Co to jest inwestycja w kontrakt?
Inwestycja w umowę w odniesieniu do rent rocznych to główna kwota, którą inwestor zainwestował. Można tego dokonać za pomocą płatności lub płatności ryczałtowej. Termin ten ogólnie dotyczy zarówno rent stałych, indeksowanych, jak i zmiennych.
Zrozumienie inwestycji w kontrakt
Wszelkie kwoty wypłacone z renty, które przekraczają wartość inwestycji w umowę, są uważane za wypłatę podlegającą opodatkowaniu. Inwestorzy, którzy anulują swoje umowy, zobaczą część każdej otrzymanej płatności sklasyfikowanej jako zwrot kapitału lub inwestycji w kontrakt. Ta część każdej płatności jest uważana za zwolniony od podatku zwrot kapitału.
Renty
Renta dożywotnia to produkt finansowy, który wypłaca stały strumień płatności osobie, wykorzystywany głównie jako strumień dochodów dla emerytów. Renty są tworzone i sprzedawane przez instytucje finansowe, które przyjmują i inwestują fundusze od osób fizycznych, a następnie, po zwiastowaniu, emitują strumień płatności później.
Renty mogą być tworzone w taki sposób, aby po uniewinnieniu płatności były kontynuowane tak długo, jak długo żyjący lub ich małżonek, jeśli wybrana zostanie zasiłek z tytułu przeżycia, będą żyli. Renty mogą być również skonstruowane w taki sposób, aby wypłacać fundusze na czas określony, na przykład 20 lat, niezależnie od tego, jak długo żyje osoba wnosząca odwołanie.
Renty mogą również rozpocząć się natychmiast po złożeniu ryczałtu lub mogą być skonstruowane jako świadczenia odroczone. Renty zostały zaprojektowane w celu zabezpieczenia stałego przepływu środków pieniężnych dla osoby w wieku emerytalnym oraz w celu zmniejszenia ryzyka długowieczności lub przeżycia aktywów.
Umowy renty
Umowa dożywotnia to pisemna umowa między firmą ubezpieczeniową a klientem określająca zobowiązania każdej ze stron. Obejmuje szczegółowe informacje, takie jak struktura renty, zarówno zmienna, jak i stała, wszelkie kary za wcześniejsze wycofanie się, przepisy dotyczące małżonka i beneficjenta, takie jak klauzula o przeżyciu i wskaźnik pokrycia małżeństwa, i więcej.
Umowa renty może zawierać maksymalnie czterech kontrahentów: emitenta, zwykle towarzystwo ubezpieczeniowe; właściciel renty; annuitant; i beneficjent. Właściciel jest zleceniobiorcą. Osoba wnosząca odwołanie to osoba, której życie służy jako miara do ustalenia, kiedy wypłata świadczeń rozpocznie się i zakończy. W większości przypadków właściciel i spiker są tą samą osobą.
Beneficjentem jest osoba wyznaczona przez właściciela renty do otrzymywania wszelkich świadczeń z tytułu śmierci, gdy osoba zmarła. Umowa dożywotnia jest korzystna dla inwestora indywidualnego, ponieważ prawnie zobowiązuje towarzystwo ubezpieczeniowe do zapewnienia gwarantowanej okresowej płatności na rzecz podmiotu uprawnionego po przejściu na emeryturę i wniosku o rozpoczęcie płatności. Zasadniczo gwarantuje wolny od ryzyka dochód emerytalny.