Brokerzy kredytów hipotecznych mogą znaleźć pożyczkę twoich marzeń, ale przed zatrudnieniem powinieneś rozważyć potencjalne wady.
Brokerzy kredytów hipotecznych: przegląd
Kupując hipotekę, wielu nabywców domów korzysta z usług brokera hipotecznego, aby znaleźć najlepsze warunki i stawki. Jednak w następstwie krachu na rynku nieruchomości w 2008 r. Zbadano praktyki biznesowe brokerów i postawiono pytanie, czy działają oni w najlepszym interesie klientów.
Współpraca z doświadczonym, kompetentnym brokerem hipotecznym może pomóc Ci znaleźć właściwą hipotekę. Mimo to przed podjęciem decyzji należy rozważyć zarówno zalety, jak i wady.
Zalety
Broker może zaoszczędzić na pracy
Brokerzy kredytów hipotecznych mają regularny kontakt z szeroką gamą kredytodawców, z których niektórzy mogą nawet nie wiedzieć. Broker może również odciągnąć cię od niektórych pożyczkodawców z uciążliwymi warunkami płatności zakopanymi w ich umowach hipotecznych.
To powiedziawszy, dobrze jest przeprowadzić własne badania przed spotkaniem z brokerem. Prostym sposobem na szybkie zorientowanie się w średnich stawkach dostępnych dla typu wniosku o kredyt hipoteczny jest wyszukanie stawek online, a następnie skorzystanie z kalkulatora kredytu hipotecznego. Takie narzędzia pozwolą ci łatwo porównywać stopy procentowe i dostarczą ci dodatkowej wiedzy przy ocenie wiarygodności pośrednika hipotecznego.
Broker może mieć lepszy dostęp
Niektórzy pożyczkodawcy współpracują wyłącznie z brokerami kredytów hipotecznych i polegają na nich, że są strażnikami, aby przynieść im odpowiednich klientów. Możesz nie być w stanie zadzwonić bezpośrednio do niektórych pożyczkodawców, aby uzyskać kredyt detaliczny. Brokerzy mogą również być w stanie uzyskać specjalne stawki od pożyczkodawców ze względu na wielkość generowanej działalności, która może być niższa niż możesz uzyskać na własną rękę.
Kluczowe dania na wynos
- Praca z brokerem hipotecznym pozwala zaoszczędzić czas i opłaty. Należy wziąć pod uwagę, że interesy brokera mogą nie być zgodne z własnymi, możesz nie uzyskać najlepszej oferty i nie mogą one gwarantować szacunków. Poświęć czas, aby skontaktować się bezpośrednio z kredytodawcami, aby dowiedzieć się z pierwszej ręki, jakie hipoteki mogą być dostępne.
Broker może być w stanie zarządzać Twoimi opłatami
Przy zaciągnięciu nowego kredytu hipotecznego lub pracy z nowym kredytodawcą może być zaangażowanych kilka różnych rodzajów opłat, w tym opłaty początkowe, opłaty za złożenie wniosku i opłaty za ocenę. W niektórych przypadkach brokerzy kredytów hipotecznych mogą skłonić pożyczkodawców do odstąpienia od niektórych lub wszystkich opłat, co może zaoszczędzić od setek do tysięcy dolarów.
Niedogodności
Zainteresowania brokera mogą nie być zgodne z własnymi
Twoim ostatecznym celem przy zakupie kredytu hipotecznego jest znalezienie takiego o przystępnej stopie procentowej i niskich opłatach. Jesteś w tym na dłuższą metę. Z drugiej strony pośrednik hipoteczny często otrzymuje od pożyczkodawcy opłatę za wprowadzenie działalności. Opłata ta może zależeć od kwoty kredytu hipotecznego i będzie różna dla różnych kredytodawców. Dlatego celem pośrednika jest doprowadzenie cię do hipoteki, która maksymalizuje ich rekompensatę. Krach na rynku w 2008 roku ujawnił, że wielu brokerów zmuszało swoich klientów do zaciągania kredytów hipotecznych, na które z czasem nie było ich stać.
Broker może nie znaleźć najlepszej oferty dla Ciebie
Wielu nabywców domów po prostu zakłada, że pośrednik może zaoferować lepszą ofertę niż samemu, ale nie zawsze tak jest. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować nabywcom domów takie same warunki i stawki, jakie oferują brokerzy kredytów hipotecznych (czasami nawet lepiej). Nigdy nie boli rozglądać się samodzielnie, aby sprawdzić, czy twój broker naprawdę oferuje Ci świetną ofertę. Jak wspomniano wcześniej, korzystanie z kalkulatora hipotecznego jest łatwym sposobem na sprawdzenie, czy twój broker oferuje dobrą ofertę.
Możesz zapłacić opłatę brokerską
Pośrednicy hipoteczni są opłacani przez pożyczkodawcę lub przez ciebie. Jeśli kredytodawca pokrywa opłatę, należy się zastanowić, czy może zostać skierowana na droższą pożyczkę, ponieważ prowizja dla brokera jest bardziej intratna. Jeśli uiszczasz opłatę, obliczyć ją w kosztach kredytu hipotecznego, zanim zdecydujesz, jak dobrą ofertę otrzymujesz. I pamiętaj, aby rozwiązać wszystkie problemy z opłatami przed podpisaniem czegokolwiek lub rozpoczęciem pracy z brokerem.
Poświęć trochę czasu na bezpośrednie skontaktowanie się z pożyczkodawcami, aby dowiedzieć się, które kredyty hipoteczne mogą być dostępne.
Brokerzy często nie gwarantują szacunków
Kiedy broker hipoteczny po raz pierwszy przedstawia ci oferty od kredytodawców, często używają terminu „szacunek w dobrej wierze”. Oznacza to, że broker uważa, że oferta będzie zawierać ostateczne warunki umowy, ale nie zawsze tak jest. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może zmienić warunki w zależności od faktycznego wniosku, co może skutkować wyższą stawką lub dodatkowymi opłatami.
Niektórzy pożyczkodawcy nie współpracują z pośrednikami hipotecznymi
Jest to rosnąca tendencja od 2008 r., Ponieważ niektórzy pożyczkodawcy przekonują się, że kredyty hipoteczne pochodzące z pośredników były bardziej narażone na ryzyko niewypłacalności niż pożyczki udzielane bezpośrednio. Pracując za pośrednictwem brokera, możesz nie mieć dostępu do tych pożyczkodawców, z których niektórzy mogą zaoferować lepsze warunki kredytu hipotecznego niż możesz uzyskać za pośrednictwem brokera.
