Co to jest reasekuracja portfela?
Reasekuracja portfela jest rodzajem umowy, w której ubezpieczyciel ma reasekurowany duży blok polis ubezpieczeniowych. Reasekuracja portfela, zwana również reasekuracją przy założeniu, może obejmować przeniesienie ryzyka z ubezpieczyciela na reasekuratora dla określonego rodzaju polisy (takiej jak ubezpieczenie na życie), wszystkich polis na danym obszarze geograficznym lub księgi biznesowej.
Zrozumienie reasekuracji portfela
Reasekuracja portfela, podobnie jak wszystkie formy reasekuracji, jest sposobem dla firm ubezpieczeniowych na ograniczenie ryzyka, aw niektórych przypadkach na obniżenie podatków. Zawsze dotyczy to firmy ubezpieczeniowej kupującej ubezpieczenie na podstawie polis, które już napisały. Firma kupująca reasekurację nazywa się firmą cedującą lub cedentem. Firmy ubezpieczeniowe równoważą ryzyko, które podejmują przy ubezpieczaniu polis, ze składkami, które wiążą się z tymi polisami. Im większe ryzyko, które ubezpieczyciel przyjmuje, tym większa jest jego szansa na niewypłacalność, zwłaszcza jeśli polisy, które ubezpiecza, dotyczą wąskiego zestawu ubezpieczeń typy lub na małym obszarze geograficznym. Ubezpieczyciele przenoszą część tego ryzyka na reasekuratora poprzez zakup polisy reasekuracyjnej, przy czym reasekurator przyjmuje część lub całość ryzyka polisy w zamian za opłatę.
Reasekuracja portfela pozwala na większe ryzyko
Powiedzmy na przykład, że po klęsce żywiołowej, takiej jak huragan lub powódź, która wyczerpuje rezerwy na straty ubezpieczycieli, firma stara się chronić przed niewypłacalnością poprzez reasekurację swoich polis. Przenosząc ryzyko na reasekuratora, firma ubezpieczeniowa zwiększa limity roszczeń, co przyciąga więcej klientów.
Firmy ubezpieczeniowe równoważą korzyści wynikające ze zwiększonego biznesu z ryzykiem wyższych roszczeń, co jest procesem ciągłym.
W niektórych przypadkach firma ubezpieczeniowa przestaje oferować określony rodzaj polisy ubezpieczeniowej lub obsługuje określony obszar geograficzny. Dzieje się tak ze względu na zmiany biznesowe lub dlatego, że zasady nie są wystarczająco opłacalne, aby utrzymać otwartą działalność. Ubezpieczyciel ma możliwość nie gwarantowania żadnych nowych polis i pozostawienia aktywnych polis wygasających bez ich odnawiania, ale wymaga to od ubezpieczyciela kontynuowania działalności i pozostania narażonym na ryzyko, które ubezpieczał. Alternatywnie ubezpieczyciel może wykupić umowę reasekuracji, w której przenosi cały zestaw ryzyk na reasekuratora, a następnie zaprzestaje działalności.
Kiedy firma ubezpieczeniowa zamykająca sklep kupuje reasekurację portfela, przenosi wszystkie pozostałe składki i rezerwy na straty do reasekuratora. Żadne nowe polisy nie są przenoszone, ponieważ żadna nie jest tworzona, ani nie są przenoszone żadne polisy odnowienia, ponieważ ubezpieczyciel opuszcza rynek i pozwala na wygaśnięcie polis.
