DEFINICJA Podstawowego regulatora
Główny organ regulacyjny to stanowa lub federalna agencja regulacyjna, która jest głównym podmiotem nadzorującym instytucję finansową. W większości przypadków jest to ta sama agencja, która wydała wstępną kartę zezwalającą instytucji finansowej na działanie. Banki i inne instytucje finansowe muszą składać kwartalne raporty dotyczące połączeń, które wskazują ich dochody i ogólną sytuację głównemu organowi regulacyjnemu.
ŁAMANIE REGULATORA Podstawowego
W przypadku banków krajowych głównym regulatorem jest podmiot kontrolujący walutę. Banki czarterowane przez państwo i holdingi bankowe początkowo podlegają Zarządowi Rezerwy Federalnej. Banki państwowe odpowiadają departamentom bankowym swoich stanów.
Podstawowe organy regulacyjne
Biuro kontrolera waluty. OCC czarteruje, reguluje i nadzoruje wszystkie banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe, a także oddziały i agencje banków zagranicznych. OCC jest niezależnym biurem Departamentu Skarbu USA.
SKOK. Administracja Krajowych Związków Kredytowych nadzoruje i ubezpiecza federalne kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz ubezpiecza wszystkie kasy oszczędnościowo-skarbowe.
Bank czarterowany przez państwo. Dwie agencje federalne wspólnie ponoszą odpowiedzialność za banki stanowe. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów ubezpiecza statutowe banki, które nie są członkami Systemu Rezerwy Federalnej. Ponadto FDIC ubezpiecza depozyty w bankach i towarzystwach oszczędnościowych.
W przypadku banków czarterowanych przez państwo, które są członkami Systemu Rezerwy Federalnej, głównym organem nadzorczym jest Rada Rezerwy Federalnej. Ponadto banki czarterowane przez państwo są nadzorowane przez państwowe organy nadzoru bankowego.
OCC jest zdecydowanie największym głównym organem regulacyjnym odpowiedzialnym za większość instytucji. OCC zauważa, że jest w stanie: zbadać banki krajowe i federalne oszczędności; Zatwierdzaj lub odrzucaj aplikacje dotyczące nowych czarterów, oddziałów, kapitału lub innych zmian w strukturze korporacyjnej lub bankowej. Podejmuj działania nadzorcze przeciwko bankom krajowym i federalnym przestępcom, które nie przestrzegają przepisów ustawowych i wykonawczych lub w inny sposób angażują się w nieuczciwe praktyki. Usuwać urzędników i dyrektorów, negocjować umowy w celu zmiany praktyk bankowych oraz wydawać nakazy zaprzestania i zaniechania, a także kary pieniężne. Wydawaj zasady i przepisy, interpretacje prawne oraz decyzje korporacyjne dotyczące inwestycji, pożyczek i innych praktyk.
Urząd Nadzoru Gospodarczego został połączony z Biurem Kontrolera Waluty (OCC), Federalną Korporacją Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), Federalną Radą Gubernatorów i Biurem Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) od lipca 2011 r. utworzyć jedną agencję regulacyjną. Wcześniej OCC regulowało wszystkie federalne i stanowe kasy oszczędnościowe oraz stowarzyszenia oszczędności i pożyczek.
Linki do różnych głównych regulatorów można znaleźć tutaj.
