Co to jest ostrożna inwestycja?
Ostrożna inwestycja odnosi się do uznanego wykorzystania aktywów finansowych odpowiednich do celów i zamierzeń inwestora. Ostrożna inwestycja uwzględnia profil ryzyka / zwrotu oraz horyzont czasowy inwestora. Powiernicy (tacy jak doradcy finansowi, pełnomocnicy, CPA i sponsorzy planów emerytalnych), których inwestor powierza do rozważnych inwestycji, powinni upewnić się, że wybrana inwestycja ma sens w ramach całego portfela klienta i że opłaty nie wpłyną znacząco na zwrot z inwestycji.
Kluczowe dania na wynos
- Ostrożna inwestycja odnosi się do uznanego wykorzystania aktywów finansowych, które są odpowiednie dla celów i zamierzeń inwestora. Dobra współpraca monitoruje wyniki inwestycji, które wybrała dla swoich klientów, aby upewnić się, że osiągają wyznaczone cele. Reguła ostrożnego inwestora określa że powiernicy muszą podejmować rozsądne decyzje dotyczące zarządzania pieniędzmi dla swoich klientów na podstawie dostępnych informacji.
Jak działa ostrożna inwestycja
Dobre instytucje monitorują wyniki inwestycji, które wybrali dla swoich klientów, aby upewnić się, że osiągają wyznaczone cele. Reguła ostrożnego inwestora określa, że powiernicy muszą podejmować rozsądne decyzje dotyczące zarządzania pieniędzmi dla swoich klientów na podstawie dostępnych informacji. Wynik ich decyzji inwestycyjnej, zarówno dobrej, jak i złej, nie ma wpływu na to, czy inwestycja zostanie uznana za ostrożną.
Reguła osoby ostrożnej (poprzednio znana jako „zasada ostrożnego człowieka”) jest maksymą prawną ograniczającą swobodę decyzyjną w zarządzaniu kontem klienta do rodzajów inwestycji, które rozsądna osoba poszukująca rozsądnego dochodu i zachowania kapitału mogłaby kupić dla swojego lub jej własne portfolio.
Inwestorzy mogą zwiększyć prawdopodobieństwo dokonania ostrożnej inwestycji, postępując zgodnie z tymi trzema zaleceniami:
- Zróżnicowanie klas aktywów: inwestorzy mogą zmniejszyć ogólną zmienność swoich portfeli, inwestując w różne rodzaje aktywów. Na przykład portfel Marka może składać się z akcji, obligacji, towarów, kryptowaluty i rynków walutowych. Jeśli zapasy znajdują się na bessy, straty Marka mogą zostać zrekompensowane zyskami w zasobach kryptowaluty. Rozsądnie jest, aby inwestorzy przeznaczali mniejszą część swoich portfeli na bardziej ryzykowne aktywa, takie jak akcje o małej kapitalizacji i towary. Ponowne równoważenie: Ostrożne inwestowanie wymaga od inwestorów okresowego równoważenia swoich portfeli. Na przykład, jeśli składnik zapasów w portfelu Jennifer wzrośnie z 40% do 65% po roku konsekwentnych zysków, rozsądnie jest zmniejszyć jej zasoby zapasowe z powrotem do 40% poprzez sprzedaż części nadwyżki zwrotu i zakup innych klas aktywów, które są obecnie nie przysługuje. Minimalizowanie opłat: Ostrożne inwestowanie polega na obniżaniu opłat i prowizji. Fundusze notowane na giełdzie (ETF) umożliwiają inwestorom zakup portfela wybranych akcji bez płacenia prowizji za każdą transakcję. (Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z pytaniami i odpowiedziami: jakie są najlepsze sposoby na obniżenie opłat inwestycyjnych? )
Przykład reguły ostrożnego inwestora
Jeśli planista finansowy doradziłby 70-letniej klientce, aby zainwestowała wszystkie swoje pieniądze w jeden zapas, nie byłaby uważana za ostrożną inwestycję, nawet gdyby akcje wzrosły gwałtownie, a inwestor sprzedał się w odpowiednim momencie, aby dokonać znaczny zysk. Jest to nierozważna inwestycja, ponieważ umieszczenie wszystkich pieniędzy inwestora w jednym akcie jest ryzykowną strategią, zwłaszcza gdy inwestor zbliża się do wieku emerytalnego.
