Co to jest dodatkowe ubezpieczenie medyczne Medicare (SMI)?
Termin „dodatkowe ubezpieczenie medyczne Medicare” (SMI) jest używany do opisania rodzaju polisy ubezpieczenia zdrowotnego sprzedawanej przez prywatne firmy ubezpieczeniowe jako uzupełnienie polis Medicare. Ten rodzaj ubezpieczenia, znany również jako Medigap, pokrywa koszty usług opieki zdrowotnej, które nie wchodzą w zakres planów ubezpieczenia Medicare Części A i B. Obejmują one luki nieobjęte oryginalnym programem Medicare, w tym współpłatności, ubezpieczenia i odliczenia.
Kluczowe dania na wynos
- Uzupełniające ubezpieczenie medyczne Medicare to rodzaj polisy ubezpieczenia zdrowotnego sprzedawanej przez prywatne firmy ubezpieczeniowe w celu uzupełnienia polis Medicare. Obejmuje on luki w standardowych planach ubezpieczenia Medicare. Osoby ubezpieczone płacą miesięczne składki za polisy SMI lub Medigap bezpośrednio ubezpieczycielowi. Zakres SMI różni się od Medicare Part C, która jest również znana jako plan Medicare Advantage.
Jak działa dodatkowe ubezpieczenie medyczne Medicare (SMI)
Uzupełniające ubezpieczenie zdrowotne Medicare (SMI) obejmuje typowe luki w standardowych planach ubezpieczenia Medicare. Osoby, które ubiegają się o ubezpieczenie Medigap, muszą wziąć udział zarówno w części Medicare części A, jak i części B. Plany SMI uzupełniają podstawowy zakres ubezpieczenia Medicare, ale go nie zastępują.
Okres otwartej rejestracji Medigap (OEP) trwa sześć miesięcy od pierwszego dnia 65. urodzin osoby. Plany te mogą mieć również otwartą rejestrację przez sześć miesięcy po zapisaniu się na część B.
Ubezpieczone osoby płacą miesięczne składki za te prywatne polisy SMI lub Medigap bezpośrednio do ubezpieczyciela. Składki te są wyższe niż składki płacone za części Medicare A. B i D. Oznacza to, że ktoś z Medigap zapłaci dwie składki - tę za część B, a także plan oferowany przez prywatną firmę. Chociaż prywatne firmy ubezpieczeniowe oferują plany SMI, rząd federalny wymaga od firm standaryzacji zakresu polisy. Ta standaryzacja oznacza, że Medigap Plan C od dostawcy Z zapewnia taki sam zasięg jak Plan C od dostawcy Y.
Wszystkie plany SMI muszą obejmować wcześniej istniejące warunki po sześciomiesięcznym okresie oczekiwania. Jednak ci, którzy są objęci ciągłym ubezpieczeniem medycznym przez sześć miesięcy przed rejestracją, mogą tego uniknąć i uzyskać natychmiastową ochronę.
Uwagi specjalne
Większość polis Medigap otrzymuje informacje o roszczeniach Medicare Część B bezpośrednio z programu Medicare. Prywatny ubezpieczyciel przekazuje następnie różnicę bezpośrednio świadczeniodawcy. Niektóre plany przekazują płatności do szpitali na podstawie informacji o roszczeniach Medicare część A, ale jest to mniej powszechne. Medicare wymaga, aby polisy opłacały lekarzy, którzy uczestniczą w Medicare bezpośrednio, jeśli pacjent poprosi o to towarzystwo ubezpieczeniowe.
Centra usług Medicare i Medicaid (CMS) ostrzegają potencjalnych nabywców polis Medigap, aby poszukiwali nieuczciwych praktyk. Typowe oszustwa obejmują taktyki wysokociśnieniowej sprzedaży, sprzedaży duplikatów polis lub polis sprzedaży, gdy ubezpieczyciele są świadomi, że osoby są objęte ubezpieczeniem z niekompatybilnego programu rządowego, takiego jak Medicaid lub Medicare Advantage.
Niektóre stany regulują również rodzaje polis Medigap sprzedawanych w ich granicach. Chociaż polisy Medigap są powiązane z Medicare, pochodzą one wyłącznie od prywatnych ubezpieczycieli. Osoby kupujące dodatkowe plany powinny pamiętać, że prywatne ubezpieczyciele nie mogą wprowadzać w błąd polis Medigap jako programów federalnych.
Medicare Uzupełniające ubezpieczenie medyczne (SMI) a część C
Zakres SMI lub Medigap Plan C różni się od Medicare Part C, która jest również znana jako plan Medicare Advantage. Podobnie jak w przypadku SMI, plany Advantage pochodzą od prywatnych dostawców. Plany te obejmują i zastępują ubezpieczenie Medicare, część A, B i D, z wyjątkiem opieki hospicyjnej. Zakres obejmuje ogólnie:
- Odliczenia dla części A i części B Płatności z tytułu ubezpieczenia dla szpitali i opieki hospicyjnej Koszty szpitala do dodatkowych 365 dni po oryginalnym Medicare - części A i B - zakres jest wyczerpany Ubezpieczenie i współpłacenie za część B Ubezpieczenie dla wykwalifikowanych placówek pielęgniarskich Trzy litry krwi dla procedury medyczne 80% zatwierdzonego kosztu ubezpieczenia w nagłych wypadkach za granicę
Medicare płaci składki za część C dla uczestników. Plany mają strukturę organizacji utrzymania zdrowia (HMO), planów preferowanej organizacji usługodawców (PPO), planów prywatnych opłat za usługi (PFFS) i planów specjalnych potrzeb (SNP). Rząd federalny zabrania prywatnym ubezpieczycielom sprzedaży polis Medigap osobom zarejestrowanym w Medicare Advantage. Aby kwalifikować się, dana osoba musi mieszkać w obszarze obsługi planu, mieć Medicare Części A i B i nie mieć schyłkowej niewydolności nerek. Plany te pochodzą od prywatnych dostawców posiadających zgodę rządu.
Plany SMI nie obejmują opłat za lekarza powyżej opłat akceptowalnych przez Medicare i muszą być opłacone przez pacjenta. Dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa zębów, okularów i okularów, aparatów słuchowych oraz opieki pielęgniarskiej na ogół jest różna w zależności od dostawcy. Niektórzy usługodawcy mogą również oferować dodatkowe świadczenia z tytułu opieki długoterminowej i ubezpieczenia na leki na receptę.
Opłaty za lekarza powyżej opłaty akceptowalnej przez Medicare nie są pokrywane przez SMI i muszą być opłacone przez pacjenta.
Rodzaje planów Medicare
Część A
Ubezpieczenie Część A obejmuje opiekę szpitalną, wykwalifikowaną placówkę pielęgniarską lub domową opiekę pielęgniarską, opiekę hospicyjną i domowe usługi zdrowotne. Ten plan nie obejmuje jednak wszystkich usług świadczonych w domu opieki, takich jak prosta opieka opiekuńcza, jeśli tylko tyle wymaga pacjent.
Część A obejmuje większość osób, ponieważ wnieśli swój wkład do Medicare poprzez podatki od wynagrodzeń. Ale każdy, kto złożył mniej niż 30 kwartałów podatków Medicare, jest zobowiązany do zapłaty rocznej składki. Składki są aktualizowane co roku i wynoszą od 252 USD do 458 USD na 2020 r., W zależności od ich kwalifikowalności do kwartalnego ubezpieczenia. Plany SMI pomogą pokryć te wydatki z własnej kieszeni.
Chociaż składki mogą być bezpłatne dla większości osób zapisujących się do Medicare, istnieją pewne wydatki z własnej kieszeni, które muszą one pokryć. W 2020 r. Odliczenia z tytułu hospitalizacji szpitalnych wynoszą 1 408 USD. Dotyczy to pierwszych 60 dni pobytu w szpitalu. Współpłatności rozpoczynają się po 61. dniu, po którym pacjenci są odpowiedzialni za 352 USD każdego dnia za 61. i 90. dzień spędzony w szpitalu.
Część B
Część B w połączeniu z częścią A jest znana jako Original Medicare. Część B jest w większości przypadków opcjonalna. Pomaga opłacić rutynową opiekę medyczną, taką jak wizyty lekarskie, trwały sprzęt medyczny, domowe usługi zdrowotne, usługi ambulatoryjne, pogotowie ratunkowe, fizykoterapia i wiele innych potrzeb medycznych. Roczne składki opierają się na dochodach uzyskanych w latach poprzedzających rejestrację.
Podobnie jak w części A, Medicare co roku dostosowuje składki i stawki podlegające odliczeniu. Standardowa miesięczna składka za część B na 2020 r. Wynosi 144, 60 USD, a roczna kwota odliczenia wynosi 198 USD. Zwiększenie składek dla osób uznanych za osoby o wyższym przedziale dochodów. Plany SMI pomogą pokryć te wydatki z własnej kieszeni.
Część D.
Część D obejmuje świadczenia na receptę dla osób, które są zarejestrowane. Rzeczywiste koszty poszczególnych uczestników różnią się w zależności od kilku czynników, w tym:
- Rodzaj planu Stosowane przez nich leki Wybrana przez nich apteka
Plany te pochodzą od prywatnych dostawców zatwierdzonych przez rząd. Każdy uczestnik Medicare Part D nie może uzyskać ubezpieczenia na receptę z planu Medigap. Medicare aktualizuje maksymalne kwoty podlegające odliczeniu każdego roku. Od 2020 r. Oczekiwana średnia miesięczna składka na pokrycie części D wynosi 30 USD. Plany SMI pomogą pokryć te wydatki z własnej kieszeni.
