Co to jest składka ubezpieczeniowa?
Składka ubezpieczeniowa to kwota, którą osoba fizyczna lub firma płaci za polisę ubezpieczeniową. Składki ubezpieczeniowe są płacone za polisy obejmujące opiekę zdrowotną, auto, dom, życie i inne.
Raz zarobiona składka stanowi dochód firmy ubezpieczeniowej. Stanowi to również zobowiązanie, ponieważ ubezpieczyciel musi zapewnić ochronę przed roszczeniami zgłaszanymi w związku z polisą. Brak wpłaty premii może spowodować anulowanie polisy.
Kluczowe dania na wynos
- Składka ubezpieczeniowa to kwota, którą osoba fizyczna lub firma musi zapłacić za polisę ubezpieczeniową. Składki ubezpieczeniowe są płacone za polisy obejmujące opiekę zdrowotną, auto, dom, życie i inne. Składki ubezpieczeniowe mogą wzrosnąć po zakończeniu okresu polisy.
Zrozumienie składek ubezpieczeniowych
Po zapisaniu się do polisy ubezpieczeniowej ubezpieczyciel obciąży Cię składką. Jest to kwota, którą płacisz za polisę lub całkowity koszt ubezpieczenia. Ubezpieczający mogą wybierać spośród wielu opcji opłacania składek ubezpieczeniowych. Niektórzy ubezpieczyciele pozwalają ubezpieczającemu płacić składkę ubezpieczeniową w ratach - miesięcznie lub co pół roku - podczas gdy inni mogą wymagać pełnej zapłaty z góry przed rozpoczęciem ochrony.
Oprócz składki mogą obowiązywać dodatkowe opłaty na rzecz ubezpieczyciela, w tym podatki lub opłaty za usługi.
Cena premii zależy od wielu czynników, w tym:
- Rodzaj ubezpieczenia Twój wiek Obszar, w którym mieszkasz Wszelkie roszczenia zgłoszone w przeszłości
Na przykład prawdopodobieństwo wniesienia roszczenia wobec nastoletniego kierowcy mieszkającego na obszarach miejskich może być wyższe w porównaniu z nastoletnim kierowcą na obszarze podmiejskim. Zasadniczo im większe ryzyko, tym droższa polisa ubezpieczeniowa. W przypadku polisy ubezpieczeniowej na życie wiek, w którym zaczniesz ubezpieczenie, określi twoją składkę, a także wszelkie inne czynniki, takie jak twój obecny stan zdrowia. Im jesteś młodszy, tym niższe będą Twoje składki. I odwrotnie, im starszy jesteś, tym więcej płacisz składek na ubezpieczenie.
Składki ubezpieczeniowe mogą wzrosnąć po zakończeniu okresu polisy. Ubezpieczyciel może podwyższyć składkę z tytułu roszczeń zgłoszonych w poprzednim okresie, jeżeli zwiększa się ryzyko związane z oferowaniem określonego rodzaju ubezpieczenia lub zwiększa się koszt zapewnienia ochrony.
Uwagi specjalne
Znalezienie najniższych składek
Większość konsumentów uważa, że zakupy to najlepszy sposób na znalezienie najtańszych składek ubezpieczeniowych. Możesz zdecydować się na samodzielne zakupy w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeniowych, a jeszcze łatwiej jest zrobić to samemu online, jeśli tylko szukasz ofert.
Na przykład Act Affordable Care Act (ACA) pozwala nieubezpieczonym konsumentom rozglądać się za polisami zdrowotnymi na rynku. Po zalogowaniu strona wymaga podstawowych informacji, takich jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres i dochód, a także dane osobowe innych osób w gospodarstwie domowym. Możesz wybierać spośród wielu dostępnych opcji w zależności od stanu domu - każda z różnymi składkami, odliczeniami i opłatami za przejazd. Zakres polisy zmienia się w zależności od płaconej kwoty.
Inną opcją jest próba skorzystania z usług agenta ubezpieczeniowego lub brokera. Zwykle współpracują z wieloma różnymi firmami i mogą spróbować uzyskać najlepszą ofertę. Wielu brokerów może połączyć Cię z ubezpieczeniem na życie, auto, domem i ubezpieczeniem zdrowotnym. Być może trzeba być ostrożnym, ponieważ niektórzy brokerzy mogą być motywowani prowizjami.
Jak wykorzystywane są składki
Ubezpieczyciele używają składek na pokrycie zobowiązań związanych z gwarantowanymi polisami. Mogą również zainwestować składkę, aby wygenerować wyższe zwroty i zrównoważyć niektóre koszty zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej, co może pomóc ubezpieczycielowi w utrzymaniu konkurencyjnych cen. Ubezpieczyciele inwestują składki w aktywa o różnym poziomie płynności i zwrotach, ale są zobowiązani do utrzymania określonego poziomu płynności. Państwowe organy regulacyjne ds. Ubezpieczeń ustalają liczbę płynnych aktywów wymaganych do zapewnienia ubezpieczycielom możliwości wypłaty roszczeń.
Przyszłość cen składek ubezpieczeniowych
Firmy ubezpieczeniowe zatrudniają na ogół specjalistów zwanych aktuariuszami w celu ustalenia poziomów ryzyka i cen składek dla danej polisy ubezpieczeniowej. Pojawienie się wyrafinowanych algorytmów i sztucznej inteligencji zasadniczo zmienia sposób wyceny i sprzedaży ubezpieczeń. Prowadzona jest aktywna debata między tymi, którzy twierdzą, że algorytmy zastąpią ludzkich aktuariuszy w przyszłości, a tymi, którzy twierdzą, że coraz częstsze stosowanie algorytmów będzie wymagać większego udziału ludzkich aktuariuszy i przeniesie zawód na „następny poziom”.
