń dla emerytów, którego wysokość zależy od stażu pracy pracownika i średniego wynagrodzenia.
Średnia miesięczna wypłata wynosi obecnie 1 663 USD. Świadczenia są możliwe dzięki wspólnym składkom pracodawców i pracowników, z których oba pobierają 11, 48% wynagrodzenia brutto, począwszy od roku podatkowego 2016–2017.
Agencja oferuje również cztery różne plany ubezpieczenia zdrowotnego. Emeryci uprawnieni do opieki medycznej mogą wybrać United Medicare Group Medicare Advantage - plan w stylu HMO - lub plan Senior Supplement. Ci, którzy nie są w stanie otrzymać Medicare, mają dwie dodatkowe opcje: Plan wyboru dla mieszkańców stanu i Plan Choice Plus dla osób mieszkających poza Arizoną.
Opcje wypłat
ASRS faktycznie oferuje siedem różnych opcji renty, z których odbiorca może wybrać, w zależności od potrzeb. Najbardziej podstawowym typem jest coś, co nazywa się „dożywotnią dożywotnią rentą”, która oferuje najwyższą miesięczną korzyść. Minusem jest to, że po śmierci nie ma korzyści dla współmałżonka lub innego beneficjenta.
Inne opcje oferują zasiłek dla osób pozostałych przy życiu kosztem niższej miesięcznej kontroli. Na przykład, jeśli odejdziesz przed otrzymaniem 60 miesięcy płatności, renta „na 5 lat” uprawnia małżonka do wszelkich pozostałych wypłat w tym okresie. Istnieją również opcje „10-letnie pewne” i „15-letnie pewne”, które dodatkowo zmniejszą Twoje miesięczne świadczenia.
Z drugiej strony, renty „wspólne i przeżyte” płacą beneficjentowi za całe życie, jeśli umrzesz pierwszy. Jeden plan wypłaca 50% zasiłku dla osoby, która przeżyła, podczas gdy inne wypłacają albo 66⅔% świadczenia, albo 100% świadczenia. Ponieważ Arizona jest stanem własności społecznej, odbiorcy, którzy są w związku małżeńskim, muszą podać swojego małżonka jako głównego beneficjenta.
Oprócz miesięcznej raty dożywotniej niektórzy pracownicy są uprawnieni do świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego, które pomaga pokryć koszty ubezpieczenia medycznego. Świadczenie premiowe wynosi od 75 do 260 USD miesięcznie, w zależności od tego, jak długo pracowałeś w systemie i od tego, czy ty lub osoba pozostająca na utrzymaniu otrzymuje Medicare.
Aby dowiedzieć się, ile planujesz otrzymać po przejściu na emeryturę, obecni pracownicy mogą zalogować się na swoje konto myASRS, do którego masz dostęp ze strony głównej systemu emerytalnego. Portal pozwala nawet na uruchamianie różnych numerów zasiłków w zależności od wyborów dożywotnich.
Konsekwencje podatkowe
W większości przypadków wszelkie świadczenia otrzymywane przez system emerytalny stanu Arizona są uznawane przez IRS za dochód podlegający opodatkowaniu. Istnieje jednak jeden wąski wyjątek. Jeśli przeszedłeś na emeryturę 1 lipca 1986 r. Lub później, ale wpłacałeś składki przed 1 lipca 1986 r., Wszelkie wpłaty dokonane przed 1 lipca 1986 r. Były już opodatkowane i nie podlegają dodatkowym podatkom.
Beneficjenci systemów emerytalnych muszą również zgłaszać świadczenia z tytułu podatków dochodowych w stanie Arizona, jeśli kwota ta przekracza 2500 USD rocznie. Dotyczy to jednak tylko osób mieszkających w państwie. Beneficjenci, którzy mieszkają gdzie indziej, nie muszą płacić podatków w Arizonie od dochodów z emerytury.
Aby uniknąć dużego rachunku podatkowego na koniec roku, możesz zdecydować się na ubieganie się o pewną liczbę ulg, co spowoduje potrącenie pieniędzy z wypłaty emerytury. Członkowie mogą zalogować się do myASRS w dowolnym momencie, aby zmienić strategię pobierania podatku. Domyślnie system wybierze status „żonaty z trzema dodatkami” dla wszystkich odbiorców, którzy nie wypełnią formularza wstrzymania.
Jak zdrowy jest system emerytalny?
Podobnie jak wiele państwowych funduszy emerytalnych, w Arizonie w ostatnim dziesięcioleciu nie osiągnięto celów w zakresie wydajności, generując stopę zwrotu w wysokości 6, 9% w ciągu ostatnich 10 lat. W rezultacie system jest obecnie finansowany tylko w 77, 5%. Innymi słowy, ma tylko aktywa o wartości około 77 centów za każdego dolara świadczeń, które obiecuje zapłacić.
To stawia system w przybliżeniu na środku paczki w porównaniu do innych stanów, zgodnie z analizą Pew Charitable Trusts z 2015 roku. Dobrą wiadomością jest to, że procent finansowania wzrósł nieznacznie w ciągu ostatnich kilku lat z powodu większych zysków z inwestycji.
Starając się przywrócić status w pełni finansowany, system emerytalny uchylił wzrost kosztów utrzymania od 2005 r. Migrował także część swoich zasobów w kierunku nowych klas aktywów - w tym akcji zagranicznych i instrumentów o stałym dochodzie nie będących przedmiotem obrotu - nadzieje mogą zwiększyć zwroty w nadchodzących latach.
Dolna linia
Jedną z atrakcyjnych cech systemu emerytalnego w Arizonie jest to, że zapewnia on różne opcje renty do własnych potrzeb. Jeśli masz na utrzymaniu, upewnij się, że wybierasz metodę wypłaty oferującą świadczenia dla osób pozostałych przy życiu.
Może Cię również zainteresować lektura Znajdź najlepsze miasta emerytalne w Arizonie i 3 niedrogie społeczności emerytalne w Arizonie.
