Gwarancja bankowa służy obietnicy banku komercyjnego, że przejmie odpowiedzialność za konkretnego dłużnika, jeżeli nie zostaną spełnione jego zobowiązania umowne. Innymi słowy, bank oferuje występowanie jako poręczyciel w imieniu klienta biznesowego w transakcji. Większość gwarancji bankowych zawiera opłatę równą niewielkiej wartości procentowej całej umowy, zwykle 0, 5 do 1, 5 procent kwoty gwarantowanej.
Ubieganie się o gwarancję bankową
Gwarancje bankowe nie ograniczają się do klientów biznesowych; osoby prywatne mogą się o nie ubiegać. Jednak firmy otrzymują zdecydowaną większość gwarancji. W większości przypadków gwarancje bankowe nie są szczególnie trudne do uzyskania.
Aby poprosić o gwarancję, posiadacz rachunku kontaktuje się z bankiem i wypełnia wniosek, w którym określa kwotę i przyczyny gwarancji. Typowe wnioski określają konkretny okres, przez który gwarancja powinna być ważna, wszelkie specjalne warunki płatności i szczegółowe informacje na temat beneficjenta.
Czasami bank wymaga zabezpieczenia. Może to mieć formę umowy zastawu na aktywach, takich jak akcje, obligacje lub rachunki pieniężne. Aktywa niepłynne zasadniczo nie są akceptowane jako zabezpieczenie.
Jak działają gwarancje bankowe i kto z nich korzysta
Istnieje kilka różnych rodzajów gwarancji bankowych, w tym:
- Gwarancje wykonania Gwarancje gwarancji obligacji Gwarancje finansowe Gwarancje przedterminowej lub odroczonej płatności
Gwarancje bankowe są często częścią ustaleń między małą firmą a dużą organizacją - publiczną lub prywatną. Większa organizacja chce ochrony przed ryzykiem kontrahenta, dlatego wymaga, aby mniejsza strona otrzymała gwarancję bankową przed rozpoczęciem pracy. Różne strony mogą korzystać z gwarancji bankowych z wielu powodów:
- Zapewnienie sprzedawcy, że cena zakupu zostanie zapłacona w określonym dniu. Funkcjonuje jako zabezpieczenie zwrotu zaliczki od kupującego, jeśli sprzedawca nie dostarczy określonych towarów zgodnie z umową. Zabezpieczenie kredytu, które służy jako zabezpieczenie spłaty pożyczki Gwarancja najmu, która służy jako zabezpieczenie płatności umowy najmu. Potwierdzone zlecenie płatności jest nieodwołalnym obowiązkiem, w którym bank płaci beneficjentowi określoną kwotę w danym dniu w imieniu klienta. Zabezpieczenie wykonania, które służy jako zabezpieczenie kosztów nabywcy powstałe, jeżeli usługi lub towary nie są świadczone zgodnie z umową. Gwarancja stanowi zabezpieczenie, które zapewnia, że zamówione towary są dostarczane zgodnie z umową.
Różnice między gwarancjami bankowymi a akredytywami
Akredytywy są zwykle stosowane w międzynarodowych umowach handlowych, podczas gdy gwarancje bankowe są często stosowane w umowach dotyczących nieruchomości i projektach infrastrukturalnych.
Gwarancje bankowe stanowią dla banków znacznie większe zobowiązanie niż akredytywy. Gwarancja bankowa, podobnie jak akredytywa, gwarantuje beneficjentowi sumę pieniędzy; jednak, w przeciwieństwie do akredytywy, kwota jest wypłacana tylko wtedy, gdy strona przeciwna nie wywiązuje się z określonych zobowiązań wynikających z umowy. Może to zostać wykorzystane w zasadzie do ubezpieczenia kupującego lub sprzedającego od strat lub szkód spowodowanych niewykonaniem przez drugą stronę umowy.
