Co to jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie jest umową między ubezpieczycielem a ubezpieczającym, w której ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę świadczenia z tytułu śmierci na rzecz wskazanych beneficjentów w przypadku śmierci ubezpieczonego. Firma ubezpieczeniowa obiecuje świadczenie z tytułu śmierci w związku z opłaceniem składki przez ubezpieczonego. Jest to często obliczane na podstawie wskaźnika wolnych aktywów.
Ubezpieczenie na życie
Zrozumienie ubezpieczenia na życie
Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie ochrony finansowej osobom pozostającym na utrzymaniu pozostającym na utrzymaniu po śmierci ubezpieczonego. Przed zakupem polisy ubezpieczeniowej na życie wnioskodawcy muszą koniecznie przeanalizować swoją sytuację finansową i ustalić poziom życia wymagany dla pozostających na ich utrzymaniu członków rodziny. Agenci lub brokerzy ubezpieczeń na życie odgrywają kluczową rolę w ocenie potrzeb i ustaleniu rodzaju ubezpieczenia na życie najlepiej odpowiadającego tym potrzebom. Dostępnych jest kilka kanałów ubezpieczeń na życie, w tym polisy na całe życie, życie terminowe, życie powszechne i zmienne życie powszechne (VUL). Rozsądnie jest dokonywać ponownej oceny potrzeb w zakresie ubezpieczeń na życie rocznie lub po znaczących wydarzeniach życiowych, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny lub adopcja dziecka i większe zakupy, takie jak dom.
Jak działa ubezpieczenie na życie
Istnieją trzy główne elementy polisy ubezpieczenia na życie.
- Świadczenie z tytułu śmierci to kwota pieniędzy, którą towarzystwo ubezpieczeniowe gwarantuje beneficjentom określonym w polisie po śmierci ubezpieczonego. Ubezpieczony wybierze żądaną kwotę świadczenia z tytułu śmierci na podstawie szacunkowych przyszłych potrzeb spadkobierców, którzy przeżyli. Firma ubezpieczeniowa ustali, czy istnieją odsetki podlegające ubezpieczeniu i czy ubezpieczony kwalifikuje się do objęcia ochroną ubezpieczeniową zgodnie z wymogami ubezpieczeniowymi spółki. Ubezpieczyciel ustala koszt ubezpieczenia (COI) lub kwotę wymaganą do pokrycia kosztów śmiertelności, opłat administracyjnych i innych opłat za utrzymanie polisy. Inne czynniki wpływające na składkę to wiek ubezpieczonego, historia choroby, zagrożenia zawodowe i skłonność do ryzyka osobistego. Ubezpieczyciel pozostanie zobowiązany do wypłaty świadczenia z tytułu śmierci, jeśli składki zostaną złożone zgodnie z wymaganiami. W przypadku polis terminowych kwota składki obejmuje koszt ubezpieczenia (COI). W przypadku polis stałych lub uniwersalnych kwota składki składa się z COI i kwoty pieniężnej. Wartość kasowa stałego lub uniwersalnego ubezpieczenia na życie jest składnikiem, który służy dwóm celom. Jest to rachunek oszczędnościowy, z którego ubezpieczający może korzystać przez cały okres ubezpieczenia, a środki pieniężne są gromadzone na zasadzie odroczenia podatku. Niektóre zasady mogą mieć ograniczenia dotyczące wypłat w zależności od wykorzystania wypłaconych pieniędzy. Drugim celem wartości gotówkowej jest zrekompensowanie rosnących kosztów lub zapewnienie ubezpieczenia w miarę starzenia się ubezpieczonego.
Jeźdźcy ubezpieczeń na życie
Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje posiadaczom polis możliwość dostosowania swoich polis do indywidualnych potrzeb. Jeźdźcy są najczęstszym sposobem, w jaki ubezpieczający może modyfikować swój plan. Jest wielu jeźdźców, ale dostępność zależy od dostawcy.
- Ubezpieczyciel na wypadek przypadkowej śmierci zapewnia dodatkową ochronę ubezpieczeniową na wypadek, gdyby śmierć ubezpieczonego była przypadkowa. Odstąpienie od ubezpieczenia od składki zapewnia rezygnację ze składek, jeżeli ubezpieczający stanie się niepełnosprawny i niezdolny do pracy. Kierowca dochodu z tytułu niezdolności do pracy płaci miesięczny dochód na wypadek inwalidztwa ubezpieczającego. Po zdiagnozowaniu nieuleczalnej choroby, kierowca przyspieszonej śmierci (ADB) umożliwia ubezpieczonemu pobranie części lub całości świadczenia z tytułu śmierci.
Każda polisa jest unikalna dla ubezpieczonego i ubezpieczyciela. Przejrzenie dokumentu polisy jest konieczne, aby zrozumieć obowiązujący zakres ubezpieczenia i jeśli konieczne jest dodatkowe pokrycie.
