Spis treści
- Korzyści z 401 (k) s
- Powrót do podstaw
- Wewnątrz funduszy
- Co oznacza „wydajność”
- Co jest w imieniu?
- Akcje spółki
- Dolna linia
401 (k) plany przeszły długą drogę, kochanie. Utworzenie planu 401 (k) w 1978 r. Stanowiło dramatyczną zmianę w sposobie, w jaki jednostki zaangażowały się w oszczędzanie na emeryturę. Odpowiedzialność za wybór i monitorowanie wyników inwestycyjnych aktywów funduszu emerytalnego również przeszła z pracodawcy na pracownika.
Przez lata wielu pracodawców pracowało nad tym, aby pracownicy mieli dostęp do uproszczonych informacji i doświadczeni specjaliści finansowi, którzy mogą pomóc im w zgadywaniu przy projektowaniu planów i wyborze opcji inwestycyjnych. Ten artykuł stanowi dobry początek, aby pomóc Ci inwestować jak profesjonalista i jak najlepiej wykorzystać potencjał Twojego planu.
Kluczowe dania na wynos
- Przed wybraniem aktywów dla 401 (k) musisz znać swoją tolerancję na ryzyko i horyzont czasowy inwestycji w planie. Ważne jest, aby trzymać się wybranej alokacji aktywów i dokonywać korekt co pół roku. funduszu, skoncentruj się na jego długoterminowych wynikach.
Korzyści z 401 (k) s
Nie brakuje informacji zwiastujących korzyści z wniesienia wkładu na indywidualne konto emerytalne, bez względu na to, czy jest to 401 (k), IRA, SEP IRA lub inny kwalifikowany plan emerytalny. Korzyści obejmują składki przed opodatkowaniem, które mogą zmniejszyć roczny rachunek podatkowy, oraz fakt, że inwestycje rosną odroczone do momentu ich wycofania. Wielu pracodawców zapewnia również składki dopasowane do planów 401 (k).
Możesz także mieć osobistą kontrolę nad rodzajami inwestycji do wykorzystania w planie. Tutaj może istnieć rozdźwięk między teorią a zastosowaniem. Inwestorzy mogą skierować swoje portfele w kierunku skrajnych krańców spektrum ryzyka i mogą ulec pokusie wchodzenia i wychodzenia z rynków bez perspektyw długoterminowych.
Nigdy nie pozwól emocjom kierować twoimi wyborami inwestycyjnymi; wchodzenie i wychodzenie z rynku w perspektywie krótkoterminowej jest niebezpieczną strategią inwestowania.
Powrót do podstaw
Wybieranie zasobów dla twojego 401 (k) jest tak proste, jak stosowanie metod używanych przez profesjonalistów. Przed zainwestowaniem lub zrównoważeniem portfela cofnij się i oceń tolerancję ryzyka oraz horyzont czasowy inwestycji. Wielu pracodawców posiada narzędzia online, które pomogą ci określić te parametry.
Następnie ustal długoterminową alokację aktywów na podstawie tych parametrów i, tak jak profesjonaliści, zapisz ją. Możesz sporządzić nieformalne oświadczenie dotyczące polityki inwestycyjnej dla tego przydziału wraz z wytycznymi dotyczącymi przywrócenia równowagi. Pomoże Ci to usunąć pokusę wejścia na rynki lub zejścia z nich lub dokonania dramatycznych zmian. Możesz oszacować, jaka może być twoja długoterminowa wydajność na podstawie historycznych przedziałów różnych portfeli.
Twój pracodawca może zaoferować narzędzia, które pomogą ci zapoznać się z relacjami ryzyko-nagroda. Kluczem ponownie jest zachowanie się jak profesjonaliści: trzymaj się alokacji i dokonuj strategicznych korekt alokacji aktywów tak, jak profesjonaliści dokonują półrocza (przynajmniej). Oznacza to, że alokacja aktywów nie zmienia się tylko dlatego, że zmienia się rynek, ale tylko wtedy, gdy zmienia się przesłanka budowania alokacji.
401 (k) Opcje inwestycyjne
Wewnątrz funduszy
Wszystkim tym, którzy lubią spędzać weekend, czytając prospekt emisyjny funduszu wspólnego inwestowania dystrybuowanego przez zarządzających funduszem. Należy jednak pamiętać, że administrator planu wykonał już znaczną część należytej staranności. Innymi słowy, fundusze oferowane Tobie zostały dokładnie sprawdzone i ocenione pod kątem opłat, wydatków, wyników i inwestycji.
Nie oznacza to, że możesz zamknąć oczy i rzucić strzałką przy wyborze inwestycji, ale jeśli masz wybór między dwoma funduszami o dużej kapitalizacji, są duże szanse, że będą one podobne pod wieloma względami. Mimo że nie będziesz miał wyboru, jak uiścić opłaty wewnętrzne, ważne jest, aby wiedzieć, jakie one są. Bez wątpienia pojawią się wartości odstające z wyższymi opłatami i możesz trzymać się z dala od funduszy z wyższymi opłatami, jeśli uważasz, że są one wyższe niż wartość funduszu.
Możesz także płacić więcej za inwestycje międzynarodowe, ponieważ fundusze globalne zwykle pobierają wyższe opłaty. Prawdopodobnie profesjonalna firma ustaliła, że opłaty mieszczą się w rozsądnych przedziałach, ale i tak należy je sprawdzić, aby się upewnić.
Co oznacza „wydajność”
Pierwszym terminem, który musisz znać, jest zysk. Każdy fundusz wspólnego inwestowania wykaże swoją bieżącą rentowność i zbyt często inwestorzy przyjmują założenia dotyczące tej liczby. Oto tajemnica: w dłuższej perspektywie nic dla ciebie nie znaczy.
Co tak naprawdę oznacza plon? Reprezentuje łączną wydajność całego portfela w danym momencie. Ponieważ liczby mają co najmniej miesiąc, oznaczają jeszcze mniej. W przypadku funduszy obligacyjnych dochód może wskazywać na termin zapadalności instrumentów w nim zawartych, ale nie wskazuje rzeczywistego zwrotu funduszu.
Co jest w imieniu?
Badając różne dostępne fundusze, możesz mieć wątpliwości co do nazwisk. Czym właściwie jest „Międzynarodowy fundusz strategicznej alokacji aktywów zrównoważonych”? Zapomnij o nazwie - może to niewiele wskazywać na to, co znajduje się w funduszu. Przyjrzyj się temu głębiej. Twój pracodawca najprawdopodobniej utworzy ćwiartkę profilu ryzyka, która pozwoli ci zobaczyć, gdzie każdy fundusz plasuje się pod względem ryzyka długoterminowego, więc skup się na długoterminowych wynikach funduszu.
Akcje spółki
To, czy kupić akcje firmy za 401 (k), jest osobistym wyborem, ale istnieją dwie szkoły myślenia na ten temat. Jedną z teorii jest ładowanie rzeczy, ponieważ mogą być obniżone ceny i mieć mniej opłat transakcyjnych. Może także dostosować twoje cele do celów firmy: ciężko pracujesz, firma ma się dobrze, a zapasy rosną. Wszyscy wygrywają.
Z drugiej strony, inwestując we własną firmę w ramach planu 401 (k), możesz zwiększać ryzyko dla swojego portfela. Jego los wiąże się z losem firmy. Wystarczy spojrzeć na tych nieszczęśników, którzy podczas pracy tam zainwestowali w akcje Enron. Jeśli masz już zapasy pracodawców, możesz uznać to za interesujące.
Dolna linia
Możesz inwestować i wybierać aktywa jak profesjonalista. Jest to łatwiejsze do zrobienia w 401 (k), ponieważ profesjonalista najprawdopodobniej już przemyślał twoje wybory dotyczące inwestycji, zanim zaczniesz wnieść swój wkład. Większość planów eliminuje zgadywanie przy wyborze podstawowych grup funduszy i zapewnia, że według nich są to dobre kategorie. Twoim zadaniem jest działać profesjonalnie, wymyślając alokację aktywów i trzymając się jej. Zignoruj fantazyjne nazwy, zajrzyj za kulisy i nie skupiaj się na bieżącej wydajności.
Najważniejsze, trzymaj się opracował długoterminowy plan alokacji aktywów strategicznych i dostosował swoje konto w oparciu o ten plan, aby uniknąć pokusy wejścia na rynki. Pomoże Ci to uzyskać najlepsze zwroty w dłuższej perspektywie.
