Co to jest bank handlowy?
Bank handlowy to firma, która świadczy usługi ubezpieczeniowe, pożyczkowe, finansowe i pozyskiwania funduszy dla dużych korporacji i osób o wysokiej wartości netto. W przeciwieństwie do banków detalicznych lub komercyjnych, banki handlowe nie świadczą usług dla ogółu społeczeństwa. Nie zapewniają regularnych usług bankowych, takich jak sprawdzanie rachunków i nie przyjmują depozytów.
Banki te są ekspertami w handlu międzynarodowym, co czyni ich specjalistami w kontaktach z międzynarodowymi korporacjami. Niektóre z największych banków handlowych na świecie to JP Morgan, Goldman Sachs i Citigroup.
Zrozumienie banków handlowych
Termin bank komercyjny używany w Wielkiej Brytanii do opisywania banków inwestycyjnych, ale ma węższy zakres w Stanach Zjednoczonych. Mogą działać jak banki inwestycyjne w USA, ale zwykle koncentrują się na usługach dostosowanych do międzynarodowych korporacji i osób o wysokiej wartości netto, które prowadzą działalność w więcej niż jednym kraju.
Banki kupieckie w USA to instytucje finansowe zajmujące się finansami międzynarodowymi dla międzynarodowych korporacji. Banki komercyjne tradycyjnie realizują międzynarodowe finansowanie i gwarantowanie emisji, w tym nieruchomości, finansowanie handlu, inwestycje zagraniczne i inne transakcje międzynarodowe. Mogą być zaangażowani w wydawanie akredytyw i transfer środków. Mogą również konsultować się w sprawie transakcji i technologii transakcyjnej.
Załóżmy, że firma ABC z siedzibą w Stanach Zjednoczonych chce kupić firmę XYZ w Niemczech, aby zatrudnić bank handlowy, aby ułatwić ten proces. Ten bank doradzałby firmie ABC w zakresie struktury transakcji. Może także pomóc ABC w procesie finansowania i gwarantowania emisji.
Bank Handlowy
Jak banki handlowe ułatwiają handel
Jeśli korporacja międzynarodowa działa w wielu różnych krajach, bank handlowy może finansować operacje biznesowe we wszystkich tych krajach i zarządzać wymianą walut w miarę transferu środków oraz zapewniać środki na dokonanie zakupu przy użyciu akredytywy (LOC).
Korzystając z powyższego przykładu, sprzedawcy w Niemczech otrzymują LOC wydany przez bank handlowy wynajęty przez firmę ABC jako zapłatę za zakup. Sprzedawca może również pomóc firmie ABC w rozwiązaniu problemów prawnych i regulacyjnych wymaganych do prowadzenia działalności gospodarczej w Niemczech.
Banki kupieckie a banki inwestycyjne
Banki handlowe wykorzystują bardziej kreatywne formy finansowania. Zazwyczaj współpracują z firmami, które mogą nie być wystarczająco duże, aby zebrać fundusze od publicznej oferty publicznej w ramach pierwszej oferty publicznej (IPO). Banki kupieckie pomagają korporacjom emitować papiery wartościowe w drodze oferty prywatnej, która wymaga mniejszej liczby przepisów i jest sprzedawana wyrafinowanym inwestorom.
Z drugiej strony banki inwestycyjne gwarantują i sprzedają papiery wartościowe ogółowi społeczeństwa poprzez IPO. Klientami banku są duże korporacje, które chcą zainwestować czas i pieniądze niezbędne do zarejestrowania papierów wartościowych w celu sprzedaży publicznej. Banki inwestycyjne świadczą również usługi doradcze dla firm w zakresie fuzji i przejęć oraz zapewniają badania inwestycyjne dla klientów.
Banki handlowe również różnią się od banków komercyjnych, które obsługują klientów publicznych i biznesowych.
Podczas gdy banki handlowe są oparte na opłatach, banki inwestycyjne mają podwójną strukturę dochodów. Mogą pobierać opłaty na podstawie świadczonych przez nich usług doradczych, ale mogą być również oparte na funduszach, co oznacza, że mogą uzyskiwać dochody z odsetek i innych umów leasingowych.
Niezależnie od tego, w jaki sposób firma sprzedaje papiery wartościowe, istnieją pewne minimalne wymogi dotyczące ujawniania informacji w celu poinformowania inwestorów. Zarówno IPO, jak i oferty niepubliczne wymagają audytu spółki przez zewnętrzną firmę CPA, która wydaje opinię na temat sprawozdań finansowych. Zbadane sprawozdania finansowe muszą zawierać kilka lat danych finansowych wraz z ujawnieniami. Potencjalni inwestorzy mogą wykorzystać te informacje na temat ryzyka i potencjalnych korzyści z zakupu papierów wartościowych.
Kluczowe dania na wynos
- Banki handlowe prowadzą usługi ubezpieczeniowe, pożyczkowe, finansowe i fundraisingowe dla dużych korporacji i osób o wysokiej wartości netto. Nie świadczą one usług dla ogółu społeczeństwa, takich jak konta czekowe. Przykłady największych banków handlowych na świecie to JP Morgan, Goldman Sachs i Citigroup.
