Co to jest polityka wieku emisyjnego
Polisa emisyjna to polisa zdrowotna, której stawka składki zależy od wieku osoby, która ją kupuje. Ceny emisyjne często wchodzą w grę przy wycenie polis Medigap. Te zasady są droższe dla osób starszych niż dla osób młodszych. Po zakupie polisa dotycząca wieku emisji nie zwiększa się dalej w zależności od wieku. Jednak opłaty składkowe zwykle rosną wraz ze wzrostem kosztów usług opieki zdrowotnej z powodu wielu czynników. Wiele firm, które oferują dodatkowe ubezpieczenie medyczne Medicare (SMI), znane również jako ubezpieczenie Medigap, będzie stosować emisję jako jeden z modeli wyceny sprzedawanych umów.
ŁAMANIE DANYCH Polityka wieku
Ubezpieczyciele, którzy ubezpieczają polisy emisyjne, będą wiązać koszty polisy z wiekiem danej osoby, ponieważ statystycznie starsi ubezpieczający częściej wymagają leczenia.
Z czasem wszystkie składki na opiekę zdrowotną będą rosły. Niektóre z tych wzrostów kosztów są spowodowane inflacją i stale rosnącą ceną za zapewnienie opieki medycznej. Inni mogą wskazywać na zmiany regulacyjne i koniec subsydiów ubezpieczeniowych zarówno na szczeblu krajowym, jak i krajowym jako winowajcy.
Ponadto w niektórych przypadkach państwo może mieć tylko ograniczoną liczbę dostawców, którzy chcą gwarantować ubezpieczenie w obrębie swoich granic. Ograniczenie to zwiększy ryzyko dla dostawców, ponieważ obejmują one większą grupę klientów. Nawet liczba polis ubezpieczeniowych dla osób o niższych dochodach może podnieść cenę wszystkich polis posiadanych przez usługodawcę. Instytucje ubezpieczeniowe stale aktualizują profile średniego ryzyka związanego z roszczeniami, którego spodziewają się według regionu i wieku.
Ponieważ ogólnie Stany Zjednoczone starzeją się, koszty opieki nad całą populacją będą nadal rosły. Ubezpieczenia medyczne będą nadal odgrywać rolę w ustalaniu cen premium. System ten ocenia ryzyko związane z zapewnieniem ubezpieczenia zdrowotnego osobie fizycznej. Badanie i analiza informacji medycznych pomaga usługodawcy w określeniu ryzyka i ustaleniu składki.
Wiek wydania jako metoda wyceny
Jednak inny czynnik, który może podnieść roczną składkę ubezpieczającego, opiera się na metodzie wyceny stosowanej w momencie powstania polisy. Dostawcy ubezpieczeń zdrowotnych stosują trzy podstawowe modele wyceny przy wycenie rocznych składek za poszczególne polisy. Wybrane odliczenia i poziomy współpłacenia będą również miały wpływ na premię, niezależnie od stosowanej metody ustalania cen. Kupujący muszą wiedzieć, który system jest używany, porównując oferty ubezpieczeniowe od konkurujących dostawców.
- Metoda wieku emisji określa ceny zależne od wieku danej osoby w momencie gwarantowania i wystawienia polisy. Składki wzrosły tylko wtedy, gdy ubezpieczyciel podniesie wszystkie polisy w danym stanie we wszystkich kierunkach. Ceny emisyjne bywają tańsze niż inne metody ustalania cen. Młodsi ubezpieczający zobaczą najwięcej korzyści z polis emisyjnych, jeśli spodziewają się, że będą je obowiązywać przez wiele lat. W pobliżu
Premie za wiek osiągnięty zaczynają się jak premie za wiek emisyjny na podstawie wieku danej osoby w momencie emisji. Składki te będą jednak rosły w miarę starzenia się ubezpieczającego. Średnio wzrost ten wynosi około 1, 5% rocznie, ale w niektórych polisach mogą wzrosnąć znacznie wyższe składki z powodu problemów zdrowotnych, a także liczby świec na ich urodzinowym torcie.
Ceny wspólnotowe mają podstawową składkę, równą dla wszystkich w obszarze, z równymi odliczeniami z tytułu polisy i współpłacenia, niezależnie od wieku. Składka nie wzrośnie ze względu na wiek, płeć, zawód lub historię ubezpieczenia zdrowotnego ubezpieczającego. Jednak zwiększy się on wraz ze zmianami, jakie oferuje dostawca. Ranking społeczności wydaje się być droższy na początku polityki, ale z czasem będzie się równoważył. W niektórych sytuacjach premia początkowa może być nawet trzykrotnie wyższa niż premia za wiek emisyjny lub osiągnięty.
Plany ubezpieczenia pracowniczego lub grupowego mogą również wykorzystywać ocenę doświadczenia jako metodę wyceny. Usługodawca przejrzy historię roszczeń grupy, aby przewidzieć, czy przyszły koszt leczenia grupy może wzrosnąć.
Zasady Medigap i wieku problemowego
Amerykańskie Stowarzyszenie Emerytów (AARP) zaproponowało sugestie osobom, które kupują polisę Medigap. Jedną wskazówką jest dokładne przyjrzenie się corocznym wydatkom na opiekę zdrowotną każdego roku i „najlepiej jak potrafisz, zastanów się, jakie mogą być przyszłe koszty opieki zdrowotnej i wymień je również”.
Innym, oczywiście, jest poświęcenie czasu na zakupy w różnych firmach ubezpieczeniowych i sprawdzenie, jakie składki mogą pobierać.
„Jednym z powodów szerokiego zakresu cen jest metoda wyceny lub ratingu stosowana przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Chociaż polisa może kosztować mniej przy pierwszym zakupie, w dłuższej perspektywie może kosztować Cię więcej ze względu na zastosowaną metodę oceny”, zgodnie z do AARP. „Możesz poszukać zasad ocenianych przez społeczność i ocenianych w zależności od wieku. Mogą być najlepszym zakupem, ponieważ chociaż te zasady mogą kosztować cię więcej w wieku 65 lat, będą cię kosztować mniej w miarę starzenia się”.
