Co to jest klasa renty rocznej za akcję L?
Klasa renty z tytułu akcji L jest wersją renty zmiennej, która zaczyna wypłacać wcześniej niż większość, ale ma stosunkowo wysokie koszty administracyjne. Jest przeznaczony dla inwestorów, którzy chcą zacząć wypłacać środki z konta po stosunkowo krótkim czasie.
Inne klasy udziałów oferowane przez zmienne renty roczne to akcje A, B, C, O i X.
Podstawy klasy renty rocznej L.
Zasadniczo renta zmienna jest zasadniczo instrumentem inwestycyjnym długoterminowym ustanowionym przez firmę ubezpieczeniową dla inwestora planującego przejście na emeryturę. Inwestor płaci roczną opłatę premiową, która jest inwestowana w dowolną kombinację aktywów, takich jak akcje, obligacje i fundusze rynku pieniężnego.
Bogactwo, które gromadzi się z tych inwestycji, jest odraczane w podatku do momentu wycofania pieniędzy, a wartość zmiennej renty rocznej jest skorelowana z wynikami inwestycji bazowych.
Oprócz opłaconej składki, ankieter płaci również opłatę za ryzyko i koszty związane z umieralnością (M&E), aby zrekompensować firmie ubezpieczeniowej ryzyko, że abonent ten przeżyje swoje życie.
Firma ubezpieczeniowa wypłaca gwarantowane, okresowe płatności na rzecz inwestora rentowego.
Zmienne renty są regulowane przez państwowe organy nadzoru ubezpieczeń, Komisję Giełdy Papierów Wartościowych (SEC) oraz Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA).
Kluczowe dania na wynos
- Renta z akcji serii L jest klasą zmiennej renty, która pozwala na krótsze okresy wykupu, zwykle 3-4 lata. Inne zmienne klasy rent mają zazwyczaj okresy wykupu do 10 lat lub więcej. Korzyść z możliwości wcześniejszego wycofania środków z renty bez kary wiąże się jednak z większymi opłatami administracyjnymi, M&O i innymi opłatami.
Zalety klasy L renty dożywotniej
Istnieją różne klasy udziałów dostępne w zmiennych rentach rocznych, z których jedna jest klasą udziałów L. Klasa tytułów uczestnictwa L różni się od innych klas rent rocznych pod względem kosztów rezygnacji, opłat administracyjnych i kosztów oraz harmonogramu opłat M&E.
Okres wykupu jest okresem, w którym osoba wnosząca odwołanie nie może wypłacić środków z rachunku. W przeciwnym razie zostanie naliczona opłata za przekazanie lub kara.
Klasa jednostek uczestnictwa L ma okres wykupu od trzech do czterech lat, co oznacza, że właściciel może zacząć wypłacać pieniądze po trzech lub czterech latach, w zależności od umowy zawartej z instytucją finansową.
Średni okres wykupu renty zmiennej wynosi od sześciu do ośmiu lat, co sprawia, że renta z akcji serii L jest korzystną opcją.
Kolejną zaletą klasy jednostek L jest to, że nie ma ona z góry opłaty za sprzedaż, takiej jak klasy jednostek A i O. Opłata za sprzedaż frontonu związana z akcjami A jest opłatą uiszczaną przy zakupie akcji i jest odejmowana od kwoty inwestycji portfela. O klasy jednostek uczestnictwa naliczają opłatę za sprzedaż opartą na premii równą stałemu procentowi zainwestowanej kwoty rachunku.
Ryzyko klasy L dożywotnich akcji
Klasy rent dożywotnich typu L oferują stosunkowo wyższe ryzyko śmierci i koszty (M&E) w porównaniu z innymi klasami renty zmiennej. Opłata za przejęcia stanowi procent wartości konta ankietującego i jest kosztem ciągłym, który utrzymuje się nawet po okresie wykupu.
Im wyższy odsetek, tym mniejsza wartość inwestycji. Opłaty za przejęcia i renty zmienne wahają się zwykle od 0, 9% do 1, 95%, przy czym opłaty klasy L w wyższym spektrum tego zakresu.
Opłaty administracyjne i dystrybucyjne są opłatami za obsługę i dystrybucję płatności rentowych. Niektóre z tych opłat dotyczą kosztu transferu środków między rachunkami oraz kosztu przygotowania miesięcznych wyciągów i raportów potwierdzających.
Opłaty administracyjne o zmiennej rentie rocznej wynoszą od 0, 0% do 0, 6% rocznie, przy czym akcje serii L oferują wyższy procent wartości rachunku. Niektóre instytucje finansowe łączą M&E i opłatę administracyjną w jedną i klasyfikują to połączenie jako opłatę MEA, co oznacza roczną opłatę za śmierć i koszty oraz opłatę administracyjną.
Inne opłaty, które mogą być naliczane w ramach klasy renty z tytułu akcji L, obejmują roczną opłatę za usługę oraz opłaty za funkcje specjalne, takie jak ubezpieczenie opieki długoterminowej i zwiększone świadczenie z tytułu śmierci.
Ważne jest, aby inwestorzy rygorystycznie zapoznali się z umowami, aby wiedzieć i zrozumieć, jakie koszty będą związane z ich kontami rentowymi.
Klasa L Renta roczna: kto je kupuje
Udział L jest najbardziej cenny dla inwestorów, którzy chcą uzyskać dostęp do swoich funduszy inwestycyjnych już po czterech latach bez ponoszenia kary. Rozważ następujący przykład. Standardowa zmienna renta roczna ze 100 000 USD inwestycji początkowej zapewnia stopę wzrostu o 10% w ciągu pięciu lat.
Okres wykupu wynosi osiem lat na podstawie standardowej umowy z rocznymi opłatami MEA w wysokości 1, 1%. Po pięciu latach inwestycja rośnie do 153 157, 90 USD, ale osoba spłacająca nie może uzyskać dostępu do funduszy bez kary przez kolejne trzy lata.
Ankieter z klasą renty rocznej na akcje serii L z czteroletnim okresem wykupu i rocznymi opłatami MEA w wysokości 1, 90% zobaczy, że wartość inwestycji po pięciu latach wynosi 147 674, 30 USD, czyli mniej niż standardowa umowa renty powyżej. Ale w tym czasie annuitant może wycofać niektóre z tych funduszy, co nie byłoby możliwe w innej klasie rent. A zatem osoba, która ma roczną wizytę, zapłaci wyższe opłaty administracyjne, ale ma wcześniejszy dostęp do dochodów.
