DEFINICJA Polityki niepodlegającej ocenie
Polisa niepodlegająca ocenie jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej, która nie może wymagać od ubezpieczającego zapłaty dodatkowych środków na pokrycie strat ubezpieczyciela, jeżeli straty są większe niż jego rezerwy. Polisy te są najczęściej oferowanymi polisami ubezpieczeniowymi oferowanymi w ramach linii komercyjnych.
PRZEŁAMANIE Polityki niepodlegającej ocenie
Polisy niepodlegające ocenie to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, którą zna większość osób. Są one powiązane z ubezpieczeniami linii komercyjnych, takimi jak polisy samochodowe i ubezpieczenia domów. Większość polis ubezpieczeniowych uważa się za polisy niepodlegające ocenie, przy czym firma ubezpieczeniowa oferuje je raczej akcjonariuszom niż ubezpieczającym (jak w przypadku towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych).
Jak działają niedostępne zasady
Nie podlegająca ocenie polisa ogranicza odpowiedzialność ubezpieczającego do kwoty składki należnej od polisy. Jeżeli ubezpieczyciel nie jest w stanie pokryć strat wynikających z roszczeń, musi znaleźć środki z innych źródeł, w tym ze swoich inwestycji. Ponieważ wykorzystanie dochodów z inwestycji i innych aktywów na pokrycie strat oznacza, że ubezpieczyciel będzie mniej rentowny, akcjonariusze firmy ubezpieczeniowej będą ostatecznie zmuszeni do pokrycia strat.
Państwowe organy regulacyjne ds. Ubezpieczeń mogą nakładać ograniczenia na ubezpieczycieli, którzy zapewniają polisy, których nie można ocenić. Takie ograniczenia zwykle dotyczą kwoty rezerw, które ubezpieczyciel musi odłożyć na pokrycie zobowiązań, rodzaju i liczby polis, które może gwarantować, oraz rodzaju inwestycji, w które może inwestować swoje dywidendy. Powodem ograniczeń są w celu zapewnienia, że ubezpieczyciel jest w stanie skutecznie pokryć swoje zobowiązania aktywami płynnymi, ponieważ nie wolno żądać od ubezpieczających dodatkowych środków w celu wyrównania strat.
W niektórych przypadkach ubezpieczyciel będzie mógł sprzedawać zarówno polisy podlegające ocenie, jak i polisy niepodlegające ocenie, a w innych przypadkach ubezpieczyciel może nie być w stanie sprzedać polis niepodlegających ocenie. Ubezpieczyciel, który w przeszłości miał problemy z wypłacalnością, prawdopodobnie zostanie poddany dodatkowej kontroli i może on jedynie sprzedawać polisy podlegające ocenie.
Niektóre polisy ubezpieczenia auto są dostępne, co obniża koszt składki dla konsumentów. Minusem jest to, że jeśli firma ma zły rok na roszczenia, ubezpieczający mogą spotkać się z dopłatą do składki, co jest przykrą niespodzianką. To może nie wydawać się sprawiedliwe, że powinieneś zapłacić za błędy innych. Ale tego rodzaju polisy zapewniają oszczędności składek, a ubezpieczający powinni to postrzegać, ponieważ wszyscy są w nim razem, aby zachować dobrą historię prowadzenia pojazdu i odnieść sukces jako grupa.
