Co to jest bankowość relacji
Bankowość relacyjna to strategia stosowana przez banki w celu wzmocnienia lojalności klientów i zapewnienia jednego punktu obsługi szeregu produktów i usług.
Klient banku może zacząć od prostego rachunku czekowego lub oszczędnościowego, ale bankowość relacyjna obejmuje bankiera osobistego lub biznesowego oferującego certyfikaty depozytowe, skrytki depozytowe, ubezpieczenia, inwestycje, karty kredytowe, wszelkiego rodzaju pożyczki i usługi biznesowe (np., przetwarzanie kart kredytowych lub listy płac). Mogą również obejmować specjalistyczne produkty finansowe przeznaczone dla określonych grup demograficznych, takie jak studenci, seniorzy lub osoby o wysokiej wartości netto.
Zrozumienie bankowości relacji
Banki, które praktykują bankowość relacyjną, przyjmują podejście konsultacyjne z klientami, poznając ich szczególną sytuację i potrzeby oraz dostosowując się do zmian w ich życiu finansowym lub biznesowym. Podejście do bankowości relacyjnej można łatwo zaobserwować w banku w małym miasteczku, ale praktykowane jest również w oddziałach detalicznych dużych banków centrów pieniężnych. Niezależnie od tego, czy chodzi o osobę fizyczną, czy małą firmę, bankierzy relacji będą angażować się w usługę dotyku, aby ich banki stały się „punktem kompleksowej obsługi” dla ich potrzeb od A do Z. Sprzedaż krzyżowa jest sposobem działania bankowców relacji, ale muszą być ostrożni. Federalne przepisy przeciwdziałające wiązaniu ustanowione przez Bank Holding Company Act Poprawki z 1970 r. Uniemożliwiają bankom uzależnienie świadczenia jednego produktu lub usługi od innego (z pewnymi wyjątkami).
Zalety i wady bankowości relacji
Klienci mogą skorzystać z pragnienia banku, aby rozwijać bankowość relacyjną, uzyskując korzystniejsze warunki lub traktowanie w odniesieniu do stawek i opłat, a także uzyskać wyższy poziom obsługi klienta, co jest szczególnie prawdziwe w mniejszych bankach takich jako bank społeczności. Na przykład, jeśli klient zaciągnie kredyt hipoteczny w banku, może być w stanie otworzyć rachunek czekowy, który nie podlega opłatom poniżej salda minimalnego. Inną ilustracją jest to, że jeśli małe przedsiębiorstwo skorzysta z odnawialnej linii kredytowej, byłoby w stanie wynegocjować niższą opłatę za opłaty za przetwarzanie akceptanta.
Jak wykazał Wells Fargo, bankowość relacji może posunąć się za daleko. Wadliwy i agresywny system zachęt (i kar), który bank wdrożył dla bankowców relacji w wielu oddziałach detalicznych od około 2011 r. Do 2016 r., Doprowadził do otwarcia milionów nowych kont. Problem polegał na tym, że klienci nie upoważnili bankierów do ich otwarcia. Zaufanie jest podstawą udanej bankowości relacyjnej, ale Wells Fargo złamał to zaufanie dla milionów klientów. Bank musi posiadać kulturę etycznej służby, aby praktykować bankowość relacyjną dla obopólnych korzyści banku i klienta.
