Co to jest niestandardowe ubezpieczenie samochodowe
Niestandardowe ubezpieczenie auto jest oferowane kierowcom, którzy ponoszą największe ryzyko. Niestandardowe ubezpieczenie samochodu dla kierowcy uwzględnia jego cechy charakterystyczne i jest oferowane kierowcom, którzy najprawdopodobniej wystąpią z wnioskiem o świadczenia. Kierowcy ci płacą najwyższe składki za ochronę.
ŁAMANIE NIESTANDARDOWYCH Ubezpieczeń samochodowych
Ubezpieczyciele zazwyczaj dzielą ubezpieczenia samochodowe na trzy kategorie: ubezpieczenie preferowane, standardowe i niestandardowe. Możliwość oszacowania ryzyka związanego z ubezpieczeniem nowej polisy może stworzyć lub złamać towarzystwo ubezpieczeniowe. Jeśli firma wycenia prawidłowo polisę i rozumie ryzyko związane z roszczeniami, może być opłacalne, ponieważ składki, które wnosi, będą przewyższały wypłacane świadczenia. Chcą mieszanki kierowców o niskiej premii, którzy niosą ze sobą niskie ryzyko, oraz kierowców płacących wyższą składkę, którzy są bardziej narażeni na wypadek. Jeśli ubezpieczyciel nie zrozumie skutecznie ryzyka związanego z ubezpieczeniem polisy, może skończyć na zbyt dużym ryzyku i wypłacie większej ilości świadczeń niż otrzymywane składki.
Firmy ubezpieczeniowe zwracają szczególną uwagę na osoby fizyczne i firmy przy podejmowaniu decyzji o ubezpieczeniu nowej polisy. W przypadku ubezpieczenia auto ubezpieczyciel weźmie pod uwagę wiek kierowcy, historię jazdy, użytkowanie samochodu, historię kredytową i lokalizację oraz porówna cechy kierowcy z informacjami aktuarialnymi. Informacje te pomagają firmie ustalić prawdopodobieństwo wypadku kierowcy i są z kolei wykorzystywane do ustalenia składki, którą ubezpieczyciel będzie pobierał za ochronę.
Preferowani kierowcy są uważani za najmniej ryzykownych na podstawie ich historii jazdy i charakterystyki użytkowania pojazdu, i oferowane są im niższe składki. Standardowi kierowcy są uważani za „przeciętnych” pod względem ryzyka i płacą regularną składkę. Kierowcy niespełniający norm są uważani za najbardziej ryzykownych do ubezpieczenia, a zatem albo płacą najwyższe składki, albo odmawia się im ubezpieczenia.
Niestandardowi kierowcy prawdopodobnie byli w przeszłości w wielu wypadkach lub otrzymywali mandaty za przekroczenie prędkości i mogą nie mieć znacznego doświadczenia w prowadzeniu pojazdu. Ubezpieczyciele oferujący niestandardowe ubezpieczenie samochodu mogą zrezygnować ze sprawdzania historii kredytowej kierowcy, co oznacza, że kierowca może mieć słaby kredyt lub nie mieć go wcale. Polisy nie mogą być oferowane kierowcom, którzy są za młodzi lub za starzy, ponieważ kierowcy w tej części przedziału wiekowego niosą ze sobą zbyt duże ryzyko.
Rynek niestandardowych ubezpieczeń samochodowych
Dokładny rozmiar niestandardowego rynku samochodowego jest trudny do ustalenia. Szacunki branżowe obliczają rynek na 30 do 40 procent całego sektora ubezpieczeń osobowych od prywatnych pasażerów. Według raportu Conning Research & Consulting „Personal Lines Consumer Markets” opublikowanego pod koniec 2014 r. Rynek może przynieść roczne premie w wysokości od 33 do 40 miliardów dolarów.
